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Comprendre les notions de base sur les prêts hypothécaires
Si vous maîtrisez les éléments de base d’un emprunt hypothécaire, vous pourrez choisir l’hypothèque qui satisfait à vos exigences particulières.
Hypothèques à taux variable et à taux fixe
De la sécurité que procure une hypothèque à taux fixe à la souplesse d’une hypothèque à taux variable, vous disposez d’un grand choix en ce qui a trait aux taux d'intérêt.
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Amortissement des hypothèques
Le choix de votre période d’amortissement, c’est-à-dire le nombre d’années que vous mettrez pour rembourser la totalité de votre hypothèque, est une décision importante, car elle aura une incidence considérable sur le montant total des intérêts que vous paierez sur la durée de votre hypothèque.
PoursuivreRenouveler une hypothèque à taux variable
À savoir avant de renouveler votre prêt hypothécaire à taux variable en contexte de fluctuation des taux
Renouveler une hypothèque à taux fixe
À savoir avant de renouveler votre prêt hypothécaire à taux fixe en contexte de fluctuation des taux.
Renseignements sur les taux de renouvellement
Nous vous aiderons à obtenir le meilleur taux actuellement offert par RBC. Il sera déterminé par divers facteurs, comme les taux hypothécaires au moment du renouvellement, la durée du terme et le type d’intérêt (fixe ou variable).
Rendez-vous sur notre page des taux pour consulter les offres courantes de taux d’intérêt. Vous pouvez également discuter de votre taux personnalisé en prenant l’une des mesures suivantes :
- Composez le 1 800 769-2511 pour parler à un conseiller.
- Prenez rendez-vousPrenez rendez-vous dans une succursale RBC Banque Royale.
- Utilisez l’outil de renouvellement hypothécaire dans RBC Banque en direct.
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| Taux fixe/échéance fixe de 3 ans | Taux fixe/échéance fixe de 5 ans |
|---|---|
| 4.740% | 4.740% |
| 4.780% TAP | 4.770% TAP |
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Hypothèque à échéance fixe, à échéance libre ou convertible
Ce choix dépend de nombreux facteurs, notamment vos objectifs financiers et la période sur laquelle vous voulez étaler le remboursement de votre hypothèque.
Protégez vos acquis
L’achat d’une maison est une entreprise importante. Mais, elle représente aussi l’un des plus importants engagements financiers que vous prendrez.
Passez à l'étape suivante : renouvelez votre hypothèque
Qu’il s’agisse ou non de votre premier renouvellement, nous sommes là pour vous aider à choisir les options qui répondent à vos besoins et à vos objectifs.
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Notions de base sur les prêts hypothécaires : Comprendre l'amortissement
Notions de base sur les prêts hypothécaires : Comprendre l'amortissement
Au moment de faire votre demande de prêt hypothécaire, vous devrez décider de la période d'amortissement, c'est-à-dire
la période sur laquelle sera étalé le remboursement du prêt. Si votre mise de fonds représente 20 % ou plus
du prix d'achat, vous pouvez choisir une période d'amortissement allant jusqu'à 30 ans. Si votre mise de
fonds est inférieure à 20 %, l'amortissement maximal permis est de 25 ans. De plus, vous devrez souscrire
une assurance prêt hypothécaire. Si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, vous
pouvez opter pour une période d'amortissement plus courte. Vous économiserez, car vous paierez moins d'intérêts
sur la durée de votre prêt. Par contre, vos versements seront plus élevés. Si vous optez pour une période
d'amortissement plus longue, vos versements seront moins élevés, mais il vous faudra plus de temps pour rembourser
votre prêt et vos frais d'intérêt seront plus élevés. Il s'agit de trouver l'équilibre entre le montant que
vous pouvez consacrer aux versements et le temps que vous souhaitez prendre pour rembourser votre hypothèque.
Voici un exemple : Dans le cas prêt hypothécaire de 200 000 $ à taux fixe de 5 % assorti
d'un amortissement de 30 ans, le versement mensuel sera de 1 067 $ et vous paierez 184 253 $
d'intérêts sur 30 ans. Si vous abaissez votre amortissement à 25 ans, votre versement mensuel sera plus élevé
(il sera de 1 163 $), mais vos frais d'intérêt diminueront (ils seront de 148 962 $).
Vous économiserez 35 291 $.
