Guide explicatif des avantages sociaux

L’arrivée dans un nouveau poste est synonyme d’enthousiasme – et aussi souvent de paperasse ! Une étape importe (mais parfois fastidieuse) est la prise de connaissance des avantages sociaux. De l’assurance maladie aux programmes de mieux-être, en passant par les régimes d’épargne-retraite, les options peuvent paraître étourdissantes, surtout quand on vient de se joindre à une organisation. 

Soyez sans crainte, c’est bien plus facile qu’il n’y paraît de s’y retrouver ! Et en tirant pleinement parti de ce qui vous est offert, vous veillerez à votre bien-être physique, mental et financier à long terme.

Au-delà du salaire

Au Canada, au titre de vos avantages sociaux, vous pouvez profiter d’une gamme de programmes liés à la santé, aux finances et au mieux-être, conçus pour vous soutenir au-delà de votre paie nette. Bien que les avantages sociaux varient grandement en fonction de l’employeur, du secteur d’activité et de l’emploi, certains sont relativement communs, notamment ceux que nous vous présentons ci-après.

Assurance maladie et soins dentaires

L’assurance maladie couvre une série de coûts liés à la santé, comme les médicaments d’ordonnance, les soins de la vue, la massothérapie, la physiothérapie et d’autres services. Bien que votre régime provincial d’assurance maladie assume en partie certains de ces coûts, vos avantages sociaux élargiront votre couverture, de sorte que vous en aurez moins à payer de votre poche.

L’assurance soins dentaires couvre les examens périodiques et les procédures standards, comme les plombages et les nettoyages. Certains régimes prévoient aussi une couverture des frais d’orthodontie, mais il convient de faire des vérifications, car souvent seuls un pourcentage du montant ou un maximum par adhérent peuvent faire l’objet d’une réclamation.

Les programmes de mieux-être, qui sont inclus dans les avantages sociaux de nombreuses organisations, visent à encourager les employés à prendre soin d’eux. Il peut s’agir de la prise en charge des coûts liés à un abonnement à un centre de conditionnement physique, au suivi d’un programme pour cesser de fumer, à la participation à une ligue sportive et même à l’achat d’un vélo afin de promouvoir un mode de transport sain pour se rendre au travail. Certains employeurs offrent un compte de dépenses de mieux-être, qui permet de choisir parmi une variété d’options jusqu’à concurrence d’une limite prédéterminée.

Assurance vie et invalidité

L’assurance vie et invalidité fait partie des avantages sociaux couramment offerts. L’assurance vie prévoit le versement d’une somme forfaitaire à votre famille (ou autres bénéficiaires) en cas de décès. L’assurance invalidité, quant à elle, couvre vos revenus advenant une blessure ou une maladie vous empêchant de travailler.

Il existe normalement deux types de polices d’assurance vie temporaire collective. Soit elles prévoient un montant fixe de couverture (par exemple, 10 000 $), soit elles sont fondées sur les revenus (par exemple, un, deux ou trois fois le salaire annuel). Habituellement, les personnes qui le souhaitent peuvent augmenter leur couverture au titre de l’assurance vie. Elles paient alors une prime plus élevée chaque mois.

Les régimes d’avantages sociaux d’employés comportent d’ordinaire deux types d’assurance invalidité : à court terme et à long terme. 

L’assurance invalidité de courte durée vise à remplacer votre revenu si vous devenez temporairement incapable de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie, généralement jusqu’à six mois. La durée précise peut varier d’un régime à l’autre. 

L’assurance invalidité de longue durée vous permet de percevoir un pourcentage de votre revenu si vous êtes incapable de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie pendant une période prolongée. Comme dans le cas précédent, la durée des prestations peut varier en fonction de votre régime. D’habitude, les polices d’assurance invalidité de longue durée prévoient un soutien financier pendant au moins deux ans. Il peut toutefois arriver que cette période soit beaucoup plus longue, par exemple, pendant 10 ans ou jusqu’à l’âge de 65 ans.

Régimes de retraite

De nombreux employeurs offrent une forme ou une autre de régime de retraite complémentaire au Régime de pensions du Canada. (Tous les travailleurs canadiens âgés de 18 à 70 ans doivent obligatoirement cotiser au Régime de pensions du Canada. Vous et votre employeur cotisez automatiquement à ce programme régi par le gouvernement fédéral et les provinces. Vos cotisations sont déduites de votre paie.)

