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Comprendre vos options de renouvellement hypothécaire
Qu’il s’agisse ou non de votre premier renouvellement, nous sommes là pour vous aider à choisir les options hypothécaires qui répondent à vos besoins et à vos objectifs.
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Qu’est-ce qu’un renouvellement hypothécaire ?
Au Canada, le temps nécessaire pour rembourser intégralement votre prêt hypothécaire est habituellement divisé en plusieurs termes. À la fin de chaque terme, vous devrez renouveler votre prêt et choisir un nouveau terme en tenant compte, entre autres, du type d’intérêts et de la durée pendant laquelle le nouveau taux d’intérêt sera en vigueur. Le renouvellement de votre hypothèque est l’occasion d’examiner vos besoins et d’apporter des modifications à votre produit hypothécaire, à la durée du terme ou à d’autres caractéristiques.
Conseils sur le renouvellement hypothécaire
Il est facile de renouveler votre hypothèque RBC Banque Royale ! Découvrez à quoi vous attendre à l’approche de votre date d’échéance et explorez vos options de renouvellement.
Comprendre les taux de renouvellement hypothécaire
Apprenez quelques notions de base qui vous aideront à prendre une décision éclairée concernant les conditions de votre prêt hypothécaire.
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Ce que vous devez savoir au sujet du…
Renouvellement d’un prêt hypothécaire à taux fixe
Découvrez certaines des mesures à prendre maintenant afin de réduire vos futurs versements hypothécaires et de gérer vos liquidités.
Renseignez-vousCe que vous devez savoir au sujet du…
Renouvellement d’un prêt hypothécaire à taux variable
La fluctuation des taux d’intérêt a-t-elle eu une incidence sur votre prêt hypothécaire à taux variable ? Découvrez les mesures que vous pouvez prendre maintenant pour réduire l’incidence de la fluctuation des taux au moment du renouvellement.
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Renouvellement d'un prêt hypothécaire à taux fixe
Dans cette vidéo, nous parlons des répercussions de la hausse générale des taux d'intérêt sur vos versements hypothécaires au moment du renouvellement de votre hypothèque à taux fixe. Nous vous présentons aussi certaines options pour vous aider à gérer vos versements. Premièrement, voyons ce qui arrive lorsque vous renouvelez votre hypothèque. Le renouvellement survient à l'expiration du terme. Le terme fait référence à la période pendant laquelle votre taux d'intérêt est en vigueur. L'amortissement fait également partie de votre hypothèque. Il s'agit de la période requise pour rembourser la totalité du prêt. Supposons que vous avez choisi un terme de cinq ans et une période d'amortissement de 25 ans. Lorsque votre hypothèque sera renouvelée à la fin du terme de cinq ans, la période d'amortissement ne sera plus que de 20 ans. Au renouvellement, vous pourrez choisir un nouveau terme selon les taux qui seront alors en vigueur. Ce nouveau terme, ainsi que votre nouveau taux d'intérêt, votre solde hypothécaire et la période d'amortissement restante seront utilisés pour calculer le montant des nouveaux versements. Donc, si le renouvellement de votre hypothèque est dû dans un contexte de hausse générale des taux d'intérêt, le montant de vos nouveaux versements pourrait être plus élevé que celui de vos versements actuels. Certains facteurs entrent en jeu pour déterminer l'importance de la hausse, notamment : Le type d'hypothèque que vous avez en ce moment - c'est-à-dire une hypothèque à taux fixe ou une hypothèque à taux variable. Votre nouveau taux d'intérêt. Lorsque vous avez une hypothèque à taux fixe, la hausse du montant des versements pourrait être attribuable au taux d'intérêt plus élevé qui vous serait accordé au moment du renouvellement. Prenons, par exemple, une hypothèque initiale de 478 000 $ assortie d'une période d'amortissement de 25 ans. Après cinq ans, votre taux d'intérêt fixe passe de 2 % à 5 %. Le montant de vos versements mensuels passerait alors de 2 026 $ à 2 643 $. Personne n'aime voir le montant de ses paiements augmenter. Heureusement, certaines mesures permettent de réduire le montant des versements mensuels avant le renouvellement. Vous pouvez effectuer un versement forfaitaire, choisir le double versement ou augmenter le montant de vos mensualités. Chacune de ces mesures peut vous aider à réduire le solde du capital et à atténuer l'effet de la hausse du montant des versements au moment du renouvellement. Il existe aussi d'autres façons de gérer vos versements hypothécaires en fonction de votre situation personnelle. Certains clients peuvent être admissibles à une prolongation de leur période d'amortissement, ce qui pourrait les aider à réduire le montant de leurs versements hypothécaires. Nous pouvons vous aider à gérer vos liquidités et votre prêt hypothécaire. Parlez à un conseiller RBC dèsmaintenant !
