D’où mon revenu de retraite proviendra-t-il ?

• Vous devez demander le versement de ces prestations.
• Elles sont habituellement payables à compter de votre 65^e anniversaire.
• Les personnes qui désirent commencer à les recevoir à 60 ans auront droit à un versement mensuel réduit ; celles qui préfèrent attendre après 65 ans toucheront un versement mensuel plus élevé. Voir Comment savoir quand toucher les prestations du RPC/RRQ ?
• Les prestations sont imposables et se fondent sur votre rémunération ouvrant droit à pension et sur le montant de vos cotisations.

Pour obtenir des précisions, visitez :

• Service Canada pour le RPC
• Régie des rentes du Québec pour le RRQ

Testez vos connaissances du RPC/RRQ – répondez au bref questionnaire.

• En règle générale, vous devriez demander les prestations de la SV six mois avant votre 65e anniversaire.
• Si votre revenu est élevé, vous pourriez devoir rembourser les prestations de la SV reçues, en totalité ou en partie.

Pour obtenir des précisions sur la SV, visitez Service Canada

• Le SRG n’est offert qu’aux prestataires de la SV.
• Si vous y êtes admissible, le montant reçu dépendra de votre état matrimonial et de votre revenu.
• Certains Canadiens ont aussi droit à des suppléments de revenu provinciaux complétant la SV et le SRG.

Pour obtenir des précisions sur le SRG, visitez Service Canada

Un régime PD vous verse un revenu mensuel pour le reste de votre vie, en fonction de votre échelle salariale, de vos années de service et d’autres facteurs. Il incombe à l’employeur de provisionner la caisse de retraite de façon à pouvoir assurer le versement de votre revenu quand vous cesserez de travailler.

Un régime CD est alimenté par les cotisations, généralement établies en pourcentage de votre salaire, versées par votre employeur et vous-même. Ces cotisations sont destinées à un compte ouvert à votre nom, dans lequel vous pouvez placer l’argent disponible. Sa valeur fluctuera suivant le rendement des placements que vous avez choisis. À la retraite, vous produirez des revenus en retirant des avoirs du compte.

Vous quittez bientôt votre emploi ? Lisez Quelles sont mes options en matière de régime de retraite lorsque je cesse de travailler ?

Certains employeurs offrent un troisième type de régime, soit un régime de participation différée aux bénéfices.

Même si le RPDB n’est pas considéré officiellement comme un régime de retraite, il peut s’avérer une source précieuse de revenu de retraite. Les cotisations à ce type de régime sont effectuées en votre nom. Les cotisations et les revenus de placement sont libres d’impôt jusqu’à leur retrait. À la retraite, vous pouvez transférer la portion des fonds versés par votre employeur à votre REER ou choisir une option de revenu de retraite admissible.

• D’après ma date de retraite estimative, quel sera le montant de mon revenu de retraite ?
• Puis-je acheter davantage de droits à pension maintenant pour accroître mon revenu de retraite ?
• Mon revenu sera-t-il indexé ?
• Qu’adviendra-t-il de mon revenu de retraite après mon décès ? Le régime prévoit-il des prestations de survivant ? Ces prestations seront-elles réduites d’une façon ou d’une autre ?
• Mon revenu de retraite aura-t-il des répercussions sur mes prestations d’État ?

• Un FERR constitue l’option de revenu de retraite la plus souple, puisque vous avez le plein contrôle de votre épargne.
• Vous pouvez y détenir des fonds communs de placement, des certificats de placement garanti (CPG) et d’autres instruments, comme c’est le cas dans votre REER.
• L’argent que vous transférez dans votre FERR continue de fructifier en franchise d’impôt, jusqu’à ce que vous le retiriez.
• Tous les versements du FERR sont considérés comme un revenu imposable dans l’année où ils sont effectués. La plupart des personnes qui ont besoin de ce revenu ont pris leur retraite et sont passées à une tranche d’imposition inférieure.
• Vous devez effectuer les retraits minimums annuels du FERR. Essayez la Calculatrice FERR pour estimer rapidement le revenu minimum que vous pourriez tirer de votre FERR.

Obtenez des précisions sur le FERR.

Une rente est un contrat financier que vous passez avec une compagnie d’assurances. Vous déposez une somme forfaitaire auprès d’un assureur qui, en contrepartie, vous verse des montants garantis préétablis. Chaque versement se compose de remboursements du capital initial et de revenus d’intérêt. Seuls les revenus d’intérêt sont imposables. En souscrivant une rente, vous transférez les risques de placement à l’assureur qui est spécialisé dans ce domaine.

Différents types de rentes vous sont offerts :

• Rente viagère : Procure un revenu durant toute votre vie – habituellement assortie d’une garantie de maintien des versements à votre bénéficiaire advenant votre décès.
• Rente réversible : Les versements de revenu sont effectués durant toute votre vie et celle de votre conjoint.
• Rente certaine : Précise le nombre de versements de revenu. Si vous décédez avant que tous les versements précisés aient été versés, une prestation de décès est versée à votre bénéficiaire.