Dans le cadre de ces régimes de retraite collectifs, vous et, dans certains cas, votre employeur versez régulièrement de l’argent dans la caisse. À votre retraite, vous touchez un revenu du régime. 

Au Canada, il existe deux types de régimes : les régimes à cotisations déterminées et les régimes à prestations déterminées. L’un n’est pas nécessairement plus avantageux que l’autre, mais le régime à cotisations déterminées exige une participation plus active de votre part.

• Dans ce type de régime, vous et votre employeur versez des cotisations et l’argent est investi dans des produits financiers en votre nom. Lorsque vous prenez votre retraite, différentes options s’offrent à vous en ce qui concerne de la gestion de l’argent de votre régime. Le régime à cotisations déterminées est beaucoup plus répandu que le régime à prestations déterminées.

• Dans le cas d’un régime à prestations déterminées, votre employeur s’engage à vous verser un revenu régulier après votre départ à la retraite.   

Les régimes de retraite d’employeurs constituent une excellente occasion d’épargner pour l’avenir. De plus, les entreprises offrent souvent des programmes de contrepartie, c’est-à-dire qu’elles octroient un certain montant ou pourcentage des cotisations. Ainsi, votre épargne croît encore plus rapidement. Et comme vos cotisations sont retenues à la source, l’épargne se fait sans effort ! Il n’est pas rare que les gens ne les remarquent même pas.

Congés

Les congés sont, bien entendu, un autre aspect important. Au Canada, tous les employés ont droit à au moins 10 jours de vacances par année. Cela dit, les employeurs sont libres d’en offrir plus. Souvent, les vacances augmentent en fonction de l’ancienneté ou de la durée en poste. La longueur des vacances peut même être un point de négociation lors de la signature d’un contrat de travail.

Les congés comprennent également les jours fériés, c’est-à-dire les jours où vous avez le droit de ne pas travailler tout en recevant votre rémunération normale. Les jours fériés varient d’une province à l’autre, mais tous les employés en ont un nombre déterminé par année. 

Prestations parentales

Bien que les employeurs canadiens ne soient pas tenus par la loi de fournir un soutien financier complémentaire aux prestations d’assurance-emploi durant un congé de maternité ou parental, de nombreuses entreprises choisissent de le faire. Dans certains cas, le complément permet à la personne de toucher jusqu’à 100 % de son salaire. Il est toutefois important de noter que le montant et la durée de ces prestations peuvent varier grandement. Par exemple, certains employeurs peuvent verser des prestations pour une partie du congé, comme les 12 premières semaines, tandis que d’autres peuvent le faire pendant toute sa durée.

Garde d’enfants, rabais et plus encore

Selon l’exhaustivité de votre régime d’avantages sociaux, vous pourriez bénéficier d’autres avantages moins habituels (mais de plus en plus courants), notamment une indemnité pour frais de garde d’enfants, une bonification du perfectionnement professionnel, ainsi que des rabais sur certains produits et services. Il vaut la peine de lire votre trousse d’avantages sociaux en entier pour découvrir des possibilités d’économiser sur des choses essentielles ou des luxes bien mérités.

Si votre conjoint ou conjointe a aussi une couverture

Est-ce que votre conjoint ou conjointe bénéficie également d’avantages sociaux offerts par son employeur? Si oui, cela ne vaut peut-être pas la peine de payer en double. Si vous pouvez économiser de l’argent en renonçant à un régime d’avantages sociaux tout en conservant une couverture suffisante, pensez-y. 

Sachez que parfois, il est possible de combiner les protections de deux régimes distincts, mais ce n’est pas toujours le cas. Et si, par exemple, un régime rembourse 80 % du coût d’un rendez-vous en physiothérapie, le deuxième régime ne paierait pas plus que les 20 % restants. Alors, au moment de comparer les deux régimes, examinez ce que vous payez et les prestations que vous recevrez en fin de compte.

Vos avantages sociaux sont une composante importante de votre rémunération totale. Prenez le temps de les analyser attentivement afin de maximiser la valeur que vous en tirez et de comprendre vos options. Par exemple, vérifiez si vous pouvez payer une prime pour une couverture supérieure, tenez compte des incidences fiscales et prenez connaissance des limites. Ainsi, vous pourrez prendre des décisions éclairées en faveur de votre santé, de vos finances et de votre carrière.