Aidez-moi à trouver une maison

David - Spécialiste de crédit

Votre cote de solvabilité permet aux entreprises de savoir quel niveau de risque vous présentez comme client. Pensez par exemple aux banques, aux compagnies d'assurance, aux câblodistributeurs, ou même au propriétaire de votre logement. Votre cote leur donne une bonne idée de votre gestion financière puisqu'elle tient compte de vos transactions avec tous vos prêteurs ou fournisseurs.

Plus votre cote est bonne, plus vous êtes intéressant comme client. Concrètement, vous avez plus de chances d'obtenir une hypothèque ou un prêt, et même de payer moins cher votre téléphone cellulaire.

Tout commence la première fois que vous empruntez. Les agences produisent un rapport de solvabilité.

Par la suite, elles mettent votre dossier à jour en indiquant si vous réglez vos factures à temps, si vous êtes en retard dans certains paiements, et combien de dettes vous avez. Avec le temps, les données montrent assez clairement si vous arrivez ou non à respecter vos engagements financiers.

Chaque renseignement reste au dossier pendant sept ans.

Voilà pourquoi c'est si important de payer toutes vos factures à temps, même les petites factures qui ont l'air sans importance.

Faites au moins le paiement minimum. C'est le meilleur moyen de prouver que vous êtes fiable.

Chaque retard, chaque défaut de paiement peut faire baisser votre cote.

À la longue, vous pourriez avoir des problèmes de financement.

Si vous avez peur d'oublier certaines factures, vous pouvez opter pour des paiements préautorisés à chaque paye que vous recevez.

Votre cote de solvabilité, c'est votre réputation financière. Et c'est bon de la connaître. Pour savoir quelle est votre cote actuelle, vous pouvez demander une copie de votre dossier à Equifax ou à TransUnion. Ce sont les deux agences qui évaluent le crédit au Canada. On conseille d'ailleurs de vérifier votre dossier à l'occasion, pour repérer toute erreur ou toute activité frauduleuse.

Ça vaut vraiment la peine de vous tenir au courant et de tout payer à temps. À long terme, vous y gagnerez beaucoup.

Nancy - Conseillère en prêts hypothécaires

Si vous n'avez jamais été propriétaire auparavant, il existe un programme de Revenu Canada qui vous permet de retirer de l'argent de votre REER, jusqu'à concurrence de 25 000 $ par personne ou 50 000 $ par couple, pour acheter votre maison.

Il s'agit d'une excellente option si vous éprouvez des difficultés à choisir entre l'achat ou la location. Vous pouvez puiser dans certaines ressources de votre REER et peut-être ainsi éviter de payer une prime d'assurance hypothécaire en effectuant une mise de fonds de 20 % ou plus.

Il est très important de s'assurer que c'est un bon moment pour vous de retirer des fonds et que nous avons vraiment épuisé toutes les solutions pour effectuer une mise de fonds avant de décider que la seule solution est de retirer des fonds de votre REER.

Ce retrait doit être remboursé à votre REER sur une période de 15 ans, à raison d'un minimum de 1/15e chaque année, et ne doit pas entraîner le risque d'être fiscalement pénalisé.

En choisissant un conseiller en prêts hypothécaires de RBC, vous serez assuré de recevoir les bons conseils financiers pour vous aider à prendre la bonne décision pour vous et pour votre famille. otre domicile.

