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Une hypothèque à taux variable pourrait vous permettre d'économiser sur les frais d'intérêts
Si vous contractez une hypothèque à taux variable de RBC Banque Royale, le montant de votre versement ne changera pas tout au long du terme. Toutefois, votre taux d'intérêt évoluera au gré des fluctuations de notre taux préférentiel. Ainsi, si notre taux préférentiel baisse, une fraction plus importante sera affectée au remboursement de votre capital. À l'inverse, si notre taux préférentiel augmente, une fraction plus importante de votre versement sera affectée aux charges d'intérêts.
Notre hypothèque à taux variable est convertible
Une hypothèque convertible peut être convertie en un autre terme en tout temps. Cette caractéristique vous offre sécurité et souplesse, puisqu'elle vous permet de passer à une hypothèque à terme plus long et à échéance fixe si votre hypothèque à taux variable ne répond plus à vos besoins.
Taux d'intérêt concurrentiels
Les hypothèques à taux variable offrent généralement un taux d'intérêt plus avantageux que les hypothèques à taux fixe. En cas de repli des taux d'intérêt, vous pourriez rembourser votre hypothèque plus rapidement, économisant ainsi en frais d'intérêt.
Versements fixes durant le terme de l'hypothèque
Votre versement mensuel reste identique même si les taux d'intérêt augmentent, tant que votre versement est suffisant pour couvrir les intérêts.
Options de versement
Lorsque vous contractez votre hypothèque, vous pouvez choisir entre plusieurs options de versement, dont un versement mensuel, bimensuel, aux quinzaines, hebdomadaire, aux quinzaines accéléré et hebdomadaire accéléré.
RBC Banque Royale vous permet de choisir une période d’amortissement allant jusqu’à 30 ans pour les hypothèques dans le cadre de votre Marge Proprio RBC. Votre amortissement correspond à la période de temps nécessaire pour rembourser intégralement votre hypothèque.
Les solutions suivantes vous permettent de faire des économies substantielles et de réduire le nombre d'années qu'il vous faudra pour rembourser votre hypothèque :
Si vous avez besoin de dégager des liquidités pour un autre projet, vous pouvez reporter un versement hypothécaire une fois tous les 12 mois :
Renouvellement d’un prêt hypothécaire à taux variable
Le moment du renouvellement est une occasion de passer en revue votre situation financière, et notre objectif est de vous aider à choisir les meilleures options hypothécaires possibles selon votre situation particulière. Lorsque vous renouvelez un prêt hypothécaire à taux variable en période de hausse des taux d’intérêt, vous pourriez vouloir envisager de réduire le solde du capital et ainsi atténuer l’effet de la hausse du montant des versements au moment du renouvellement. Regardez la vidéo ci-dessous pour découvrir les mesures à prendre maintenant afin de réduire vos futurs versements hypothécaires et de gérer vos liquidités.
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Renouvellement d'un prêt hypothécaire à taux variable
Dans cette vidéo, nous parlons des répercussions de la hausse générale des taux d'intérêt sur vos versements hypothécaires au moment du renouvellement de votre hypothèque à taux variable. Nous vous présentons aussi certaines options pour vous aider à gérer vos versements. Premièrement, voyons ce qui arrive lorsque vous renouvelez votre hypothèque. Le renouvellement survient à l'expiration du terme. Le terme fait référence à la période pendant laquelle votre taux d'intérêt est en vigueur. L'amortissement fait également partie de votre hypothèque. Il s'agit de la période requise pour rembourser la totalité du prêt. Supposons que vous avez choisi un terme de cinq ans et une période d'amortissement de 25 ans. Lorsque votre hypothèque sera renouvelée à la fin du terme de cinq ans, la période d'amortissement ne sera plus que de 20 ans. Au renouvellement, vous pourrez choisir un nouveau terme selon les taux qui seront alors en vigueur. Ce nouveau terme, ainsi que votre nouveau taux d'intérêt, votre solde hypothécaire et la période d'amortissement restante