Renouvellement d'un prêt hypothécaire à taux variable
Dans cette vidéo, nous parlons des répercussions de la hausse générale des taux d'intérêt sur vos versements hypothécaires au moment du renouvellement de votre hypothèque à taux variable. Nous vous présentons aussi certaines options pour vous aider à gérer vos versements. Premièrement, voyons ce qui arrive lorsque vous renouvelez votre hypothèque. Le renouvellement survient à l'expiration du terme. Le terme fait référence à la période pendant laquelle votre taux d'intérêt est en vigueur. L'amortissement fait également partie de votre hypothèque. Il s'agit de la période requise pour rembourser la totalité du prêt. Supposons que vous avez choisi un terme de cinq ans et une période d'amortissement de 25 ans. Lorsque votre hypothèque sera renouvelée à la fin du terme de cinq ans, la période d'amortissement ne sera plus que de 20 ans. Au renouvellement, vous pourrez choisir un nouveau terme selon les taux qui seront alors en vigueur. Ce nouveau terme, ainsi que votre nouveau taux d'intérêt, votre solde hypothécaire et la période d'amortissement restante seront utilisés pour calculer le montant des nouveaux versements. Donc, si le renouvellement de votre hypothèque est dû dans un contexte de hausse générale des taux d'intérêt, le montant de vos nouveaux versements pourrait être plus élevé que celui de vos versements actuels. Certains facteurs entrent en jeu pour déterminer l'importance de la hausse, notamment : Le type d'hypothèque que vous avez en ce moment - c'est-à-dire une hypothèque à taux fixe ou une hypothèque à taux variable. Et votre nouveau taux d'intérêt Si vous avez une hypothèque à taux variable, votre taux d'intérêt a peut-être augmenté pendant le terme. Pendant un certain temps, une portion importante des versements a probablement servi à payer les intérêts, et une portion moins importante à rembourser le capital. Cela signifie que le remboursement du capital s'est fait à un rythme plus lent que si les taux d'intérêt n'avaient pas changé. Le solde du capital au moment du renouvellement sera donc plus élevé. Supposons que votre taux d'intérêt variable passe de 2 % à 4 % au cours des quatrième et cinquième années du terme initial. Vos versements servent alors en grande partie à payer les intérêts et, dans une moindre mesure, à rembourser le capital. Au moment du renouvellement, le taux d'intérêt passe à 5 %. Si vous avez contracté une hypothèque initiale de 478 000 $ assortie d'une période d'amortissement de 25 ans, le solde du capital après le terme de cinq ans serait de 17 348 $ plus élevé que si les taux étaient demeurés inchangés. Et le montant de vos versements mensuels passerait de 2 026 $ à 2 758 $ au moment du renouvellement. Personne n'aime voir le montant de ses paiements augmenter. Heureusement, certaines mesures permettent de réduire le montant des versements avant le renouvellement. Vous pouvez effectuer un versement forfaitaire, choisir le double versement ou augmenter le montant de vos mensualités. Chacune de ces mesures peut vous aider à réduire le solde du capital et à atténuer l'effet de la hausse du montant des versements au moment du renouvellement. Il existe aussi d'autres façons de gérer vos versements hypothécaires en fonction de votre situation personnelle. Certains clients peuvent être admissibles à une prolongation de la période d'amortissement, ce qui pourrait les aider à réduire le montant de leurs versements hypothécaires. Nous pouvons vous aider à gérer vos liquidités et votre prêt hypothécaire. Parlez à un conseiller RBC dès maintenant !
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FAQ sur le renouvellement hypothécaire
Vous pouvez utiliser notre Calculatrice de versement hypothécaire pour avoir un aperçu du montant.
Vous pouvez également communiquer avec nous au 1 800 769-2511 ou prendre rendez-vousprendre rendez-vous dans une succursale RBC Banque Royale.
Si votre renouvellement hypothécaire est dans moins de 180 jours, vous pouvez passer en revue vos nouveaux versements au moyen de notre outil de renouvellement hypothécaire dans RBC Banque en direct.