C’est l’endroit où vous pouvez vous reposer, vous divertir, passer des moments inoubliables et vivre votre quotidien. Avez-vous songé à protéger tout ce que vous avez réalisé advenant le cas où un imprévu surviendrait ? L’assurance prêt hypothécaire peut vous procurer un filet de sécurité au moment où vous et votre famille en avez le plus besoin. L’assurance Assure-Toit de RBC Banque Royale offre trois options de couverture. Vous pouvez combiner l’assurance maladies graves à l’assurance vie. Si vous étiez atteint d’un AVC, d’une crise cardiaque ou d’un cancer mettant la vie en danger, l’assurance maladies graves verse un montant forfaitaire sur le solde de votre prêt hypothécaire jusqu’à concurrence de 300 000 $. Vous pouvez aussi choisir de combiner l’assurance invalidité à l’assurance vie. L’assurance invalidité est conçue pour protéger vos flux de trésorerie advenant une maladie ou une blessure qui vous empêcherait de travailler. Elle peut couvrir vos versements hypothécaires périodiques jusqu’à concurrence de 3 000 $ par mois pendant un maximum de 24 mois, pour que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement, sans vous soucier de votre hypothèque. Vous pouvez aussi opter pour l’assurance vie seulement. En cas de décès, cette assurance rembourse ou réduit le solde d’une hypothèque jusqu’à concurrence de 750 000 $, ce qui allégerait le fardeau financier de votre famille. Votre domicile est sans doute l’achat le plus important de votre vie et vous avez travaillé fort pour vous l’offrir. Si vous deviez vivre un moment difficile, l’assurance Assure-Toit protégerait votre domicile, votre famille et votre train de vie – votre famille et vous pourriez ainsi consacrer votre énergie à prendre soin les uns des autres. Le processus de souscription est rapide et facile. Consultez sans tarder votre conseiller en prêts hypothécaires RBC, appelez-nous au 1 800 769-2523 ou rendez-vous dans une succursale près de chez vous.

Marie-Josée - Conseillère en prêts hypothécaires

Sur le plan des dépenses, le fait d'être propriétaire d'une maison va bien au-delà du versement hypothécaire que vous devez effectuer chaque mois. Il est possible de séparer les coûts liés à l'achat d'une maison en deux catégories :

Les coûts ponctuels

Les coûts récurrents

Voici quelques-uns des coûts ponctuels que vous pouvez vous attendre à assumer au moment de l'achat de votre maison :

1. Les frais de la conclusion de l'achat et autres frais liés à l'achat de la maison,comme les frais juridiques les frais d'évaluation. Vous devez également prévoirles fonds pour les coûts reliés à l'inspection de la propriété que vous désirez acheter. Selon le moment où vous prenez possession de la maison, il se peut que vous ayez à encourir les frais pour les ajustements de taxes municipales et scolaires. La taxe de mutation est aussi à prévoir. Votre notaire ou avocat pourrait vous renseigner sur les détails de ces coûts.
2. Que vous engagiez des déménageurs ou que vous le fassiez vous-même, prévoyez un budget pour votre déménagement.
3. Pensez à tout ce qu'il vous faudra et à tout ce que vous voudrez pour vous sentir chez vous dans votre nouvelle maison. Songez aux coûts de décorations. N'oubliez pas les dépenses liées à l'aménagement extérieur, surtout s'il s'agit d'une maison neuve dans un nouveau quartier. Peut-être devrez-vous installer la climatisation, construire une nouvelle clôture ou refaire l'aménagement paysager. Ces frais s'additionnent et vous devez les prévoir.

Voici maintenant quelques-uns des coûts récurrents que vous pouvez vous attendre à assumer chaque mois :

Coûts Récurrents

1. Versements hypothécaires: Votre versement hypothécaire sera probablement votre sortie de fonds la plus importante et dépendra de plusieurs facteurs : le montant financé, le terme, le taux, l'amortissement et le calendrier de versement. Discutez de vos options avec votre conseiller en prêts hypothécaires. Il pourra vous aider à déterminer ce qui convient à vos besoins et à votre budget.
2. Taxes foncières: Selon l'endroit où vous vous trouvez, vous recevrez une facture d'impôt foncier trois ou quatre fois par an. Il est possible de payer ses impôts fonciers de plusieurs façons : par chèque, Banque en direct ou débit automatique de votre compte.
3. Assurance de biens: Votre prêteur exigera que votre propriété soit assurée à la conclusion de l'achat, et il s'agit d'une dépense que vous ne pourrez plus éviter tant que vous serez propriétaire.
4. Frais de copropriété: Si vous achetez une copropriété, vous devez sans doute prévoir des frais mensuels pour l'entretien des aires communes et publiques.
5. Taxes scolaires: Certaines municipalités incluent les taxes scolaires dans les impôts fonciers, d'autres les perçoivent séparément. Vérifiez ces modalités auprès de votre municipalité.
6. Services publics et entretien: Il y a les services publics et l'entretien. Une propriété bien entretenue conserve une valeur marchande plus élevée et contribue à la valorisation du quartier. L'entretien peut couvrir une multitude de tâches, de la tonte du gazon au déneigement, en passant par la réparation du toit et l'entretien périodique du système de chauffage.

