J’épargne et je planifie en prévision de la retraite

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est une solution prisée par la majorité des Canadiens lorsqu’il est question d’épargne aux fins de la retraite. Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) peut également servir d’outil d’épargne-retraite, mais il offre en outre la souplesse requise pour atteindre des objectifs à court terme.

Voici comment le REER et le CELI se comparent :

• Dans un REER, l’impôt à payer sur votre épargne est différé, tandis que la croissance de votre épargne détenue dans un CELI est exempte d’impôt.
• Les cotisations à un REER sont déductibles d’impôt, ce qui vous aide à payer moins d’impôt durant les années où votre revenu est élevé. Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles aux fins de l’impôt.
• Vous devez avoir un revenu pour pouvoir cotiser à un REER. Dans le cas d’un CELI, vous pouvez y cotiser même si vous ne travaillez pas et que vous ne gagnez pas de revenu.
• Vous ne pouvez pas cotiser à votre REER après 71 ans, tandis que vous pouvez cotiser à un CELI à vie.
• Les retraits d’un CELI ne sont jamais imposables. Les sommes retirées d’un REER sont imposables l’année du retrait.

Pour comparer d’autres caractéristiques et avantages de ces régimes, voir CELI, REER et Épargne @ intérêt élevé.

Votre retraite sera aussi unique que vous. Les voyages, les sports, les activités... Personne ne combinera ces éléments de la même façon que vous. Votre plan de retraite devrait être tout aussi personnalisé.

Après tout, les régimes de prestations de retraite, les considérations fiscales et les priorités varient d’une personne à une autre. Voilà pourquoi vous devez miser sur une approche personnalisée qui vous permet d’obtenir un revenu régulier lorsque vous cessez de toucher un salaire.

Le recours aux services d’un planificateur financier RBC constitue un moyen très simple pour commencer à élaborer votre plan de retraite. De plus, vous pouvez utiliser les documents suivants pour bien préparer vos discussions :

• Préparez votre retraite
• Comment vais-je occuper mon temps à la retraite ?
• Planification de la retraite : points importants à prendre en considération
• D’où proviendra mon revenu de retraite ?
• Outil Votre avenir à définir^®

En évitant les placements effectués sous le coup de l’émotion, en respectant des principes éprouvés et en ajustant votre plan pour les bonnes raisons, vous pourrez atteindre vos objectifs plus facilement.

• Sous l’influence des manchettes négatives et de l’instabilité du marché, il peut être tentant de modifier un plan de placement bien conçu. La liquidation de votre portefeuille pourrait vous rassurer, mais une telle décision pourrait vous faire perdre des occasions et vous empêcher de réaliser vos objectifs de placement à long terme.
• Gardez le cap en suivant les cinq principes d’un placement réussi :
  • Investissez tôt
  • Investissez de façon périodique
  • Investissez suffisamment
  • Diversifiez vos placements
  • Ayez un plan

  Explorez ces principes

• Ajustez votre plan au besoin.
  

  Votre plan de placement devrait être dynamique, et non statique. Voici trois « leviers » que vous pouvez ajuster au fil des ans en fonction de l’évolution de vos besoins.
  

  • - Premier levier : le montant investi
    Vous craignez de ne pas amasser assez d’argent pour atteindre vos objectifs ? Envisagez de modifier le montant de vos cotisations périodiques. Même une faible augmentation peut avoir un effet important à long terme.
  • - Deuxième levier : l’horizon de placement
    Vous pouvez éloigner ou rapprocher votre horizon de placement selon vos besoins. Si vous souhaitez avoir plus de temps pour constituer votre patrimoine, vous pouvez par exemple reporter votre départ à la retraite ou recommencer à travailler.

  • - Troisième levier : le degré de risque de votre portefeuille
    Ce levier doit être déplacé avec prudence, car votre profil de risque est au cœur de votre plan de placement. La meilleure mesure à prendre à cet égard consiste à passer régulièrement votre portefeuille en revue avec votre planificateur financier RBC.

C’est un service en ligne sécurisé, unique en son genre qui combine des outils de planification interactifs et des conseils en direct pour vous aider à vous préparer pour la retraite. Il est réservé aux clients de RBC, facile à utiliser et offert gratuitement !

• Déterminez ce que vous avez avec plus de certitude. MonConseiller vous indique si vous êtes sur la bonne voie grâce à des illustrations et à des prévisions efficaces de vos objectifs, de votre valeur nette et de vos liquidités.
• Liez vos comptes externes pour avoir une vue d’ensemble. Vous détenez de l’épargne et des placements ailleurs qu’à RBC ? MonConseiller vous permet de les lier rapidement pour une vue à jour de votre épargne.
• Obtenez des conseils personnalisés.Par vidéoconsultation, par téléphone ou en personne, communiquez avec un conseiller pour passer votre plan de retraite en revue, discuter stratégie ou poser une question.
• Apportez des changements en tout temps à votre épargne-retraite. Voulez-vous voir une recommandation de votre conseiller ou changer votre plan ? Il vous suffit d’ouvrir une session dans votre tableau de bord MonConseiller.
• Gardez le cap sur vos objectifs grâce aux alertes par courriel. Des alertes vous informent si vous devez rajuster le montant que vous mettez de côté pour atteindre votre objectif de retraite.
• Commencez en suivant quelques étapes très simples. En quelques minutes, vous aurez une idée de votre situation, vous obtiendrez des recommandations pour faire fructifier votre épargne et vous pourrez fixer une rencontre individuelle avec un conseiller.

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