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Conseils pour épargner en vue d’un grand événement ou d’une grosse dépense
Quand vous économisez pour un achat ou un événement important, vous pouvez facilement être déconcerté par le montant à épargner. Voici nos meilleurs conseils pour vous fixer un objectif réaliste et tirer pleinement avantage de chaque dollar.
Sachez combien vous pouvez vous permettre de payer (de façon réaliste).
Il est fort probable que vous connaissiez déjà le montant à économiser. Toutefois, si vous ignorez comment atteindre pleinement votre objectif d’épargne, voici deux choses que vous pouvez faire :
- Déterminez le montant que vous pouvez mettre de côté par semaine ou par mois. Posez un regard honnête sur vos dépenses. Y a-t-il des dépenses à éliminer ? Disposez-vous de fonds supplémentaires pouvant aider l’atteinte de votre objectif ?
- Quelle proportion du montant total souhaitez-vous épargner ? S’il n’est pas possible d’économiser le montant en entier, fixez un objectif raisonnable et envisagez un prêt personnel ou une marge de crédit pour le reste afin de le rembourser sur une période donnée.
Choisissez le bon compte pour votre épargne.
Aurez-vous besoin d’une partie de vos économies au cours de la prochaine année ? Comparez les avantages et les inconvénients d’un compte d’épargne à intérêt élevé et d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) :
| Avantages | Inconvénients | |
|---|---|---|
| CELI |
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| Compte d’épargne à intérêt élevé |
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Mettez votre plan en œuvre.
Vous souhaitez épargner le plus rapidement possible ? Automatisez votre épargne et faites fructifier votre argent plus rapidement en configurant des cotisations automatiques périodiques (toutes les semaines, toutes les deux semaines, tous les mois) à votre CELI ou compte d’épargne à intérêt élevé.
Conseils : Commencez avec ce que vous avez. Vous pouvez toujours cotiser davantage chaque fois que vous avez un peu d’argent (comme un remboursement d’impôt).
- Vous devez déterminer le montant et la fréquence de vos cotisations (toutes les semaines, toutes les deux semaines, tous les mois). La décision vous revient.
- Vos cotisations sont automatiquement prélevées dans votre compte bancaire (que vous détenez à RBC ou auprès d’une autre institution financière).
- Vous pouvez modifier le montant et la fréquence de vos cotisations, ou encore cesser ou suspendre vos cotisations en tout temps.
Conseils : Faites coïncider la date de vos cotisations automatiques avec celle de chacune de vos paies.
Commencez – et gardez le cap – avec les outils gratuits.
Si vous êtes un client RBC, vous avez accès à des outils gratuits pour vous aider à commencer à épargner en vue de votre objectif et à garder le cap :
- TrouvÉpargne NOMI est un moyen rapide de commencer à épargner pour votre grand objectif. Il s’agit d’un compte d’épargne numérique qui apprend vos habitudes en matière d’opérations, détermine ce que vous pouvez mettre de côté et transfère automatiquement l’argent à l’épargne. Lancez TrouvÉpargne NOMI dans l’application Mobile RBC.
- MonConseiller est un service numérique qui accomplit le gros du travail d’épargne pour un événement important.
MonConseiller est un service en ligne qui combine des outils de planification interactifs et des conseils en direct pour vous aider à suivre de près vos objectifs d’épargne. Il est réservé aux clients de RBC, facile à utiliser et offert gratuitement !
- Déterminez ce que vous avez avec plus de certitude. MonConseiller vous indique si vous êtes sur la bonne voie grâce à des illustrations et à des prévisions efficaces de vos objectifs, de votre valeur nette et de vos liquidités.
- Liez vos comptes externes pour avoir une vue d’ensemble. Vous détenez de l’épargne et des placements ailleurs qu’à RBC ? MonConseiller vous permet de les lier rapidement pour une vue à jour de votre épargne.
- Obtenez des conseils personnalisés. Par vidéoconsultation, par téléphone ou en personne, communiquez avec un conseiller pour passer votre régime d’épargne en revue, discuter stratégie ou poser une question.
- Gardez le cap sur vos objectifs grâce aux alertes par courriel. Des alertes vous informent si vous devez rajuster le montant que vous mettez de côté pour atteindre votre objectif.
- Commencez en suivant quelques étapes très simples. En quelques minutes, vous aurez une idée de votre situation, vous obtiendrez des recommandations pour faire fructifier votre épargne et vous pourrez fixer une rencontre individuelle avec un conseiller.