Pour des conseils vous permettant d'économiser et des renseignements supplémentaires sur ce qu'il en coûte d'être propriétaire, visitez notre site Web.

Frédéric - Conseiller en prêts hypothécaires

Si vous pensez à acheter une maison, la première étape est de faire une demande de prêt hypothécaire préapprouvé. Obtenir une hypothèque préapprouvée vous aidera à déterminer quel type de maison vous pouvez vous permettre d'acheter et à quoi ressembleront vos versements hypothécaires.

En ayant une hypothèque préapprouvée, il sera plus facile pour vous de trouver la maison qui vous convient :

vous gagnerez du temps, puisque vous ne visiterez que les maisons qui correspondent à vos moyens ;

vous gérerez mieux votre argent, puisque vous connaîtrez le montant de votre versement mensuel et votre mise de fonds ;

c'est une très belle carte de visite à presenter aux agents immobiliers qui vous offriront un meilleur service parce qu'ils sauront que vous êtes un acheteur sérieux ;

également, quand vous ferez une offre d'achat, le vendeur aura tendance à l'étudier plus sérieusement, car votre situation financière sera bien établie ;

votre hypothèque préapprouvée augmentera votre pouvoir de négociation auprès du vendeur ;

et avec la garantie de taux hypothécaire RBC protégera votre taux contre toute hausse pendant 90 jours si vous choisissez un terme à taux fixe, et votre taux diminuera si les taux baissent.

Souvenez-vous que si vous demandez une préapprobation, le conseiller en prêts hypothécaires vous révélera la valeur maximale de la maison que vous pouvez acheter ;ça ne veut pas dire que vous devez acheter une maison aussi dispendieuse. Achetez la maison qui vous convient et optez pour des versements hypothécaires qui correspondent à votre mode de vie.

Se présenter en succursale pour demander une préapprobation est un processus sans frais et sans obligation de votre part.

Lorsque vous visiterez une maison, vous saurez si vous pouvez vous permettre de l'acheter. Communiquez avec l'un de nos conseillers en prêts hypothécaires dès aujourd'hui pour amorcer le processus de préapprobation.

L'achat d'une maison, c'est tout un événement et sans doute l'un des investissements les plus importants que vous ferez dans votre vie.

Avant d'acheter, vérifiez si des réparations sont nécessaires ou si la maison constitue un risque élevé pour votre assureur. Vous pourriez réussir à négocier le prix à la baisse en fonction des dépenses prévues.

Par exemple...

Le câblage électrique des maisons plus anciennes, en cuivre ou de type bouton et tube, peut être considéré comme un risque d'incendie et faire grimper votre prime d'assurance.

Une maison dotée d'un système de chauffage à l'huile peut comporter un risque environnemental.

Il est possible d'éliminer ces facteurs de risque pour réduire le prix de votre assurance, mais le coût des travaux peut être élevé et doit être pris en compte dans le calcul de vos dépenses totales.

Renseignez-vous aussi sur les dégâts d'eau que votre future maison pourrait avoir subis. Certaines zones sont à risque pour les inondations et les refoulements d'égout, ce qui pourrait faire augmenter votre prime d'assurance. Si c'est le cas, vous pourrez rectifier le montant de votre offre en conséquence.

Avant de prendre votre décision, soyez attentif et posez des questions. Les renseignements recueillis pourraient vous faire réaliser des économies. -Vous serez donc assuré de payer le juste prix.