Achat d’une première propriété : ne négligez pas les frais qui peuvent grever votre budget

Si vous vous apprêtez à acheter votre première propriété, vous savez que vous aurez besoin d’une mise de fonds. Connaissez-vous les autres frais? Voici un aperçu des frais de clôture courants que les gens ont tendance à oublier.

Honoraires d’avocat ou de notaire, plus la TPS

Lorsque vous achetez une propriété, un cabinet d’avocat ou de notaire prépare et enregistre les documents relatifs à l’achat et à l’hypothèque. Or, ce service n’est pas donné! Selon la province, il faut prévoir entre 500 $ et 1 500 $, sans compter la TPS.

Débours et rajustements

Aux honoraires de l’avocat ou du notaire, les acheteurs d’une première propriété doivent ajouter les débours et les rajustements. Les débours sont des frais ou dépenses que votre avocat ou notaire paie en votre nom, par exemple, les frais d’enregistrement auprès du gouvernement, les frais de recherche et les frais de messagerie ou d’envoi postal.

Les rajustements sont les dépenses que le vendeur de la propriété peut avoir réglées d’avance, comme les impôts fonciers ou les services publics.

Assurance-titres

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance-titres vous protège contre les pertes liées au titre de propriété. Pour un nouvel achat de 500 000 $, l’assurance-titres vous coûterait environ 300 $. Renseignez-vous sur l’assurance-titres pour voir si elle est faite pour vous et demandez à votre avocat ou notaire de vous fournir une estimation de l’assurance-titres pour votre propriété.

Droits de cession immobilière

Les droits de cession immobilière ou droits sur les transferts de terrains imposés à l’achat d’une propriété varient selon le prix d’achat et la province. En Ontario, ils dépendent aussi de la région. À Toronto, les acheteurs d’une première propriété doivent en outre payer des droits municipaux de cession immobilière.

Certaines provinces, comme l’Ontario et la Colombie-Britannique, offrent un remboursement des droits de cession immobilière aux acheteurs admissibles.

Pour obtenir une estimation des droits que vous devrez payer, utilisez la calculatrice des droits de transfert de Realtor.ca.

Frais d’inspection

De nos jours, beaucoup de gens engagent un inspecteur qui évalue la structure et les systèmes d’une propriété avant l’achat. L’inspection peut mettre en évidence des problèmes qui nécessiteront des rénovations et des réparations potentiellement coûteuses. Il est bon de les connaître avant de finaliser l’offre d’achat. Selon la taille et l’emplacement de la propriété, il faut compter entre 300 $ et 500 $ pour une inspection au Canada.

Bien que les coûts de clôture varient grandement selon votre situation, ainsi que l’emplacement et le prix de la propriété, la SCHL recommande de prévoir entre 1,5 % et 4 % du prix d’achat en frais de clôture.

Enfin, n’oubliez pas les frais propres au logement, comme l’achat d’appareils électroménagers et l’abonnement aux services publics. La facture peut monter rapidement et grever votre budget.

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