Assurance prêt personnel, prêt hypothécaire et solde de carte de crédit

L’assurance crédit (aussi appelée protection du crédit) est une protection facultative que vous pouvez demander pour aider à couvrir le solde de vos dettes RBC en cas de décès, d’invalidité, de maladie grave ou de perte d’emploi (l’assurance perte d’emploi est offerte avec les cartes de crédit RBC admissibles seulement ; l’assurance maladies graves n’est pas offerte avec les cartes de crédit RBC). Voici comment cela fonctionne et pourquoi il peut s’agir d’une façon judicieuse de vous protéger, vous et votre famille.

La plupart d’entre nous avons des dettes – pour une maison, une voiture – ou une carte de crédit. Lorsque tout se passe comme prévu, ces dettes s’intègrent bien au budget. C’est lorsque survient un imprévu que l’endettement peut devenir un problème. C’est ici qu’entre en jeu l’assurance crédit ; elle vous aide à rembourser vos dettes avant qu’elles ne deviennent un fardeau pour vous ou votre famille.

Sans assurance crédit, vous pourriez devoir compter sur vos économies ou sur une autre assurance pour rembourser vos dettes, ce qui pourrait réduire considérablement les sommes que vous ou votre famille pouvez consacrer à d’autres besoins.

Si vous décédez, devenez invalide ou tombez gravement malade en raison d’un cancer couvert ou d’une crise cardiaque ou d’un accident vasculaire cérébral mettant votre vie en danger, l’assurance crédit peut contribuer à réduire ou à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire, prêt personnel, marge de crédit ou carte de crédit assuré. (L’assurance maladies graves n’est pas offerte avec les cartes de crédit RBC.) De plus, si vous avez une carte de crédit admissible, l’assurance Protection-Solde Maximale peut contribuer à vous protéger si vous perdez votre emploi¹.

• En ce qui concerne l’assurance Assure-Toit, les primes d’assurance vie et maladies graves sont calculées en fonction de votre âge et du montant de votre prêt hypothécaire au moment de la souscription. Votre prime d’assurance invalidité est calculée en fonction de votre âge au moment de la souscription et du solde de votre prêt hypothécaire.
• Dans le cas d’un prêt, votre prime d’assurance vie et maladies graves est calculée en fonction du taux applicable et du solde de votre prêt à la date d’échéance du paiement. En ce qui concerne l’assurance invalidité, votre prime est calculée en fonction de votre taux par tranche de 100 $ du montant de vos versements périodiques. Vos taux sont déterminés en fonction de votre âge à la date de la proposition d’assurance.
• Dans le cas d’une marge de crédit, votre prime d’assurance vie et maladies graves est calculée d’après votre taux et votre solde quotidien moyen pendant la période visée par le relevé. Pour l’assurance invalidité, votre prime est calculée en fonction du taux applicable et de 3 % du solde quotidien de chaque mois de facturation. Nous la calculons ainsi car la prestation d’invalidité qui est payable correspond à 3 % du solde admissible au début de l’invalidité (jusqu’à concurrence du maximum permis). Les taux sont déterminés en fonction de votre âge à la date d’échéance de votre versement.
• Dans le cas des cartes de crédit, votre prime d’assurance Protection-Solde Maximale est fonction du solde de votre compte de carte de crédit².

Voici quelques-uns des autres avantages que vous offre l’assurance crédit RBC :

• Facile à souscrire : aucun examen médical n’est requis dans la plupart des cas. Vous pourriez être admissible à l’assurance crédit, même si vous n’êtes pas admissible à d’autres types d’assurance.
• Pratique : vous pouvez faire votre demande d’assurance en même temps que votre demande de crédit.
• Période d’examen : Prenez 30 jours pour examiner votre protection. Durant ce délai de réflexion, vous pouvez résilier votre assurance et obtenir le remboursement complet des primes acquittées. Vous pouvez également résilier l’assurance en tout temps.