Gérer l’incidence d’une hausse des taux d’intérêt

Respecter votre budget hypothèque

Lors d’une hausse des taux d’intérêt au cours d’un terme hypothécaire, au renouvellement, vous pouvez constater une augmentation notable de vos versements. Les paiements de marge de crédit sur valeur nette pourraient aussi augmenter. Prendre rapidement des mesures pour comprendre les conséquences d’une possible augmentation de vos versements et vous y préparer peut vous aider à vous adapter à cette situation et à garder le contrôle de vos finances.

L’importance de la planification

Dresser un plan peut vous aider à réduire vos frais d’intérêt pendant que vous remboursez votre hypothèque ou votre marge de crédit sur valeur nette.

En examinant votre budget, votre épargne et vos dettes, il y a quelques façons de vous préparer et d’effectuer vos remboursements :

Révisez votre budget pour voir si vous pouvez mettre de l’argent de côté afin de gérer une hausse des versements hypothécaires ou des paiements de marge de crédit sur valeur nette.
Réaffectez une partie de vos cotisations d’épargne à vos versements hypothécaires ou à vos paiements de marge de crédit.
Discutez avec un conseiller RBC des façons de réduire vos dettes ou d’économiser sur les frais d’intérêt.

En plus des options de versements hypothécaires ou de paiements de marge de crédit sur valeur nette dont vous disposez actuellement, quelques-unes de ces idées – ou l’ensemble de celles-ci – pourraient vous convenir.

Votre budget

Examinez et adaptez votre budget mensuel

En examinant de plus près votre budget, vous pourriez trouver des façons de réduire vos dépenses et de réaffecter une partie de votre épargne chaque mois afin d’accroître vos versements hypothécaires ou vos paiements de marge de crédit.

Utilisez la calculatrice RBC Établissement d’un budget pour connaître, après les dépenses, le montant de vos liquidités disponibles.

Trouvez des façons d’accroître vos liquidités, en :

Réduisant le total de vos dépenses variables et discrétionnaires, si possible
Ayant recours à d’autres sources de revenus, si elles vous sont accessibles

Votre épargne

Réaffectez une partie de vos cotisations d’épargne à vos versements hypothécaires ou à vos paiements de marge de crédit sur valeur nette.

Détenez-vous de l’épargne dans des comptes non enregistrés (comme un CPG ou un compte d’épargne à intérêt élevé) ou dans des comptes enregistrés (comme un CELI ou un REER) ? Si c’est le cas, vous pourriez vous servir de cette épargne pour réduire l’incidence d’une hausse de vos versements hypothécaires ou de vos paiements de marge de crédit. Songez à prendre les mesures suivantes :

Examinez dès aujourd’hui vos cotisations périodiques à des comptes d’épargne, retenues salariales facultatives ou réinvestissements de dividendes, le cas échéant. Suspendez temporairement ceux-ci afin de réduire l’incidence de la hausse des versements hypothécaires ou des paiements de marge de crédit sur vos liquidités.
Consultez les soldes de vos comptes d’épargne non enregistrés et enregistrés et déterminez s’ils pourraient vous aider à couvrir la hausse de vos versements hypothécaires ou de vos paiements de marge de crédit. Avant d’utiliser ces fonds, il est important de comprendre l’incidence fiscale de tels retraits, les pénalités qui peuvent en découler, ainsi que les besoins futurs à l’égard de ces fonds. Un conseiller RBC peut vous aider à prendre cette décision.

Vos dettes

Discutez avec un conseiller RBC des options vous permettant de gérer l’ensemble de vos dettes, de réduire vos versements périodiques ou d’économiser sur les frais d’intérêt.

Si vous avez des soldes impayés sur une ou plusieurs cartes de crédit, sur des prêts aux particuliers ou sur des marges de crédit, vous pourriez réduire le montant que vous payez en intérêts en regroupant vos dettes dans des comptes à taux d’intérêt moins élevé.

Transférez les soldes de vos comptes à taux d’intérêt élevé (comme un compte de carte de crédit) à un compte à taux d’intérêt moins élevé (comme un compte de carte de crédit à taux réduit ou une marge de crédit sur valeur nette)
Si vous détenez plusieurs prêts, songez à les regrouper en un seul prêt assorti d’un versement mensuel moins élevé.
Envisagez de refinancer votre hypothèque pour regrouper d’autres prêts que vous détenez et ainsi avoir un seul versement au taux d’intérêt le plus bas possible.
Déterminez s’il vous convient de prolonger votre période d’amortissement afin de réduire le montant de vos versements hypothécaires.

Parlez à un conseiller RBC dès aujourd’hui

Nous pouvons examiner ces options ensemble et vous aider à trouver les solutions qui vous conviennent.

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