À RBC, nous vous offrons la possibilité de renouveler votre prêt jusqu’à 180 jours avant date d’échéance, sans pénalité1. Vous pouvez ainsi épargner sur les intérêts si les taux augmentent avant votre date de renouvellement prévue et obtenir une sécurité financière, car il est plus facile d’établir votre budget si vous savez quels seront vos versements mensuels à l’avenir.
Si votre renouvellement hypothécaire est dans moins de 180 jours, vous pouvez choisir vos nouveaux versements au moyen de notre outil de renouvellement hypothécaire dans RBC Banque en direct.
Vous pouvez également communiquer avec nous au 1 800 769-2511 ou prendre rendez-vousprendre rendez-vous dans une succursale RBC Banque Royale.
Nous vous aiderons à obtenir le meilleur taux actuellement offert par RBC. Il sera déterminé par divers facteurs, comme les taux hypothécaires au moment du renouvellement, la durée du terme et le type d’intérêt (fixe ou variable).
Rendez-vous sur notre page des taux pour consulter les offres courantes de taux d’intérêt. Vous pouvez également discuter de votre taux personnalisé en prenant l’une des mesures suivantes :
- Composez le 1 800 769-2511 pour parler à un conseiller.
- prendre rendez-vousprendre rendez-vous auprès d’un conseiller dans une succursale RBC Banque Royale.
- Utilisez l’outil de renouvellement hypothécaire dans RBC Banque en direct.
La durée de votre renouvellement hypothécaire et le type de taux d’intérêt (fixe ou variable) seront déterminés par plusieurs facteurs, comme votre situation financière, vos objectifs et la durée restante de votre prêt. Pour y voir un peu plus clair, nous vous invitons à prendre l’une des mesures suivantes :
- Composez le 1 800 769-2511 pour parler à un conseiller.
- prendre rendez-vousprendre rendez-vous auprès d’un conseiller dans une succursale RBC Banque Royale.
- Utilisez l’outil de renouvellement hypothécaire dans RBC Banque en direct.
Non. Vous, ainsi que les coemprunteurs, le cas échéant, n’aurez qu’à signer un document de renouvellement hypothécaire en ligne ou en personne.
Nous pouvons vous aider à établir un budget et à gérer votre prêt en toute confiance. Nous pouvons passer en revue vos options avec vous et vous aider à trouver une solution qui vous convient. Veuillez prendre l’une des mesures suivantes :
- Composez le 1 800 769-2511 pour parler à un conseiller.
- prendre rendez-vousprendre rendez-vous auprès d’un conseiller dans une succursale RBC Banque Royale.
Si vous ne la renouvelez pas, votre hypothèque sera automatiquement renouvelée en hypothèque à échéance libre, mais cette option pourrait ne pas vous convenir. Nous vous invitons à communiquer avec nous au moment du renouvellement pour que nous vous aidions à choisir l’option la mieux adaptée à vos besoins et à vos objectifs.
Renouvellement : Le temps nécessaire pour rembourser intégralement votre prêt hypothécaire est habituellement divisé en plusieurs termes. À la fin de chaque terme, vous devrez renouveler votre prêt, à moins que vous ne puissiez le rembourser en totalité. Le renouvellement de votre hypothèque est l’occasion d’examiner vos besoins et d’apporter des modifications au terme, au type, à la périodicité des versements ou à d’autres caractéristiques.
Refinancement : Remplacement de votre prêt hypothécaire actuel par un autre, assorti d’une période d’amortissement, d’un taux et d’un terme différents. Généralement, les gens optent pour le refinancement de leur hypothèque afin de dégager des liquidités destinées au financement d’achats importants ou de rénovations, ou pour consolider leurs dettes afin de n’avoir à effectuer qu’un versement unique d’un montant moindre, assorti d’un taux d’intérêt plus bas.
Il est possible de le faire, mais il est préférable de parler d’abord à un conseiller pour connaître les frais sur remboursement anticipé, les frais de transfert ou les exigences de réévaluation qui pourraient s’appliquer. Veuillez prendre l’une des mesures suivantes:
- Composez le 1 800 769-2511 pour parler à un conseiller.
- prendre rendez-vousprendre rendez-vous auprès d’un conseiller dans une succursale RBC Banque Royale.
Passez à l'étape suivante : renouvelez votre hypothèque
Qu’il s’agisse ou non de votre premier renouvellement, nous sommes là pour vous aider à choisir les options qui répondent à vos besoins et à vos objectifs.
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