Refinancement et utilisation de la valeur nette de votre maison

Qu’est-ce que le refinancement ?

Le refinancement consiste à remplacer votre prêt hypothécaire actuel par un autre, assorti d’une période d’amortissement, d’un taux et d’un terme différents. Généralement, les gens optent pour le refinancement de leur hypothèque afin de dégager des liquidités destinées au financement d’achats importants ou de rénovations, ou pour consolider leurs dettes afin de n’avoir à effectuer qu’un versement unique d’un montant moindre, assorti d’un taux d’intérêt plus bas.

Quels sont les avantages du refinancement à RBC ?

Bien qu’il y ait d’autres importants facteurs à prendre en considération avant de déterminer si le refinancement vous convient, voici quelques-uns de ses avantages.

Profitez d’un taux d’intérêt moins élevé

Comme le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire est généralement plus bas que celui d’autres types de produits de crédit, le refinancement vous permet de consolider une dette à taux d’intérêt plus élevé en une dette à taux d’intérêt moins élevé. Le refinancement peut également vous permettre de profiter de la baisse des taux hypothécaires.
Accédez à la valeur nette de votre maison

Dégagez la valeur nette de votre maison pour accéder à des liquidités que vous pourrez utiliser pour financer des achats importants ou des rénovations domiciliaires, ou rembourser d’autres dettes.
Obtenez des conseils d’experts, d’une banque en laquelle vous pouvez avoir confiance

La Banque Royale du Canada est l’une des plus grandes banques du Canada et comprend une équipe de conseillers en prêts hypothécaires qui offrent des solutions financières pratiques, des taux concurrentiels, un service personnalisé et des conseils adaptés à vos besoins.

Avantages et facteurs à prendre en considération en matière de refinancement d’hypothèque

Avantages

Si vous obtenez un taux hypothécaire plus bas, vous épargnerez sur les intérêts.
Regroupez toutes vos dettes en un versement périodique à un taux d’intérêt inférieur.
Accédez à des liquidités pour des dépenses importantes, en profitant d’un taux d’intérêt possiblement moins élevé.

Facteurs à prendre en considération

Les frais et les charges associés à la résiliation de votre contrat hypothécaire et au refinancement peuvent dépasser les économies d’intérêts éventuelles.
Avoir un versement moins élevé pourrait vous rendre moins enclin à rembourser plus rapidement votre dette.
Utiliser maintenant la valeur nette de votre maison réduit la valeur nette accumulée.

Avantages

Si vous obtenez un taux hypothécaire plus bas, vous épargnerez sur les intérêts.
Regroupez toutes vos dettes en un versement périodique à un taux d’intérêt inférieur.
Accédez à des liquidités pour des dépenses importantes, en profitant d’un taux d’intérêt possiblement moins élevé.

Facteurs à prendre en considération

Les frais et les charges associés à la résiliation de votre contrat hypothécaire et au refinancement peuvent dépasser les économies d’intérêts éventuelles.
Avoir un versement moins élevé pourrait vous rendre moins enclin à rembourser plus rapidement votre dette.
Utiliser maintenant la valeur nette de votre maison réduit la valeur nette accumulée.

Étapes du refinancement de votre hypothèque ?

Vous envisagez un refinancement ? Nous vous recommandons de vous adresser à un conseiller qui pourra examiner votre situation financière et vous aider à déterminer si le refinancement est une solution qui vous convient. D’ici là, voici un aperçu des étapes du refinancement de votre hypothèque.

1. Cernez les raisons pour lesquelles vous souhaitez un refinancement.

Le refinancement est-il la bonne option pour vous ? Jetez un coup d’œil à notre de certains des avantages et des facteurs à prendre en considération afin de déterminer si le refinancement est le meilleur moyen d’atteindre vos objectifs.

2. Déterminez le moment opportun.

Est-il plus avantageux de rompre votre hypothèque actuelle ou d’attendre le moment du renouvellement ? Si vous pouvez attendre jusqu’à la fin du terme, aucune pénalité de rupture d’hypothèque ne vous sera imposée. Avant de décider de rompre votre hypothèque avant la fin de son terme, assurez-vous de bien comprendre les coûts que cela entraîne.

3. Déterminez par quoi vous souhaitez remplacer votre hypothèque actuelle.

Marge Proprio RBC

La Marge Proprio RBC combine votre hypothèque RBC et votre Marge de Crédit Royale en un seul produit qui vous permet d’accéder à la valeur nette de votre maison. De plus, cela vous permet d’utiliser les fonds de la manière qui vous convient le mieux. Renseignez-vous sur les avantages de la Marge Proprio RBC.

Combinez vos taux et prolongez votre hypothèque actuelle.

RBC peut vous offrir une hypothèque à taux combiné ce qui consiste, essentiellement, en le taux de votre hypothèque actuelle, combiné à celui de tout prêt que vous contractez aux taux actuels du marché.

4. Consultez un conseiller en services financiers RBC.

Un conseiller en services financiers RBC vous aidera à comprendre quelles sont vos options et à déterminer si le refinancement est une solution qui vous convient. Si vous êtes prêt pour un refinancement, il vous guidera tout au long du processus. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui avec un conseiller en services financiers RBC.

Si vous êtes déjà client de RBC Banque en direct et que vous avez eu l’occasion de parler à un conseiller en services financiers RBC, vous pouvez entreprendre votre refinancement en ligne au moyen du Déménageur hypothécaire RBC.

Comment gérer une hausse des versements hypothécaires

Dans un contexte où les taux d’intérêt demeurent élevés, nous avons des ressources pour vous aider à gérer une possible hausse des versements hypothécaires.

Renseignez-vous

Outils et ressources

Bien que RBC mette à votre disposition des outils et des ressources pour répondre à vos besoins en matière de financement immobilier, nous vous invitons à consulter un conseiller en services financiers RBC, qui pourra vous aider tout au long du processus.

Outils et calculatrices

Notions de base sur les hypothèques