seront utilisés pour calculer le montant des nouveaux versements. Donc, si le renouvellement de votre hypothèque est dû dans un contexte de hausse générale des taux d'intérêt, le montant de vos nouveaux versements pourrait être plus élevé que celui de vos versements actuels. Certains facteurs entrent en jeu pour déterminer l'importance de la hausse, notamment : Le type d'hypothèque que vous avez en ce moment - c'est-à-dire une hypothèque à taux fixe ou une hypothèque à taux variable. Et votre nouveau taux d'intérêt Si vous avez une hypothèque à taux variable, votre taux d'intérêt a peut-être augmenté pendant le terme. Pendant un certain temps, une portion importante des versements a probablement servi à payer les intérêts, et une portion moins importante à rembourser le capital. Cela signifie que le remboursement du capital s'est fait à un rythme plus lent que si les taux d'intérêt n'avaient pas changé. Le solde du capital au moment du renouvellement sera donc plus élevé. Supposons que votre taux d'intérêt variable passe de 2 % à 4 % au cours des quatrième et cinquième années du terme initial. Vos versements servent alors en grande partie à payer les intérêts et, dans une moindre mesure, à rembourser le capital. Au moment du renouvellement, le taux d'intérêt passe à 5 %. Si vous avez contracté une hypothèque initiale de 478 000 $ assortie d'une période d'amortissement de 25 ans, le solde du capital après le terme de cinq ans serait de 17 348 $ plus élevé que si les taux étaient demeurés inchangés. Et le montant de vos versements mensuels passerait de 2 026 $ à 2 758 $ au moment du renouvellement. Personne n'aime voir le montant de ses paiements augmenter. Heureusement, certaines mesures permettent de réduire le montant des versements avant le renouvellement. Vous pouvez effectuer un versement forfaitaire, choisir le double versement ou augmenter le montant de vos mensualités. Chacune de ces mesures peut vous aider à réduire le solde du capital et à atténuer l'effet de la hausse du montant des versements au moment du renouvellement. Il existe aussi d'autres façons de gérer vos versements hypothécaires en fonction de votre situation personnelle. Certains clients peuvent être admissibles à une prolongation de la période d'amortissement, ce qui pourrait les aider à réduire le montant de leurs versements hypothécaires. Nous pouvons vous aider à gérer vos liquidités et votre prêt hypothécaire. Parlez à un conseiller RBC dès maintenant !
Taux et termes
Voyez ci-dessous les taux courants affichés pour nos hypothèques à taux variable à échéance fixe ou libre :
| Terme | Taux | TAP |
|---|---|---|
| Offre spéciale de prêt hypothécaire à échéance fixe de cinq ans2 | RBC Prime Rate - 0.500% (4.950%) | 4.980% TAP |
| Taux affiché pour une hypothèque à échéance libre de cinq ans1 |
Taux préférentiel RBC + 3.300% |
8.780% TAP |
Taux préférentiel actuel de la Banque Royale du Canada :
| Taux préférentiel RBC | 5.450% |
|---|
Assurance prêt hypothécaire Assure-Toit®
Vous pourrez préserver non seulement votre train de vie et celui de votre famille, mais aussi vos avoirs et votre valeur nette.
1) Les intérêts sont composés mensuellement, non à l'avance. Ce taux peut changer en tout temps, sans préavis. Le taux préférentiel de la Banque Royale du Canada est le taux d'intérêt annuel variable affiché périodiquement par la Banque Royale du Canada comme taux préférentiel.
2) Les offres spéciales portent sur des taux réduits et non sur les taux affichés de la Banque Royale du Canada. Les offres spéciales peuvent être modifiées, retirées ou prolongées en tout temps, et ce, sans préavis.
Les fonds hypothécaires doivent être décaissés dans les 120 jours suivant la date de demande pour donner droit à l’offre spéciale de taux. La présente offre peut être modifiée, retirée ou prolongée à tout moment sans préavis.
Les produits de financement personnel et les hypothèques résidentielles sont offerts par la Banque Royale du Canada sous réserve de ses critères de prêt standard. Certaines conditions s’appliquent.Cette offre peut être modifiée, retirée ou prolongée en tout temps sans préavis.