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Quelles personnes sont considérées comme de nouveaux arrivants au Canada ?
Un nouvel arrivant est quelqu’un qui est arrivé au Canada dans les cinq dernières années et qui est déjà un résident permanent ou qui a reçu une confirmation de résidence permanente d’Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC).
Mythes répandus sur les hypothèques pour les nouveaux arrivants
Mythe : Un nouvel arrivant au Canada ne peut pas obtenir une hypothèque d’une grande banque canadienne.
Réalité : RBC comprend que vous et votre famille ayez des besoins uniques et offre des programmes hypothécaires conçus pour les nouveaux arrivants.
Mythe : Les nouveaux arrivants ne sont pas admissibles à une hypothèque s’ils n’ont pas de solides antécédents de solvabilité au Canada.
Réalité : Si vous répondez aux autres critères d’admissibilité1, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire RBC, même si vos antécédents de solvabilité au Canada sont restreints.
Mythe : Les nouveaux arrivants ne sont pas admissibles à une hypothèque s’ils ne travaillent pas au Canada depuis au moins deux ans.
Réalité : RBC offre des programmes spéciaux pour les nouveaux arrivants qui viennent d’arriver au Canada et qui n’ont pas encore travaillé pendant deux ans au Canada.
L’ABC d’une hypothèque au Canada
Vous souhaitez acheter une maison au Canada ? Voici quelques notions de base pour vous aider à partir du bon pied.
La plupart des Canadiens ne paient pas d’un seul coup la totalité du prix de leur maison. En général, les fonds requis pour l’achat d’une maison proviennent de deux sources principales : une hypothèque et une mise de fonds.
Qu’est-ce qu’une hypothèque ?
Il s’agit de l’argent que vous empruntez d’un prêteur, comme une banque, pour vous aider à payer la maison que vous achetez. Vous effectuez périodiquement des versements hypothécaires au prêteur dans l’objectif de devenir propriétaire à la fin de la période de l’hypothèque.
Le versement hypothécaire comprend le capital et les intérêts. Le capital est la différence entre le prix d’achat de la propriété et la mise de fonds. Les intérêts correspondent aux frais demandés par le prêteur pour le prêt de l’argent.
Qu'est-ce que la mise de fonds ?
La mise de fonds représente une partie du prix d’achat de la propriété que vous réglez au moment de l’achat. Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous devez emprunter, et moins vos frais d'intérêt seront élevés dans l'ensemble.
Votre historique d’emploi et votre statut d’immigrant pourraient déterminer le montant de la mise de fonds dont vous aurez besoin pour acheter votre première maison au Canada.
Les avantages d'une hypothèque RBC
RBC offre des solutions adaptées aux besoins des nouveaux arrivants qui tiennent compte de votre situation particulière et vous aident à devenir propriétaire plus vite. De même, puisque nous comprenons que vous puissiez être en transition de carrière, nous vous proposons diverses options de mise de fonds en fonction de votre historique d’emploi dans ce pays.
Mise de fonds avec historique d'emploi de deux ans
Si vous travaillez depuis deux ans et si vous pouvez vous permettre une mise de fonds qui représente 20 % du prix d’achat de votre maison, vous pourriez être admissible à une hypothèque « conventionnelle ». Si vous ne disposez pas d’une mise de fonds de 20 %, vous pourriez tout de même avoir droit à une hypothèque, mais vous devrez obtenir une assurance hypothécaire.
Mise de fonds sans historique d'emploi de deux ans
Si vous disposez d’une mise de représentant au moins 35 % du prix d’achat de votre maison, vous pourriez être admissible à une hypothèque sans la confirmation d’emploi habituellement requise. Voici quelques règles à suivre :
- Vous devez avoir immigré au Canada au cours des cinq dernières années
- Vous devez avoir le statut de résident permanent
- Vous devez avoir travaillé à temps plein au Canada pendant un minimum de trois mois
- Vous pourriez avoir besoin d’une lettre de recommandation d’une banque de votre pays d’origine
Outils et ressources
Il n’est pas toujours facile d’épargner pour une mise de fonds hypothécaire, et les besoins hypothécaires sont propres à chacun.
Heureusement, il existe un large éventail d’options hypothécaires et d’outils d’épargne qui peuvent vous aider à acheter votre première maison au Canada le plus tôt possible.
Comment faire une demande de prêt hypothécaire RBC
Parlez à un conseiller en prêts hypothécaires dès aujourd’hui pour savoir comment RBC peut vous aider à réaliser votre rêve d’accession à la propriété.
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Les produits de financement personnel et les hypothèques résidentielles sont offerts par la Banque Royale du Canada sous réserve de ses critères de prêt standard.