Publié le 25 septembre 2024 • 5 min de lecture
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Une cote de solvabilité est nécessaire pour obtenir un téléphone cellulaire, louer un appartement, louer ou acheter une voiture et, à terme, acheter une maison. Vous avez donc intérêt à maintenir une bonne cote de crédit le plus longtemps possible et idéalement vous devriez commencer à l’établir dès maintenant.
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Une des façons les plus simples de se constituer des antécédents de solvabilité est d’utiliser une carte de crédit et d’en rembourser le solde entier à temps.
Nous vous expliquons ici ce qu’est une cote de solvabilité, pourquoi elle est importante et comment vous constituer une bonne cote dès maintenant.
Qu’est-ce que le crédit ?
Le crédit, c’est de l’argent que vous empruntez. Voici des types de crédit courants :
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Cartes de crédit
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Prêts étudiants
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Prêts personnels
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Marges de crédit
La façon dont vous empruntez et remboursez l’argent constitue vos antécédents de solvabilité. Ceux-ci se reflètent dans votre cote de solvabilité. Au Canada, les cotes de solvabilité varient entre 300 et 900. Une cote située entre 740 et 799 est considérée comme très bonne, au-dessus de 800, elle est excellente. Plus votre solvabilité reste bonne pendant longtemps, plus votre cote augmente. Poursuivez votre lecture pour découvrir comment établir votre cote de solvabilité et ce qui peut la faire baisser.
Pourquoi est-ce important ?
Une bonne cote de solvabilité vous rend plus facilement admissible à l’obtention de prêts ou de cartes de crédit, et augmente vos chances d’approbation pour un contrat de location ou un forfait de téléphone cellulaire. Chaque retard de paiement de facture fait baisser votre cote, ce qui pourrait vous nuire plus tard si vous souhaitez emprunter.
Pourquoi doit-on commencer à établir de bons antécédents de solvabilité quand on est étudiant ?
Établir de bons antécédents prend du temps. En commençant tôt, vous montrez aux banques que vous êtes un emprunteur responsable et qu’elles peuvent faire affaire avec vous.
Plus tard, avec une bonne cote de solvabilité, vous obtiendrez plus facilement des prêts pour des achats plus importants (p. ex., une voiture ou une maison). Une bonne cote vous donnera accès à d’autres avantages comme des taux d’intérêt plus bas et des limites de crédit plus élevées.
Comment établir de bons antécédents de solvabilité en tant qu’étudiant
Voici quelques pistes pour commencer du bon pied.
Procurez-vous une carte de crédit et utilisez-la judicieusement
Faites une demande de carte de crédit sans frais annuels à votre nom et utilisez-la pour les petits achats que vous pouvez rembourser rapidement. Payez toujours votre solde à la date d’échéance. Si vous ne pouvez pas payer la totalité du solde, payez au moins le minimum exigible afin d’éviter les frais de retard et la détérioration de votre cote de solvabilité.
Payez la totalité de vos achats importants
Mettez régulièrement de l’argent de côté, pour les dépenses plus importantes comme les vacances et les meubles. Lorsque vous remboursez un achat important effectué avec votre carte de crédit, vous rehaussez votre cote de solvabilité.
Réglez vos factures à temps
Cela comprend aussi bien votre facture de téléphone et vos factures de services publics que votre prêt-auto et votre loyer. En configurant des débits automatiques de votre compte bancaire, vous ne manquerez jamais un paiement.
Ne faites pas de paiement si vous n’avez pas les fonds suffisants
Cela arrive aux meilleurs d’entre nous, mais sachez qu’un chèque ou un paiement sans provisions peut faire baisser votre cote de solvabilité. Assurez-vous qu’il y a toujours assez d’argent dans votre compte bancaire pour couvrir le paiement de vos factures. Renseignez-vous auprès de votre institution financière sur la possibilité de bénéficier d’une protection contre découvert pour faire face aux imprévus.
Maintenez une bonne cote de solvabilité
Surveillez votre cote de solvabilité. Vous verrez votre cote augmenter à mesure que vous effectuerez des paiements réguliers et à temps. Voici quelques conseils pour maintenir une cote élevée :
Faites attention aux vols d’identité et aux escroqueries
Ils peuvent nuire à votre cote de solvabilité, même si vous n’y êtes pour rien. Apprenez à éviter les vols d’identité et restez informé des dernières fraudes, stratagèmes d’hameçonnage et autres escroqueries.
Vérifiez les opérations sur votre carte de crédit
Si vous remarquez quelque chose d’étrange, comme un achat que vous ne reconnaissez pas, communiquez immédiatement avec votre institution financière pour y remédier.
Vous voulez connaître votre cote de solvabilité ? Vous pouvez l’obtenir gratuitement auprès de l’une ou l’autre des principales agences d’évaluation du crédit du Canada, Equifax ou TransUnion. Vous pouvez également consulter gratuitement votre cote de solvabilité sur RBC Banque en direct
Il n’y a pas de meilleur moment que le présent pour bâtir et maintenir une bonne cote de solvabilité ! La bonne cote de solvabilité que vous commencez à vous constituer dès maintenant vous sera utile tout au long de votre vie.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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