Renouvellement d'un prêt hypothécaire à taux variable

Dans cette vidéo, nous parlons des répercussions de la hausse générale des taux d'intérêt sur vos versements hypothécaires au moment du renouvellement de votre hypothèque à taux variable. Nous vous présentons aussi certaines options pour vous aider à gérer vos versements. Premièrement, voyons ce qui arrive lorsque vous renouvelez votre hypothèque. Le renouvellement survient à l'expiration du terme. Le terme fait référence à la période pendant laquelle votre taux d'intérêt est en vigueur. L'amortissement fait également partie de votre hypothèque. Il s'agit de la période requise pour rembourser la totalité du prêt. Supposons que vous avez choisi un terme de cinq ans et une période d'amortissement de 25 ans. Lorsque votre hypothèque sera renouvelée à la fin du terme de cinq ans, la période d'amortissement ne sera plus que de 20 ans. Au renouvellement, vous pourrez choisir un nouveau terme selon les taux qui seront alors en vigueur. Ce nouveau terme, ainsi que votre nouveau taux d'intérêt, votre solde hypothécaire et la période d'amortissement restante seront utilisés pour calculer le montant des nouveaux versements. Donc, si le renouvellement de votre hypothèque est dû dans un contexte de hausse générale des taux d'intérêt, le montant de vos nouveaux versements pourrait être plus élevé que celui de vos versements actuels. Certains facteurs entrent en jeu pour déterminer l'importance de la hausse, notamment : Le type d'hypothèque que vous avez en ce moment - c'est-à-dire une hypothèque à taux fixe ou une hypothèque à taux variable. Et votre nouveau taux d'intérêt Si vous avez une hypothèque à taux variable, votre taux d'intérêt a peut-être augmenté pendant le terme. Pendant un certain temps, une portion importante des versements a probablement servi à payer les intérêts, et une portion moins importante à rembourser le capital. Cela signifie que le remboursement du capital s'est fait à un rythme plus lent que si les taux d'intérêt n'avaient pas changé. Le solde du capital au moment du renouvellement sera donc plus élevé. Supposons que votre taux d'intérêt variable passe de 2 % à 4 % au cours des quatrième et cinquième années du terme initial. Vos versements servent alors en grande partie à payer les intérêts et, dans une moindre mesure, à rembourser le capital. Au moment du renouvellement, le taux d'intérêt passe à 5 %. Si vous avez contracté une hypothèque initiale de 478 000 $ assortie d'une période d'amortissement de 25 ans, le solde du capital après le terme de cinq ans serait de 17 348 $ plus élevé que si les taux étaient demeurés inchangés. Et le montant de vos versements mensuels passerait de 2 026 $ à 2 758 $ au moment du renouvellement. Personne n'aime voir le montant de ses paiements augmenter. Heureusement, certaines mesures permettent de réduire le montant des versements avant le renouvellement. Vous pouvez effectuer un versement forfaitaire, choisir le double versement ou augmenter le montant de vos mensualités. Chacune de ces mesures peut vous aider à réduire le solde du capital et à atténuer l'effet de la hausse du montant des versements au moment du renouvellement. Il existe aussi d'autres façons de gérer vos versements hypothécaires en fonction de votre situation personnelle. Certains clients peuvent être admissibles à une prolongation de la période d'amortissement, ce qui pourrait les aider à réduire le montant de leurs versements hypothécaires. Nous pouvons vous aider à gérer vos liquidités et votre prêt hypothécaire. Parlez à un conseiller RBC dès maintenant !