Vous songez à acheter votre première maison au cours des prochaines années ? Découvrez des façons simples et rapides d’amasser votre mise de fonds.

Si vous songez à acheter votre première maison, vous avez probablement commencé à réfléchir au moyen le plus rapide d’épargner pour votre mise de fonds. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe deux options qui facilitent l’épargne et peuvent vous aider à acheter votre première maison plus vite que vous ne le pensiez.

1. Inclure un REER (régime enregistré d’épargne-retraite) dans votre stratégie de mise de fonds. C’est vrai : épargner un petit montant chaque semaine dans un REER peut vous aider à amasser votre mise de fonds plus rapidement. Grâce au Régime d’accession à la propriété, vous pouvez emprunter jusqu’à 60 000 $ de votre REER pour effectuer la mise de fonds pour votre première maison.
2. Le nouveau CELIAPP (compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) est un régime enregistré qui vous permet d’épargner à l’abri de l’impôt pour l’achat d’une première propriété. Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année, jusqu’à une limite à vie de 40 000 $, pour l’achat d’une propriété admissible.

Comment fonctionne le Régime d'accession à la propriété ?

Ce programme fédéral vous permet d'emprunter des fonds de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour acheter votre première maison. Fonctionnement :

• Votre conjoint et vous pouvez chacun retirer jusqu'à 60 000 $ de votre REER personnel pour effectuer une mise de fonds.
• Vous ne payez aucun intérêt sur l'argent emprunté de votre REER.
• Le retrait n'est pas imposable si la somme est remboursée dans les 15 ans qui suivent. Vous devrez rembourser au moins un quinzième de votre retrait à votre REER chaque année, après :
  - deux ans si votre premier retrait a été effectué au plus tard le 31 décembre 2021
  - cinq ans si votre premier retrait a été effectué entre le 1er janvier 2022 et le 31 décembre 2025

Comment fonctionne le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété ?

Le CELIAPP est un type de régime enregistré, ce qui signifie que vous pouvez y détenir des placements qui vous aideront à atteindre votre objectif d’accession à la propriété plus rapidement. À RBC, aucun solde minimal n’est requis pour l’ouverture d’un compte et vous pourrez détenir une gamme complète de produits de placement.

• Les cotisations sont déductibles de votre revenu¹ et peuvent donc réduire vos impôts.
• Vos revenus de placements sont à l’abri de l’impôt.
• Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année (limite de cotisation à vie de 40 000 $) pour acheter une propriété admissible^{2, 3}
• Effectuez un retrait non imposable en tout temps pour acheter une habitation admissible.

Puis-je utiliser les deux options pour épargner ?

Vous pouvez utiliser à la fois le Régime d’accession à la propriété (RAP) et le CELIAPP pour acheter une habitation admissible. Vous devrez cependant rembourser les retraits effectués au RAP, mais non au CELIAPP. L’utilisation de ces deux options peut vous aider à atteindre votre objectif d’accession à la propriété plus rapidement !

Commencez dès maintenant et regardez vos économies fructifier.

Même un petit montant investi périodiquement dans un REER (hebdomadairement, mensuellement, etc.) peut se transformer en mise de fonds importante avec le temps. Commencez avec 50 $ par semaine ou tout autre montant qui cadre dans votre budget.

Un montant de 50 $ par semaine peut donner 14 761 $^* en cinq ans.

Établissez un montant et n’y pensez plus.

Un excellent moyen d’épargner consiste à cotiser automatiquement à votre REER ou à votre CELIAPP chaque fois que vous recevez votre paie. Puisque c’est automatique, vous ne le remarquerez peut-être même pas, sauf lorsque vous constaterez que votre épargne augmente ! Des outils comme le REER-MATIQUE® de RBC facilitent la mise en place de ces cotisations automatiques ; Investi-Clic et RBC Placements en Direct offrent tous deux des moyens simples d’automatiser vos cotisations.

Vous aimeriez avoir de plus amples renseignements ?

• Essayez la Calculatrice REER-MATIQUE(opens new window) pour connaître le montant que vous pourriez économiser en cotisant mensuellement à un REER. (conseil : Plutôt que d'entrer l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite dans la calculatrice, entrez l'âge auquel vous aimeriez acheter votre première maison.)
• Visitez notre page sur le CELIAPP pour découvrir comment ce compte vous permet d’épargner pour votre maison plus facilement et plus rapidement.

Parlez à un conseiller RBC au sujet d'un REER et du Régime d'accession à la propriété dès aujourd'hui !

^* Suppose un taux de rendement annuel de 5 % du REER. L'exemple est fourni à titre indicatif seulement et il n'est pas censé être une représentation fidèle du rendement de tout placement existant ou éventuel, offert aux investisseurs. Les rendements réels des clients peuvent être très différents. Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI) offre des services de planification financière et des conseils en placement. FIRI, RBC Gestion mondiale d'actifs Inc., la Banque Royale du Canada, la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.

¹ Vous pouvez verser à votre CELIAPP des cotisations déductibles du revenu imposable allant jusqu’à 8 000 $ par an, jusqu’à concurrence d’une limite de cotisation à vie de 40 000 $. Si vous ne cotisez pas 8 000 $ en une année, les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés aux années suivantes tant que vous détenez le compte. Vous pouvez utiliser jusqu’à 8 000 $ de droits de cotisation inutilisés par année.

² Vous pouvez verser à votre CELIAPP des cotisations déductibles du revenu imposable allant jusqu’à 8 000 $ par an, jusqu’à concurrence d’une limite de cotisation à vie de 40 000 $. Si vous ne cotisez pas 8 000 $ en une année, les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés aux années suivantes tant que vous détenez le compte. Vous pouvez utiliser jusqu’à 8 000 $ de droits de cotisation inutilisés par année.
Une habitation admissible est un logement au Canada que vous possédez en partie ou en totalité. Les coopératives qui n’offrent que la location ne sont pas admissibles.

³ Une habitation admissible est un logement au Canada que vous possédez en partie ou en totalité. Les coopératives qui n’offrent que la location ne sont pas admissibles.