Initialement, vous pouvez choisir une période d'amortissement de 25 ou de 30 ans. Toutefois, il est judicieux
de tirer parti d'options de remboursement anticipé qui vous permettront de rembourser intégralement votre
prêt hypothécaire plus rapidement. Des changements même minimes peuvent avoir une grande incidence sur le
temps qu'il vous faudra pour rembourser la totalité de votre prêt hypothécaire, ainsi que sur le montant
des charges d'intérêt sur la durée du prêt. Voici quelques-unes des options : augmenter le montant de vos
versements, augmenter la fréquence des versements, ou faire des versements forfaitaires annuels. Le montant
de l'augmentation du versement s'applique directement à la réduction du capital ; vous rembourserez donc
plus rapidement la totalité de votre prêt hypothécaire. Chaque dollar compte, car personne ne veut prendre
plus de temps qu'il le faut à rembourser un prêt hypothécaire !
Protégez votre prêt hypothécaire au moyen d’une assurance
Protégez votre prêt hypothécaire au moyen d’une assurance
Votre domicile. C'est l'endroit oû vous pouvez vous reposer, vous divertir, passer des moments inoubliables
et vivre votre quotidien.
Avez-vous songé à protéger tout ce que vous avez réalisé advenant le cas oû un imprévu surviendrait ? L'assurance
prêt hypothécaire peut vous procurer un filet de sécurité au moment oû vous et votre famille en avez le plus
besoin.
L'assurance Assure-Toit de RBC Banque Royale offre trois options de couverture.
Vous pouvez combiner l'assurance maladies graves à l'assurance vie. Si vous étiez atteint d'un AVC, d'une
crise cardiaque ou d'un cancer mettant la vie en danger, l'assurance maladies graves verse un montant forfaitaire
sur le solde de votre prêt hypothécaire jusqu'à concurrence de 300 000 $.
Vous pouvez aussi choisir de combiner l'assurance invalidité à l'assurance vie.
L'assurance invalidité est conçue pour protéger vos flux de trésorerie advenant une maladie ou une blessure
qui vous empêcherait de travailler. Elle peut couvrir vos versements hypothécaires périodiques jusqu'à concurrence
de 3 000 $ par mois pendant un maximum de 24 mois, pour que vous puissiez vous concentrer sur votre
rétablissement, sans vous soucier de votre hypothèque.
Vous pouvez aussi opter pour l'assurance vie seulement. En cas de décès, cette assurance rembourse ou réduit
le solde d'une hypothèque jusqu'à concurrence de 750 000 $, ce qui allégerait le fardeau financier
de votre famille.
Votre domicile est sans doute l'achat le plus important de votre vie et vous avez travaillé fort pour vous
l'offrir. Si vous deviez vivre un moment difficile, l'assurance Assure-Toit protégerait votre domicile, votre
famille et votre train de vie - votre famille et vous pourriez ainsi consacrer votre énergie à prendre soin
les uns des autres. Le processus de souscription est rapide et facile. Consultez sans tarder votre conseiller
en prêts hypothécaires RBC, appelez-nous au 1 800 769-2523 ou rendez-vous dans une succursale près
de chez vous.
Hypothèque à taux variable
Renouvellement d'un prêt hypothécaire à taux variable
Dans cette vidéo, nous parlons des répercussions de la hausse générale des taux d'intérêt sur vos versements hypothécaires au moment du renouvellement de votre hypothèque à taux variable. Nous vous présentons aussi certaines options pour vous aider à gérer vos versements. Premièrement, voyons ce qui arrive lorsque vous renouvelez votre hypothèque. Le renouvellement survient à l'expiration du terme. Le terme fait référence à la période pendant laquelle votre taux d'intérêt est en vigueur. L'amortissement fait également partie de votre hypothèque. Il s'agit de la période requise pour rembourser la totalité du prêt. Supposons que vous avez choisi un terme de cinq ans et une période d'amortissement de 25 ans. Lorsque votre hypothèque sera renouvelée à la fin du terme de cinq ans, la période d'amortissement ne sera plus que de 20 ans. Au renouvellement, vous pourrez choisir un nouveau terme selon les taux qui seront alors en vigueur. Ce nouveau terme, ainsi que votre nouveau taux d'intérêt, votre solde hypothécaire et la période d'amortissement restante seront utilisés pour calculer le montant des nouveaux versements. Donc, si le renouvellement de votre hypothèque est dû dans un contexte de hausse générale des taux d'intérêt, le montant de vos nouveaux versements pourrait être plus élevé que celui de vos versements actuels. Certains facteurs entrent en jeu pour déterminer l'importance de la hausse, notamment : Le type d'hypothèque que vous avez en ce moment - c'est-à-dire une hypothèque à taux fixe ou une hypothèque à taux variable. Et votre nouveau taux d'intérêt Si vous avez une hypothèque à taux variable, votre taux d'intérêt a peut-être augmenté pendant le terme. Pendant un