Impact de la hausse des taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire

Lorsque les taux hypothécaires augmentent, il est normal de se demander comment vous serez touché sur le plan financier. L’impact de la hausse des taux hypothécaires variera selon que vous possédiez déjà une maison ou que vous souhaitiez en acquérir une.

Impact de la hausse des taux pour les propriétaires

Si vous possédez déjà une maison, le type de prêt hypothécaire que vous avez choisi influera sur la façon dont vous serez touché par une hausse des taux. Les propriétaires ayant souscrit un prêt hypothécaire conventionnel à taux fixe ne ressentiront probablement pas de répercussions immédiates d’une hausse des taux. Toutefois, lorsque viendra le moment de renégocier leur hypothèque, ils pourraient se retrouver avec un taux plus élevé.

Les propriétaires dont l’hypothèque est assortie d’un taux variable risquent davantage de ressentir les répercussions de la hausse des taux. Le taux d’intérêt d’une telle hypothèque est en effet lié à un indice de référence, le taux préférentiel. Si votre banque relève ses taux d’intérêt (en fonction du taux préférentiel de la Banque du Canada), le taux de votre hypothèque augmente aussi.

Si le taux et les versements de votre prêt sont variables, cela risque d’entraîner des versements plus importants. Si votre prêt est à taux variable, mais à versements fixes, vos versements ne changent pas, mais une partie plus importante est affectée aux intérêts, au détriment du capital. Lors du renouvellement de votre prêt, votre solde restant pourrait être plus élevé que vous ne l’aviez prévu.

L’impact de la hausse des taux pour les acheteurs

Vous songez à acheter une maison ? Alors il est important de comprendre ce qui peut avoir un impact sur votre taux hypothécaire. Le taux d’intérêt que l’on vous propose pour une hypothèque dépend de plusieurs facteurs :

• La politique de taux d’intérêt de la Banque du Canada

• Votre cote de solvabilité

• Le choix d’une hypothèque à taux fixe ou variable

• Le terme du prêt hypothécaire

Une hausse des taux hypothécaires peut jouer sur le coût d’un prêt hypothécaire. C’est important, puisqu’une hausse des taux d’intérêt peut avoir un impact direct sur le montant que vous pouvez vous permettre de payer pour une maison. Même une différence de 1 % peut se traduire par une augmentation de plusieurs centaines de dollars de vos versements mensuels. Si les taux restent élevés, vous pourriez payer des milliers de dollars supplémentaires en intérêts sur la durée de votre prêt hypothécaire.

Minimiser l’impact de la hausse des taux hypothécaires

Votre situation initiale déterminera l’approche à adopter face à la hausse des taux hypothécaires. Si vous possédez déjà une maison, votre décision dépendra généralement du type de votre prêt hypothécaire.

Si vous avez une hypothèque à taux fixe, vous pouvez vous permettre d’attendre de voir comment les choses vont évoluer. Les taux hypothécaires fluctuent à la hausse comme à la baisse en fonction des décisions de la Banque du Canada. Par exemple, si vous êtes à la troisième année d’un prêt hypothécaire de cinq ans, il est possible que les taux aient baissé au moment de votre renouvellement.

Si, en revanche, vous avez une hypothèque à taux variable, votre taux risque d’augmenter. Selon que votre prêt soit à versements fixes ou variables, vos versements mensuels sont aussi susceptibles d’augmenter. Si vos versements sont fixes, il pourrait être judicieux de faire des versements sur capital supplémentaires pour éviter de vous retrouver avec un solde trop important au moment du renouvellement.

Si vous voulez acheter une maison, une amélioration de votre cote de solvabilité pourrait vous aider à obtenir un taux hypothécaire plus bas. Vous pouvez aussi réduire vos versements mensuels (et le montant que vous payez en intérêts) en augmentant votre mise de fonds. Vous pouvez tester différents scénarios de mise de fonds à l’aide de la calculatrice de la capacité d’emprunt hypothécaire, qui vous donnera une meilleure idée de combien vous pouvez vous permettre de payer.

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