Banque Royale
Recherche RBC ...
FR
La bonne stratégie peut vous aider à naviguer en période de volatilité
En raison de la volatilité des marchés et de l’incertitude économique, bien des retraités se demandent s’ils doivent s’en tenir à leur plan de retraite dans un contexte de longue reprise économique ou vendre leurs placements immédiatement. Si vous vous reconnaissez, sachez que vous n’êtes pas seul.
Alors que vous songez à apporter des modifications à vos plans financiers, il peut être utile de réfléchir à la façon dont vos émotions peuvent influencer vos décisions. Ainsi, vous pourrez vous concentrer sur une stratégie qui vous aidera à atteindre et à soutenir la retraite que vous désirez, indépendamment des soubresauts du marché.
En période d’incertitude économique, il n'est pas rare de laisser un « scénario catastrophe » fondé sur des hypothèses orienter nos décisions. Malheureusement, ces hypothèses peuvent nous inciter à choisir de réduire les pertes à court terme aux dépens des gains à long terme qui pourraient se réaliser une fois que l’économie sera remise sur les rails.
Une façon d’éliminer les émotions des placements est d’opter pour une stratégie de portefeuille à paniers, qui protégera vos placements des fluctuations actuelles des marchés et vous permettra aussi de faire croître vos avoirs à long terme pour vous assurer que votre portefeuille demeure autosuffisant.
Fonctionnement de la stratégie de portefeuille à paniers
Cette stratégie de portefeuille à paniers consiste à structurer votre portefeuille et à diviser vos placements en trois horizons principaux, ou paniers. Elle vous aide à protéger vos liquidités à court terme tout en permettant aux autres éléments de votre portefeuille de demeurer en place et de croître.
Panier à court terme ou de liquidités
Ce panier est constitué d’épargne et de placements assimilables à des espèces et à court terme, comme les certificats de placement garanti et les fonds du marché monétaire qui arrivent à échéance dans un horizon de un an à cinq ans. Il a pour objectif de vous fournir l’argent nécessaire pour répondre à vos besoins fondamentaux une fois à la retraite et de vous protéger des fluctuations du marché.
Panier à moyen terme
Ce panier sert de tampon entre les paniers à court et long termes. C’est là que vous conservez vos placements générateurs de revenus qui arrivent à échéance dans un horizon de six à dix ans. Il est possible de puiser dans le panier à moyen terme en complément au panier à court terme ou en cas d’imprévu.
Panier à long terme
Ce panier comprend quant à lui les placements à risque potentiellement élevé, comme les actions orientées vers la croissance dont l’échéance est fixée à 10 ans ou plus et qui contribuent à soutenir votre portefeuille. Cet horizon pourrait couvrir plus d’un cycle économique complet, ce qui fournit à votre portefeuille la possibilité de récupérer des marchés baissiers ou des contractions économiques.
Commencer sa stratégie de portefeuille à paniers
Le plan d’ensemble et les décisions portant sur les types de placements à conserver dans chaque panier reposent sur vos besoins de revenu, sur votre espérance de vie, votre tolérance au risque et vos objectifs de retraite.
Un mythe courant veut qu’une fois à la retraite, on n’épargne plus; c’est faux. Vous pourriez vouloir voyager ou rénover votre maison. En intégrant des objectifs à votre plan, vous vous assurerez d’avoir l’argent nécessaire pour les réaliser.
Voici quelques questions qui vous aideront à bâtir la stratégie de portefeuille à paniers qui vous convient :
En tenant compte des sources de revenus à votre disposition, comme les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC), du Régime de rentes du Québec (RRQ), de la Sécurité de la vieillesse (SV) et du régime de retraite de votre employeur, évaluez le revenu annuel dont vous aurez besoin.
Ce montant variera en fonction de votre rythme de vie et évoluera évidemment au courant de votre retraite. Par exemple, les besoins de revenu d’une personne qui prévoit voyager durant les cinq premières années de sa retraite seront différents de ceux d’une personne qui a l’intention de rester à la maison pour passer du temps en famille.
Un bon plan tient compte des imprévus, notamment en constituant un fonds de prévoyance pour effectuer des réparations à votre maison ou un fonds d’urgence pour faire face aux difficultés inattendues. Planifier « au cas où » permet de mettre en place un pare-choc destiné à protéger le revenu dont vous avez besoin pour répondre à vos besoins en liquidités.
Revoyez régulièrement votre stratégie de portefeuille à paniers afin de vous assurer qu’elle tient compte des changements dans votre vie, dans vos objectifs et dans les marchés ou l’économie. Certains éléments pourraient devoir être rééquilibrés tout au long de votre retraite. Rencontrer un planificateur financier RBC chaque année pour effectuer le bilan de vos finances vous permettra de vous assurer que votre plan vous procure ce dont vous avez besoin.
Si comme bien des retraités vous vous inquiétez de l’imprévisibilité des marchés, une stratégie de portefeuille à paniers peut vous aider. Un conseiller financier pourra vous aider à élaborer une stratégie de portefeuille à paniers qui vous donnera la confiance nécessaire pour affronter n’importe quelle tempête.
Autres sujets qui pourraient vous intéresser
Comment obtenir un revenu stable à la retraite ?
Combien me faudra-t-il d’argent à la retraite ?
Calculez vos liquidités à la retraite
Amorçons la conversation
Les services de planification financière et les conseils en placement sont offerts par Fonds d’investissement Royal Inc. (« FIRI »). FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.
Le contenu de cette publication est fourni à titre d’information seulement ; il ne vise pas à vous donner des conseils financiers, de placement, fiscaux, juridiques, comptables ou autres et ne devrait pas être considéré comme tel. Les tableaux, illustrations, exemples et tout autre contenu de démonstration sont à caractère général et sont fournis à titre indicatif uniquement. Les études de cas présentées utilisent des situations et des personnes fictives. Nous avons fait tout notre possible pour assurer l’exactitude et l’exhaustivité de l’information au moment de sa publication. Le lecteur devrait consulter ses conseillers professionnels avant d’adopter une stratégie. Ces derniers tiendront compte de sa situation et de l’information la plus récente en vue de prendre les mesures nécessaires. Les taux d’intérêt, les conditions du marché, les règles fiscales et juridiques, et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer.
Le contenu de cette publication est fourni à titre d’information seulement ; il ne vise pas à vous donner des conseils financiers, de placement, fiscaux, juridiques, comptables ou autres et ne devrait pas être considéré comme tel. Les tableaux, illustrations, exemples et tout autre contenu de démonstration sont à caractère général et sont fournis à titre indicatif uniquement. Les études de cas présentées utilisent des situations et des personnes fictives. Nous avons fait tout notre possible pour assurer l’exactitude et l’exhaustivité de l’information au moment de sa publication. Le lecteur devrait consulter ses conseillers professionnels avant d’adopter une stratégie. Ces derniers tiendront compte de sa situation et de l’information la plus récente en vue de prendre les mesures nécessaires. Les taux d’intérêt, les conditions du marché, les règles fiscales et juridiques, et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer.