Comptes et produits de placement

Avantages du CELIAPP :

• Possibilité d’épargner jusqu’à 40 000 $ pour l’achat de votre première propriété
• Cotisations à l’abri de l’impôt pendant une période maximale de 15 ans
• Report des droits de cotisation inutilisés des années précédentes, pourvu que vous déteniez le compte
• Revenus de placement non imposables

Avantages du CELI :

• Les revenus de placement ne sont pas imposables
• Vous pouvez cotiser même si vous êtes à la retraite ou sans emploi
• Vous pouvez cotiser aussi longtemps que vous le voulez⁸
• Le CELI vous permet d’épargner pour n’importe quel objectif tout en mettant des fonds de côté dans un REER en vue de la retraite

Avantages d’un REER :

• Votre cotisation annuelle peut être déduite de votre revenu brut, ce qui réduit le montant d’impôt sur le revenu que vous paierez pour l’année en question
• Le revenu que vous gagnez est exempt d’impôt, ce qui lui permet de fructifier plus rapidement. À la retraite, lorsque vous commencerez à retirer des fonds, votre tranche d’imposition sera probablement moins élevée
• Retirez des fonds pour acheter votre première maison¹ ou pour financer vos études ou celles de votre conjoint², sans pénalité, pourvu qu’ils soient remboursés dans les délais prévus

Avantages du REEE :

• Croissance à l’abri de l’impôt — Les revenus d’un REEE ne sont pas imposés. Lorsque les fonds sont retirés pour financer les études, les retraits sont imposés entre les mains de l’étudiant, de sorte que l’impôt à payer est très faible ou nul
• Faites fructifier votre épargne plus vite grâce à la subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE)³, au Bon d’études canadien (BEC)⁴ et à d’autres incitatifs gouvernementaux. Consultez la section Subventions et bons au titre du REEE
• Souplesse intégrée — Si un enfant prend la décision de ne pas poursuivre d’études postsecondaires, il se peut que vous puissiez désigner un nouveau bénéficiaire. De plus, l’enfant pourrait préférer voyager avant de poursuivre ses études, ce qui ne pose aucun problème puisque vous avez 25 ans pour utiliser les fonds

Avantages du REEI :

• Report de l’impôt sur le revenu de placement — L’impôt à payer sur les revenus de placement et les gains en capital gagnés sont reportés tant qu’ils sont dans le REEI, ce qui contribue à une croissance plus rapide du régime
• Utilisez les fonds comme bon vous semble — Les fonds peuvent être retirés à n’importe quelle fin, dans la mesure où ils profitent à la personne handicapée. De plus, la famille et les amis peuvent cotiser au régime, à condition que le titulaire du régime donne son accord par écrit
• Le gouvernement fédéral verse des cotisations de contrepartie sous forme de Subventions canadiennes pour l’épargne-invalidité (des limites s’appliquent⁵), jusqu’à concurrence de 70 000 $. Les familles à faible revenu peuvent en outre être admissibles à une aide supplémentaire en Bons canadiens pour l’épargne-invalidité, jusqu’à concurrence de 20 000 $

Avantages du FERR :

• Comme dans le REER, les fonds que vous détenez dans le FERR fructifient à l’abri de l’impôt
• Vous choisissez le moment et le montant des retraits, à condition de retirer au moins le montant minimal requis
• À votre décès, l’actif de votre FERR peut être transféré à votre conjoint en franchise d’impôt

Avantages des CPG :

• Taux d’intérêt concurrentiels, garantis pendant toute la durée du placement
• Termes de placement souples variant d’une journée à trois, cinq, sept et dix ans
• Peuvent être détenus dans un compte non enregistré ou dans un compte enregistré
• Choix des fréquences de versement des intérêts.
• Couverture de la Société d’assurance-dépôt du Canada (SADC)

Les avantages des fonds communs de placement :

• Gestion professionnelle — Un gestionnaire de fonds professionnel se charge de prendre les décisions de placement et de surveiller les marchés à votre place.
• Accès aux marchés — Profitez d’un accès pratique aux marchés mondiaux des capitaux, notamment aux actions et aux titres à revenu fixe.
• Variété des placements — Les fonds communs de placement investissent dans un large éventail d’actions, d’obligations et d’autres titres, vous procurant ainsi un portefeuille équilibré et diversifié.
• L’investissement simplifié — Vous pouvez accéder à un portefeuille géré par des professionnels moyennant un investissement initial de seulement 500 $.

Actions

Si vous cherchez à accroître votre patrimoine, que les fluctuations des marchés ne vous incommodent pas et que vous désirez bénéficier de la possibilité d’un rendement ’ long terme supérieur ’ ce que rapportent les obligations et les placements liquides, il pourrait être intéressant pour vous d’inclure des actions dans votre portefeuille. Les actions peuvent également vous aider à créer un portefeuille équilibré lorsqu’elles sont combinées avec des placements à revenu fixe tels que des obligations et peuvent également vous offrir un revenu de dividendes fiscalement avantageux.

Obligations

Si votre objectif est de protéger votre capital ou si vous avez besoin que vos placements vous rapportent un revenu, les obligations pourraient être avantageuses pour vous. L’ajout d’obligations dans votre portefeuille est surtout indiqué si vous voulez un placement assez sûr et peu risqué, si vous avez besoin d’un revenu de placement régulier ou si vous cherchez à diversifier votre portefeuille dans son ensemble pour réduire le risque.

Avantages des FNB :

• Frais modiques et aucun placement minimal — Les FNB constituent une façon abordable d’investir, car ils comportent des frais moins élevés comparativement à la plupart des fonds communs de placement et ne requièrent aucun placement minimal.
• Moins de risques grâce à la diversification — Les FNB vous permettent d’accéder à différents types d’actifs, de secteurs et d’indices, qui contribuent à étaler les risques.
• Facilité d’acheter et de vendre — Les actifs détenus dans un FNB peuvent être achetés et vendus sur les principales bourses, comme les actions.