Hypothèque 101 : Calculer la mise de fonds exigible

L’achat d’une propriété fait appel à deux principales sources de financement : la mise de fonds et le prêt hypothécaire. Mais quel est le montant de la mise de fonds nécessaire ? En deux mots, ça dépend.

• À l’achat d’une propriété de moins de 500 000 $, vous pouvez verser une mise de fonds de 5 %.

• Si la propriété vaut de 500 000 $ à 1 500 000 $, la mise de fonds minimale pour l’obtention d’un prêt hypothécaire est passée de 5 % à 10 % pour la portion du prix qui dépasse 500 000 $.

• Enfin, les propriétés de plus de 1 500 000 $ commandent toujours une mise de fonds de 20 %.

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Calculez la mise de fonds exigibles selon les règles canadiennes

Voici comment cela fonctionne

Échelle de prix : jusqu’à 500 000 $

Mise de fonds exigible : 5 % du prix de la propriété

Échelle de prix : 500 001 $ à 1 499 999 $

Mise de fonds exigible : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $

Échelle de prix : 1 500 000 $ ou plus

Mise de fonds exigible : 20 % du prix de la propriété

Qu’est-ce que ça donne en réalité ?

Lisez la suite pour connaître la méthode de calcul en fonction de votre échelle de prix.

Propriété de moins de 500 000 $

Vous devez verser une mise de fonds minimale de 5 % du prix d’achat. Peu importe le prix de la propriété, une mise de fonds de moins de 20 % vous oblige à contracter une assurance prêt hypothécaire¹.

Faites le calcul

• Prix de la propriété : 400 000 $

• Mise de fonds : 20 000 $

Échelle de prix : jusqu’à 500 000 $

5 % x 400 000 $ (prix de la propriété) = 20 000 $ de mise de fonds

Propriété de 500 001 $ à 1 500 000 $

Propriété de 500 001 $ à 1 500 000 $ – C’est la fourchette de base courante à Vancouver et Toronto¹.

Faites le calcul

• Prix de la propriété : 750 000 $

• Mise de fonds : 50 000 $

Échelle de prix : 500 001 $ à 1 499 999 $

5 % x 500 000 $ + 10 % x 250 000 $ (prix de la propriété) = 50 000 $ de mise de fonds

Pour acheter une propriété de 750 000 $, vous devrez verser une mise de fonds de 50 000 $, soit 5 % de 500 000 $ plus 10 % du reste.

Donc, quelle somme additionnelle doit-on désormais verser comme mise de fonds ?

À l’achat d’une maison de 750 000 $, l’augmentation de la mise de fonds est de 12?500 $ (total de 50 000 $).

Propriété de plus de 1 500 000 $

Si vous achetez une propriété de plus de 1 500 000 $ au Canada, vous devrez toujours verser une mise de fonds minimale de 20 %¹.

Faites le calcul

• Prix de la propriété : 1 500 000 $

• Mise de fonds : 300 000 $

Échelle de prix : 1 000 000 $ ou plus

20 % x 1 500 000 $ (prix de la propriété) = 300 000 $ de mise de fonds

Tableau des mises de fonds selon le prix d’achat

Selon les règles en vigueur au Canada, voici la mise de fonds minimale à verser à l’achat d’une propriété.

Prix d’acquisition	Mise de fonds minimale
<500 000 $	<25 000 $ : 5 % du prix d’achat
800 000 $	55 000 $ : 5 % de la première tranche de 500 000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500 000 $
999 000 $	75 000 $ : 5 % de la première tranche de 500 000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500 000 $
1 200 000 $	95 000 $ : 5 % de la première tranche de 500 000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500 000 $
1 500 000 $ ou plus	300 000 $ : 20 % du prix d’achat

¹ https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/hypotheques/combien-mise-de-fonds.html

² https://www.rebgv.org/market-watch/monthly-market-report/january-2021.html

³ https://trreb.ca/files/market-stats/home-price-index/TREB_MLS_HPI_Public_Tables_0121.pdf

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