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Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

Avantages du FERR

Tirez le meilleur parti de vos placements en tout temps grâce aux conseils spécialisés d’un conseiller RBC.

  • Report de l’impôt sur le revenu de placement

    Comme dans le REER, les fonds que vous détenez dans le FERR fructifient à l’abri de l’impôt.

  • Contrôle du revenu

    Vous choisissez le moment et le montant des retraits, à condition de retirer au moins le montant minimal requis.

  • Transfert d’actif en franchise d’impôt

    À votre décès, l’actif de votre FERR peut être transféré à votre conjoint en franchise d’impôt.

Fonctionnement du FERR

Convertissez votre REER en FERR avant la fin de l’année où vous atteignez 71 ans, ou plus tôt si vous avez besoin d’un revenu. Vos placements sont transférés directement au FERR. Nul besoin qu’ils soient échus ou liquidés.

Commencez à effectuer des retraits de votre FERR l’année suivant son ouverture. Vous choisissez leur montant, à condition de retirer au moins le montant minimal annuel prévu par la réglementation fédérale.

Déclarez les retraits au titre du revenu dans vos déclarations fiscales. Les fonds détenus dans un FERR sont imposables l’année de leur retrait.

Un conseiller RBC peut vous aider à élaborer un plan pour réduire l’impôt et le risque de diminution de certaines prestations gouvernementales, comme celles de la Sécurité de la vieillesse (SV).

Comment maximiser votre revenu de retraite

« Il est crucial d’utiliser vos actifs dans l’ordre approprié. »

– François, spécialiste des placements

Frais, règles et plus

Règles sur les FERR et retraits d’un FERR

Obtenez un aperçu des règles applicables aux FERR et aux retraits d’un FERR.

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Calculatrice FERR

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Centre-ressource des aînés RBC

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Frais FERR

Si vous souhaitez transférer votre FERR actuel à une société autre que RBC (et ses filiales), des frais de 150 $ s’appliqueront.

Pour en savoir plus

Vous voulez en savoir plus ? Obtenir l’infofiche sur les FERR

FAQ sur les FERR

Découvrez les questions les plus fréquemment posées sur les FERR.

Vous devez convertir votre REER en une option de revenu, comme un FERR ou une rente, l’année pendant laquelle vous atteignez 71 ans. Vous pouvez aussi encaisser le solde de votre REER. Ce n’est toutefois pas recommandé en général, car la totalité du montant sera considérée comme un revenu imposable l’année de son retrait. De plus, ce montant ne fructifiera plus à l’abri de l’impôt.

Convertir tous vos REER en un seul FERR facilitera la gestion et le suivi des retraits annuels minimaux. Vous avez cependant la possibilité de détenir des FERR distincts.

Toute une gamme de placements peut être détenue dans un FERR RBC : certificats de placement garanti (CPG), des fonds communs de placement, des solutions de portefeuille et des dépôts d’épargne. Vous pouvez aussi détenir des actions et des obligations par l’intermédiaire de RBC Placements en Direct et RBC Dominion valeurs mobilières. Un un conseiller RBC peut vous aider à déterminer les options de placement qui répondront le mieux à vos besoins.

Vous pouvez choisir la fréquence qui vous convient. Choisissez des retraits FERR mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.

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Les placements en fonds communs peuvent entraîner des commissions, des frais de suivi et des frais et dépenses de gestion. Les fonds communs de placement ne sont ni garantis ni assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada ou tout autre fonds public d’assurance-dépôts. La valeur des parts des fonds autres que les fonds du marché monétaire fluctue souvent. Rien ne garantit que les fonds du marché monétaire pourront maintenir une valeur liquidative unitaire fixe ou que le plein montant de vos placements dans ces fonds vous sera retourné. Les rendements antérieurs ne sont pas nécessairement répétés. Veuillez lire le document Aperçu du fonds avant d’investir.
Fonds d'investissement Royal Inc. (FIRI) offre des services de planification financière et des conseils en placement. FIRI, RBC Gestion mondiale d'actifs Inc., la Banque Royale du Canada, la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.