Publié le 6 juin 2019 • 6 min de lecture
Beaucoup de gens ont un peu peur du mot budget, qui évoque pour eux des images d’effort intense, de feuilles de calcul complexes et de règles limitant la liberté et rendant la vie moins agréable. Mais suivre un budget n’a pas à être une tâche difficile ou exigeant beaucoup de temps, et cela ne veut pas dire qu’on doit se priver des choses qu’on aime. En fait, établir un budget signifie se doter d’un outil permettant de mieux comprendre ce qu’on fait de son argent, et ainsi de rester maître de ses dépenses courantes et de son avenir financier.
Pour Sarah Baeumler, de HGTV Canada, l’établissement d’un budget est un élément essentiel de la vie financière, et une habitude grâce à laquelle elle et sa famille ont pu surmonter les périodes difficiles, épargner pour des choses qui leur tenaient à cœur et atteindre des objectifs importants.
Voici certaines des stratégies qu’a utilisées Sarah Baeumler pour mieux gérer son argent en misant sur son budget. Ces stratégies pourraient vous aider à réaliser des économies, à vous servir de l’épargne pour atteindre vos objectifs et à avoir une vie financière saine.
Dépensez moins pour des choses non essentielles
« Comme dans beaucoup d’autres familles, nos enfants aiment jouer à des jeux sur leur tablette électronique lorsque nous nous déplaçons, dit Sarah Baeumler. Or, nous avons vite réalisé qu’avec quatre enfants, les petits achats effectués au moyen d’applis s’accumulent rapidement.
Nous avons donc fixé, pour chaque enfant, un budget à respecter pour les achats liés à des jeux ou à des applis. Ainsi, nous avons pu réduire nos dépenses tout en aidant nos enfants à acquérir des notions de gestion financière dans un contexte limité. »
Pour un adulte, l’utilité d’un budget tient au fait qu’il aide à comprendre la façon dont on utilise l’argent. Cela mène rapidement à certaines surprises agréables – lorsqu’on se rend compte, par exemple, qu’on paie chaque mois 9,99 $ pour un abonnement ou une appli dont on ne se souvenait plus, ou que nos arrêts occasionnels au café nous coûtent une petite fortune.
Notre but, en faisant un budget, n’est pas de nous amener à dépenser moins pour des choses qui nous font plaisir ; c’est plutôt de repérer des coûts liés à des choses sans importance pour nous.
Remboursez vos dettes plus rapidement
En répartissant vos dépenses en diverses catégories (telles que dépenses quotidiennes, factures mensuelles, loyer ou versement hypothécaire, dettes, etc.), vous aurez une perception plus claire de vos obligations financières. Vous commencerez peut-être à voir vos dettes – et les frais d’intérêts qu’elles vous coûtent – comme une situation à laquelle il importe de s’attaquer, plutôt que de lui tourner le dos.
À partir du moment où vous aurez une image claire de votre situation financière, vous serez en mesure de repérer des façons de limiter certaines dépenses, et ainsi de rembourser plus rapidement vos dettes et de réduire vos frais d’intérêts.
Dépensez pour les choses qui comptent
« Un budget n’est pas gravé dans le marbre, dit Sarah Baeumler. C’est un guide qui a pour fonction de nous aider à atteindre nos objectifs de vie, de nous soutenir et de nous orienter lorsque c’est nécessaire. »
Vous avez de la difficulté à épargner ? En réduisant les dépenses qui ne contribuent pas à la réalisation de vos objectifs, vous pourrez épargner davantage et ainsi atteindre vos objectifs financiers plus tôt.
« Bryan et moi avons toujours fixé des objectifs pour nous-mêmes. Qu’il s’agisse des endroits où nous rêvons d’aller en voyage ou de nos objectifs de carrière, tous nos projets doivent s’appuyer sur un budget. Et il est important de se rappeler qu’un budget est un document qui a une vie propre, et qui doit faire l’objet d’ajustements et de modifications de façon annuelle, ou même mensuelle. »
Repérez les problèmes tôt, et corrigez le tir
Le rythme de vos dépenses est-il en train de dépasser celui de vos revenus ? De nouveaux coûts imprévus ont-ils surgi récemment ? Grâce à votre budget, vous pourrez repérer toute tendance défavorable avant que le solde de votre compte bancaire ne diminue dangereusement ou que votre solde de carte de crédit n’explose. Votre budget vous évitera des surprises désagréables et vous permettra au besoin de corriger le tir afin de garder votre situation financière bien en main.
Maintenez le cap
Il serait faux de penser qu’établir un budget est le type de tâche qu’on peut accomplir une fois pour toutes. Pour que notre budget remplisse son rôle, on doit y revenir pour s’assurer qu’on est sur la bonne voie quant aux objectifs de dépenses établis. Un tel examen périodique nous aide à éviter les dépenses excessives et à garder le cap sur nos objectifs financiers – qu’il s’agisse d’épargner en vue d’un objectif important ou de rembourser nos dettes.
Avec les outils appropriés, ce genre de vérification n’est pas nécessairement difficile – et l’étape initiale peut même se faire automatiquement. Certaines applis font le suivi de notre budget et nous communiquent leurs constatations, de sorte que nous restons informés sans avoir à faire d’efforts.
« Au cours de la dernière année, je me suis appuyée sur des outils de gestion de budget automatisés pour gérer à la fois nos dépenses au Canada et les coûts additionnels liés à nos activités professionnelles à l’extérieur du pays, dit Sarah Baeumler. L’utilisation d’un système automatisé m’a permis de suivre nos dépenses personnelles et professionnelles tandis que nous vivions en dehors du Canada. Et cela nous a permis d’avoir l’esprit tranquille, car nous savions que rien ne nous échapperait. »
Budgets NOMI s’occupe des calculs relatifs à la gestion de votre argent pour vous proposer des pistes de réflexion. Il vous recommande des budgets personnalisés adaptés à votre façon de dépenser et vous envoie des mises à jour qui vous aident à garder le cap sur vos objectifs. Partez à sa découverte en consultant la plus récente version de l’appli Mobile RBC.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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