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Choisir un taux fixe
Achat d'une première maison, emménagement dans une nouvelle maison ou renouvellement d'une hypothèque : quelle que soit votre situation, le fait de choisir une hypothèque à taux fixe signifie que vous n'aurez pas à vous soucier des fluctuations de taux d'intérêt pour le terme de votre hypothèque.
Une hypothèque à taux fixe : pour une sécurité à double tour
Une hypothèque à taux fixe est assortie d'un taux d'intérêt fixe (ou « bloqué ») pour tout le terme de l'hypothèque. Vous savez donc exactement ce qui vous attend, puisque vous connaissez :
- le taux d'intérêt de votre hypothèque ;
- le montant de vos versements hypothécaires ;
- la répartition de votre paiement entre le capital et les intérêts ;
- l’amortissement de votre hypothèque, c'est-à-dire le temps que vous mettrez à la rembourser en entier
Profitez d'une garantie de taux
Lorsque vous contractez une nouvelle hypothèque, votre taux d'intérêt fixe peut être garanti jusqu'à 120 jours avant la date de conclusion de l'achat de votre maison. Si les taux d'intérêt augmentent pendant cette période, vous aurez quand même droit au taux le plus bas — garanti.
Au moment de renouveler votre hypothèque, RBC garantira votre taux durant les 30 jours précédant la date de votre renouvellement.
Choisissez ce qui vous convient le mieux
RBC vous permet de choisir entre une hypothèque à échéance fixe, à échéance libre ou convertible à taux fixe, vous laissant ainsi la liberté d'opter pour le terme qui vous procure le degré de sécurité (et le taux d'intérêt) qui vous convient le mieux.
Options de versement
Lorsque vous contractez votre hypothèque, vous pouvez choisir entre plusieurs options de versement, dont un versement mensuel, bimensuel, aux quinzaines, hebdomadaire, aux quinzaines accéléré et hebdomadaire accéléré.
RBC Banque Royale vous permet de choisir une période d’amortissement allant jusqu’à 30 ans pour les hypothèques dans le cadre de votre Marge Proprio RBC. Votre amortissement correspond à la période de temps nécessaire pour rembourser intégralement votre hypothèque.
Les solutions suivantes vous permettent de faire des économies substantielles et de réduire le nombre d'années qu'il vous faudra pour rembourser votre hypothèque :
Si vous avez besoin de dégager des liquidités pour un autre projet, vous pouvez reporter un versement hypothécaire une fois tous les 12 mois :
Renouvellement d'un prêt hypothécaire à taux fixe
Le moment du renouvellement est une occasion de passer en revue votre situation financiére, et notre objectif est de vous aider à choisir les meilleures options hypothécaires possibles selon votre situation particuliére. Lorsque vous renouvelez un prêt hypothécaire à taux fixe en période de hausse des taux d'intérêt, vous pourriez vouloir envisager d'utres options. Regardez la vidéo ci-dessous pour découvrir les mesures à prendre maintenant afin de réduire le montant de votre versement hypothécaire avant le renouvellement.
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Renouvellement d'un prêt hypothécaire à taux fixe
Dans cette vidéo, nous parlons des répercussions de la hausse générale des taux d'intérêt sur vos versements hypothécaires au moment du renouvellement de votre hypothèque à taux fixe. Nous vous présentons aussi certaines options pour vous aider à gérer vos versements. Premièrement, voyons ce qui arrive lorsque vous renouvelez votre hypothèque. Le renouvellement survient à l'expiration du terme. Le terme fait référence à la période pendant laquelle votre taux d'intérêt est en vigueur. L'amortissement fait également partie de votre hypothèque. Il s'agit de la période requise pour rembourser la totalité du prêt. Supposons que vous avez choisi un terme de cinq ans et une période d'amortissement de 25 ans. Lorsque votre hypothèque sera renouvelée à la fin du terme de cinq ans, la période d'amortissement ne sera plus que de 20 ans. Au renouvellement, vous pourrez choisir un nouveau terme selon les taux qui seront alors en vigueur. Ce nouveau terme, ainsi que votre nouveau taux d'intérêt, votre solde hypothécaire et la période d'amortissement restante seront utilisés pour calculer le montant des nouveaux versements. Donc, si le renouvellement de votre hypothèque est dû dans un contexte de hausse générale des taux d'intérêt, le montant de vos nouveaux versements pourrait être plus élevé que celui de vos versements actuels. Certains facteurs entrent en jeu pour déterminer l'importance de la hausse, notamment : Le type d'hypothèque que vous avez en ce moment - c'est-à-dire une hypothèque à taux fixe ou une hypothèque à taux variable. Votre nouveau taux d'intérêt. Lorsque vous avez une hypothèque à taux fixe, la hausse du montant des versements pourrait être attribuable au taux d'intérêt plus élevé qui vous serait accordé au moment du renouvellement. Prenons, par exemple, une hypothèque initiale de 478 000 $ assortie d'une période d'amortissement de 25 ans. Après cinq ans, votre taux d'intérêt fixe passe de 2 % à 5 %. Le montant de vos versements mensuels passerait alors de 2 026 $ à 2 643 $. Personne n'aime voir le montant de ses paiements augmenter. Heureusement, certaines mesures permettent de réduire le montant des versements mensuels avant le renouvellement. Vous pouvez effectuer un versement forfaitaire, choisir le double versement ou augmenter le montant de vos mensualités. Chacune de ces mesures peut vous aider à réduire le solde du capital et à atténuer l'effet de la hausse du montant des versements au moment du renouvellement. Il existe aussi d'autres façons de gérer vos versements hypothécaires en fonction de votre situation personnelle. Certains clients peuvent être admissibles à une prolongation de leur période d'amortissement, ce qui pourrait les aider à réduire le montant de leurs versements hypothécaires. Nous pouvons vous aider à gérer vos liquidités et votre prêt hypothécaire. Parlez à un conseiller RBC dèsmaintenant !
Taux et termes avec des offres spéciales
Voyez ci-dessous les taux courants affichés et les offres spéciales1 pour nos hypothèques à échéance fixe, à échéance libre ou convertibles à taux fixe :
| Terme | Taux | TAP |
|---|---|---|
| Terme de 2 ans | 5.540% | 5.600% |
| Terme de 3 ans | 4.740% | 4.780% |
| Terme de 5 ans | 4.740% | 4.770% |
Assurance prêt hypothécaire Assure-Toit®
Vous pourrez préserver non seulement votre train de vie et celui de votre famille, mais aussi vos avoirs et votre valeur nette.
Les produits de financement personnel et les hypothèques résidentielles sont offerts par la Banque Royale du Canada sous réserve de ses critères de prêt standard.
Le taux annuel en pourcentage (TAP) est établi d'après une hypothèque de 250 000 $ pour le terme choisi, en supposant des frais de traitement du dossier de 300 $ (ce qui comprend les frais associés à l'établissement de la valeur de la propriété). S’il n’y a aucun coût d’emprunt, le TAP et le taux d’intérêt annuel seront identiques.
Les fonds hypothécaires doivent être décaissés dans les 120 jours suivant la date de demande pour donner droit à l’offre spéciale de taux. La présente offre peut être modifiée, retirée ou prolongée à tout moment sans préavis.