certain temps, une portion importante des versements a probablement servi à payer les intérêts, et une portion moins importante à rembourser le capital. Cela signifie que le remboursement du capital s'est fait à un rythme plus lent que si les taux d'intérêt n'avaient pas changé. Le solde du capital au moment du renouvellement sera donc plus élevé. Supposons que votre taux d'intérêt variable passe de 2 % à 4 % au cours des quatrième et cinquième années du terme initial. Vos versements servent alors en grande partie à payer les intérêts et, dans une moindre mesure, à rembourser le capital. Au moment du renouvellement, le taux d'intérêt passe à 5 %. Si vous avez contracté une hypothèque initiale de 478 000 $ assortie d'une période d'amortissement de 25 ans, le solde du capital après le terme de cinq ans serait de 17 348 $ plus élevé que si les taux étaient demeurés inchangés. Et le montant de vos versements mensuels passerait de 2 026 $ à 2 758 $ au moment du renouvellement. Personne n'aime voir le montant de ses paiements augmenter. Heureusement, certaines mesures permettent de réduire le montant des versements avant le renouvellement. Vous pouvez effectuer un versement forfaitaire, choisir le double versement ou augmenter le montant de vos mensualités. Chacune de ces mesures peut vous aider à réduire le solde du capital et à atténuer l'effet de la hausse du montant des versements au moment du renouvellement. Il existe aussi d'autres façons de gérer vos versements hypothécaires en fonction de votre situation personnelle. Certains clients peuvent être admissibles à une prolongation de la période d'amortissement, ce qui pourrait les aider à réduire le montant de leurs versements hypothécaires. Nous pouvons vous aider à gérer vos liquidités et votre prêt hypothécaire. Parlez à un conseiller RBC dès maintenant !
Hypothèque à taux fixe
Renouvellement d'un prêt hypothécaire à taux fixe
Dans cette vidéo, nous parlons des répercussions de la hausse générale des taux d'intérêt sur vos versements hypothécaires au moment du renouvellement de votre hypothèque à taux fixe. Nous vous présentons aussi certaines options pour vous aider à gérer vos versements. Premièrement, voyons ce qui arrive lorsque vous renouvelez votre hypothèque. Le renouvellement survient à l'expiration du terme. Le terme fait référence à la période pendant laquelle votre taux d'intérêt est en vigueur. L'amortissement fait également partie de votre hypothèque. Il s'agit de la période requise pour rembourser la totalité du prêt. Supposons que vous avez choisi un terme de cinq ans et une période d'amortissement de 25 ans. Lorsque votre hypothèque sera renouvelée à la fin du terme de cinq ans, la période d'amortissement ne sera plus que de 20 ans. Au renouvellement, vous pourrez choisir un nouveau terme selon les taux qui seront alors en vigueur. Ce nouveau terme, ainsi que votre nouveau taux d'intérêt, votre solde hypothécaire et la période d'amortissement restante seront utilisés pour calculer le montant des nouveaux versements. Donc, si le renouvellement de votre hypothèque est dû dans un contexte de hausse générale des taux d'intérêt, le montant de vos nouveaux versements pourrait être plus élevé que celui de vos versements actuels. Certains facteurs entrent en jeu pour déterminer l'importance de la hausse, notamment : Le type d'hypothèque que vous avez en ce moment - c'est-à-dire une hypothèque à taux fixe ou une hypothèque à taux variable. Votre nouveau taux d'intérêt. Lorsque vous avez une hypothèque à taux fixe, la hausse du montant des versements pourrait être attribuable au taux d'intérêt plus élevé qui vous serait accordé au moment du renouvellement. Prenons, par exemple, une hypothèque initiale de 478 000 $ assortie d'une période d'amortissement de 25 ans. Après cinq ans, votre taux d'intérêt fixe passe de 2 % à 5 %. Le montant de vos versements mensuels passerait alors de 2 026 $ à 2 643 $. Personne n'aime voir le montant de ses paiements augmenter. Heureusement, certaines mesures permettent de réduire le montant des versements mensuels avant le renouvellement. Vous pouvez effectuer un versement forfaitaire, choisir le double versement ou augmenter le montant de vos mensualités. Chacune de ces mesures peut vous aider à réduire le solde du capital et à atténuer l'effet de la hausse du montant des versements au moment du renouvellement. Il existe aussi d'autres façons de gérer vos versements hypothécaires en fonction de votre situation personnelle. Certains clients peuvent être admissibles à une prolongation de leur période d'amortissement, ce qui pourrait les aider à réduire le montant de leurs versements hypothécaires. Nous pouvons vous aider à gérer vos liquidités et votre prêt hypothécaire. Parlez à un conseiller RBC dèsmaintenant !