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Planification de la retraite à RBC

Où en êtes-vous par rapport à votre planification de la retraite ?

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Principales questions et réponses sur la retraite

Votre retraite sera aussi unique que vous. Les voyages, les sports, les activités... Personne ne combinera ces éléments de la même façon que vous. Votre plan de retraite devrait être tout aussi personnalisé.

Après tout, les régimes de prestations de retraite, les considérations fiscales et les priorités varient d’une personne à une autre. Voilà pourquoi vous devez miser sur une approche personnalisée qui vous permet d’obtenir un revenu régulier lorsque vous cessez de toucher un salaire.

Le recours aux services d’un planificateur financier RBC constitue un moyen très simple pour commencer à élaborer votre plan de retraite. De plus, vous pouvez utiliser les documents suivants pour bien préparer vos discussions :

C’est un service en ligne sécurisé, unique en son genre qui combine des outils de planification interactifs et des conseils en direct pour vous aider à vous préparer pour la retraite. Il est réservé aux clients de RBC, facile à utiliser et offert gratuitement !

  • Déterminez ce que vous avez avec plus de certitude. MonConseiller vous indique si vous êtes sur la bonne voie grâce à des illustrations et à des prévisions efficaces de vos objectifs, de votre valeur nette et de vos liquidités.
  • Liez vos comptes externes pour avoir une vue d’ensemble. Vous détenez de l’épargne et des placements ailleurs qu’à RBC ? MonConseiller vous permet de les lier rapidement pour une vue à jour de votre épargne.
  • Obtenez des conseils personnalisés.Par vidéoconsultation, par téléphone ou en personne, communiquez avec un conseiller pour passer votre plan de retraite en revue, discuter stratégie ou poser une question.
  • Apportez des changements en tout temps à votre épargne-retraite. Voulez-vous voir une recommandation de votre conseiller ou changer votre plan ? Il vous suffit d’ouvrir une session dans votre tableau de bord MonConseiller.
  • Gardez le cap sur vos objectifs grâce aux alertes par courriel. Des alertes vous informent si vous devez rajuster le montant que vous mettez de côté pour atteindre votre objectif de retraite.
  • Commencez en suivant quelques étapes très simples. En quelques minutes, vous aurez une idée de votre situation, vous obtiendrez des recommandations pour faire fructifier votre épargne et vous pourrez fixer une rencontre individuelle avec un conseiller.

Renseignez-vous sur MonConseiller.

Choisir le bon moment pour convertir votre FERR est très important, car cela a une incidence sur la somme d’impôt à payer et sur vos prestations gouvernementales.

Vous devez convertir votre REER en FERR ou en rente (ou l’encaisser, mais cela n’est généralement pas recommandé) avant le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire. Vous pouvez aussi faire la conversion avant si vous avez besoin d’un revenu.

Comme les versements d’un FERR comptent comme un revenu imposable l’année où vous les touchez, ils sont ajoutés à vos « autres revenus » aux fins de l’impôt. Après la conversion en FERR, vous devez retirer un montant minimum chaque année, et celui-ci sera assujetti à l’impôt. Vos retraits peuvent aussi réduire certaines prestations gouvernementales, notamment la Sécurité de la vieillesse (SV).

Pour obtenir de l’aide afin de déterminer quel serait le moment idéal pour convertir votre REER, parlez à un planificateur financier RBC. Il ou elle sera en mesure de vous aider à comprendre les options qui s’offrent à vous, et pourra vous recommander des stratégies pour tirer le maximum de votre revenu.

Les impôts sont un élément important de la planification du revenu de retraite. Il en est ainsi parce que votre revenu proviendra davantage de votre épargne personnelle et des distributions tirées de vos placements qui sont imposés à différents taux. Ce fait pourrait avoir une grande incidence sur l’argent que vous pourrez dépenser à la retraite après paiement des impôts.

Le tableau ci-dessous indique le revenu après impôts provenant de divers types de sources.

It's not what you earn - it's what you keep. For every $1,000 in annual pre-tax cash flow, how much is left after tax? Interest: $650. Capital Gains: $825. Canadian Dividends: $862. Return of Capital: $1,000. Based on an investor with a 35% marginal tax rate. Note: Return of capital distributions are not taxable in the year they are received, but do lower your adjusted cost base, which could lead to a higher capital gain or smaller capital loss when the investment is eventually sold.

Avec une planification judicieuse, vous parviendrez peut-être à reporter l’impôt exigible sur le revenu provenant de votre épargne personnelle. Renseignez-vous auprès d’un planificateur financier RBC pour créer un plan de revenu de retraite qui vous offrira le revenu dont vous avez besoin, de la façon la plus fiscalement avantageuse possible.

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Le contenu de cette publication est fourni à titre d’information seulement ; il ne vise pas à vous donner des conseils financiers, de placement, fiscaux, juridiques, comptables ou autres et ne devrait pas être considéré comme tel. Les tableaux, illustrations, exemples et tout autre contenu de démonstration sont à caractère général et sont fournis à titre indicatif uniquement. Les études de cas présentées utilisent des situations et des personnes fictives. Nous avons fait tout notre possible pour assurer l’exactitude et l’exhaustivité de l’information au moment de sa publication. Le lecteur devrait consulter ses conseillers professionnels avant d’adopter une stratégie. Ces derniers tiendront compte de sa situation et de l’information la plus récente en vue de prendre les mesures nécessaires. Les taux d’intérêt, les conditions du marché, les règles fiscales et juridiques, et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer.