Trouver l’équilibre au moment de planifier votre retraite

Vivre dans le présent tout en planifiant l’avenir donne parfois l’impression d’être un jeu d’équilibriste. Pour bon nombre de Canadiens, penser à la retraite est une source d’anxiété. Vous n’êtes pas un cas isolé ! Parmi les Canadiens qui travaillent et ont plus de 50 ans, plus de la moitié (57 %) disent éprouver du stress quand ils songent à la planification de leur retraite, selon un sondage réalisé en 2016 par la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario. Certes, analyser des chiffres peut sembler une lourde tâche. Mais si vous cherchez un moyen rapide de réduire le stress associé à l’idée de la retraite, le mieux pourrait être de vous asseoir et d’examiner votre situation financière, d’explorer les options qui s’offrent à vous et de commencer à poser des questions. Voici quelques faits qu’il est bon de garder à l’esprit pour calmer la « planifanxiété ».

Vous n’êtes pas un cas isolé

Si vous croyez être la seule personne à ne pas avoir de plan pour l’avenir, détrompez-vous. La planification de l’avenir est au bas de la liste des priorités pour bon nombre de Canadiens. Près de la moitié (46 %) des Canadiens non retraités n’ont rien planifié pour leur avenir, et un tiers (32 %) ont un plan en tête, mais pas sur papier, selon un sondage réalisé en 2018 par RBC. Quand on se met à analyser ses économies et à préparer une transition majeure comme la retraite, beaucoup d’émotions peuvent surgir, et il y a fort à parier que d’autres personnes autour de vous ont tendance elles aussi à remettre cette tâche à plus tard.

Vous pourriez vous surprendre vous-même

Vous êtes convaincu que vous ne pourrez jamais prendre votre retraite ? Une retraite agréable pourrait s’avérer un projet plus facile à réaliser que vous ne le pensez. Selon une étude publiée en 2015 par Benefits Canada, seulement 25 % des préretraités s’attendent à maintenir leur niveau de vie actuel à la retraite. Cependant, près de la moitié des répondants retraités (46 %) ont indiqué bénéficier de la même qualité de vie qu’auparavant.

Les prestations que vous pourriez recevoir plus tard, comme celles du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de rentes du Québec (RRQ), le Supplément de revenu garanti et la pension de la Sécurité de la vieillesse, pourraient être plus élevées que vous ne le pensez. Lorsque vous aurez pris en compte vos actifs et fait le tour de vos anciens comptes, ainsi que des actions et obligations dont vous auriez pu perdre la trace (ce sont des choses qui arrivent !), votre vision de l’avenir pourrait s’améliorer considérablement.

Vous pouvez obtenir de l’aide

Vous avez peut-être l’impression que planifier votre avenir ressemble moins à un plan de match qu’à un jeu de devinettes. Toutefois, les ressources pour vous aider ne manquent pas. Vos amis et les membres de votre famille qui sont déjà à la retraite seront sans doute très heureux de répondre à vos questions. Ils pourront vous parler des stratégies qui leur ont été utiles (ou non) en matière de budget, de placements ou de dépenses. Cela vous donnera une idée plus claire des approches susceptibles de vous convenir. Et si vous vous rendez compte que le malaise lié à la planification de votre avenir persiste, pourquoi ne pas discuter avec un conseiller dans une succursale de RBC ? Il n’est pas toujours facile de construire un pont financier entre le présent et l’avenir, mais il suffit parfois d’un peu d’aide pour faire des progrès considérables en ce sens.

Quand on met le cap sur la retraite, il est tout à fait normal de ressentir de l’incertitude au départ. Mais avec un soutien approprié, et quelques respirations profondes, vous pourrez prendre de l’assurance, donner forme à votre plan financier et entreprendre avec confiance les étapes suivantes.

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