Inscrivez-vous à RBC Banque en direct et essayez MonConseiller dès aujourd’hui.
FAQ sur l’épargne et les placements
Contrairement aux intérêts simples, qui vous font profiter d’un intérêt sur votre épargne initiale seulement, les intérêts composés vous permettent d’accumuler « de l’intérêt sur l’intérêt ». L’intérêt que rapporte votre épargne initiale est réinvesti, vous permettant ainsi d’accumuler de l’intérêt sur le nouveau total, soit le montant initial et l’intérêt amassé.
Voici un exemple de composition des intérêts pour un montant de 10 000 $ profitant d’un taux d’intérêt garanti de 2,5 % (dans l’hypothèse d’une composition annuelle des intérêts et d’aucune autre cotisation) :
| Année | Valeur au 1er janvier | Intérêt acquis (2,5 %) | Valeur au 31 décembre |
|---|---|---|---|
| 1 | 10 000,00 $ | 250,00 $ | 10 250,00 $ |
| 2 | 10 250,00 $ | 256,25 $ | 10 506,25 $ |
| 3 | 10 506,25 $ | 262,66 $ | 10 768,91 $ |
| 10 | 12 488,63 $ | 312,22 $ | 12 800,85 $ |
| 25 | 18 087,26 $ | 452,18 $ | 18 539,44 $ |
Comme le montre l’exemple, plus vous conservez vos placements longtemps, plus l’effet des intérêts composés est considérable.
Les fonds communs de placement, les actions et les fonds négociés en bourse (FNB) peuvent aussi verser un revenu sous la forme de dividendes et de sommes distribuées, et la composition des intérêts peut entrer en jeu si vous réinvestissez ces gains.
La limite est de 7 000 $ pour 2024. Toutefois, si vous n’avez pas dépassé le plafond de cotisation de votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) (voir le graphique ci-dessous) par le passé, vous pourriez avoir le droit de cotiser davantage.
Voici les plafonds de cotisation annuels depuis l’instauration du CELI :
| Année | Plafond de cotisation annuel |
|---|---|
| 2024 | 7 000 $ |
| 2023 | 6 500 $ |
| 2019 et 2022 | 6 000 $ |
| 2016 et 2018 | 5 500 $ |
| 2015 | 10 000 $ |
| 2013 et 2014 | 5 500 $ |
| 2009 et 2012 | 5 000 $ |
Vos droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment, et aucune limite ne s’applique aux droits de cotisation que vous pouvez accumuler.
L’Agence du revenu du Canada (ARC) assure le suivi de vos droits de cotisation et indique ce montant dans la section « Mon dossier » du site Web de l’ARC.
Vous pouvez ouvrir autant de CELI que vous le souhaitez chez RBC et dans d’autres institutions financières. Vos droits de cotisation disponibles seront toutefois les mêmes que vous déteniez un seul CELI ou plusieurs. Vous devrez donc faire un suivi de vos droits de cotisation pour l’ensemble de vos comptes.
Vous pourriez vouloir posséder plus d’un CELI afin d’investir une partie de votre argent de manière différente. Par exemple, vous pourriez demander de l’aide à un conseiller pour choisir les placements de votre CELI en vue d’atteindre un objectif d’épargne très important, tout en ayant un CELI autogéré pour tenter de faire vos propres placements. Explorez toutes les façons d’investir à RBC !
Savoir exactement le montant de vos dépenses et de vos revenus est un excellent moyen de profiter des occasions vous permettant d’augmenter ces revenus et de réduire ces dépenses. Il pourrait bien y avoir un abonnement à une application ou à une revue que vous n’utilisez pas vraiment. Vous pourriez aussi avoir 50 $ supplémentaires à consacrer à votre épargne chaque mois.
Si les feuilles de calcul et les mathématiques ne figurent pas vraiment parmi vos choses préférées, il existe des outils qui peuvent simplifier l’établissement de votre budget.
Par exemple, si vous êtes un client RBC, vous pouvez utiliser gratuitement l’outil Budgets NOMI dans l’application Mobile RBC. Budgets NOMI s’occupe des calculs relatifs à la gestion de votre argent pour vous proposer des pistes de réflexion. Il vous recommande des projets personnalisés en fonction de vos dépenses et vous aide à garder le cap en vous transmettant des mises à jour au fur et à mesure.
Apprenez-en davantage sur NOMI et NOMI Budgets ou consultez l’application Mobile RBC pour commencer.
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