Payer comptant ou financer une résidence secondaire aux États-Unis

Il fut un temps où il était presque impossible pour une personne canadienne d’obtenir un prêt hypothécaire afin d’acheter un bien immobilier aux États-Unis. En l’absence d’une cote de solvabilité américaine ou d’une adresse sur place, peu de prêteurs étaient prêts à offrir un tel financement. Ainsi, les Canadiens qui voulaient acheter une maison aux États-Unis pour y passer leurs vacances ou leur retraite, ou simplement investir, devaient réunir la somme nécessaire avant de réaliser leur rêve. Aujourd’hui, comme le financement est de plus en plus facile d’accès, un nombre croissant de Canadiens trouvent d’autres façons d’acquérir une habitation aux États-Unis.

Si vous tenez à payer comptant pour une propriété américaine, vous pouvez toujours le faire, mais envisagez tout de même ces solutions pour financer une résidence secondaire.

Paiement comptant

Vous penchez plutôt pour un paiement comptant de votre maison aux États-Unis? Cette solution présente des avantages importants.

• Moins de dépenses : Payez comptant la totalité du prix de la maison vous permet d’économiser sur les intérêts, puisque vous évitez tout simplement le coût d’emprunt.

• Plus attrayant pour les vendeurs : Si vous achetez dans un marché tendu, une transaction payée comptant peut vous donner un avantage concurrentiel par rapport aux autres acheteurs puisque vous présentez une offre claire, sans avoir à obtenir de financement.

• Flux de trésorerie : Le plus gros avantage, c’est que vous n’aurez pas de paiement hypothécaire mensuel, ce qui constitue un atout important sur le plan des liquidités.

Facteurs à garder à l’esprit

Si le paiement comptant a des avantages évidents, il présente aussi quelques inconvénients potentiels.

• Accès aux liquidités : Quand on paie comptant pour l’achat une maison, on immobilise beaucoup d’argent dans un seul bien. Comme les habitations ne sont pas particulièrement liquides, cela représente un risque pour vos liquidités.

• Frais de change : Étant donné que le huard est au-dessous du pair par rapport au dollar américain, la conversion d’une somme en espèces peut être désavantageuse en raison des frais de change.

• La valeur nette n’est pas disponible : Si votre bien prend de la valeur, vous ne pourrez pas tirer parti de sa valeur nette, puisque vous n’avez pas mis en place de financement. Pour de nombreux Canadiens, tirer parti de la valeur nette d’un bien immobilier aux États-Unis est un choix financier judicieux, puisqu’il leur permet de payer leurs factures et leurs dépenses sur place, d’apporter des améliorations à leur maison ou d’avoir des liquidités disponibles aux États-Unis.

Financement de votre maison aux États-Unis

Il n’a jamais été aussi facile d’obtenir un prêt hypothécaire pour financer l’achat d’une maison aux États-Unis, surtout si vous travaillez avec une banque transfrontalière qui tient compte de vos antécédents de crédit au Canada. Prendre un financement pour votre maison aux États-Unis offre de nombreux avantages.

• Économisez sur les frais de change : Si vous travaillez avec un prêteur transfrontalier comme la Banque RBC, vous n’avez qu’à payer une mise de fonds de 20 %, plus les frais de dossier. Cela signifie que vous convertissez moins de dollars canadiens en dollars américains, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en frais de change initiaux.

• Établissez votre cote de solvabilité aux États-Unis : Le fait d’avoir un prêt hypothécaire aux États-Unis vous permet d’établir votre cote de solvabilité américaine, ce qui pourrait faciliter votre accès au crédit ou à d’autres formes de financement à l’avenir.

• Débloquez de l’argent pour d’autres objectifs : Si vous n’immobilisez pas tout votre argent pour l’achat de votre maison, vous avez plus de liquidités à disposition pour atteindre d’autres objectifs importants pour vous et votre famille.

• Tirez parti de la valeur nette de votre bien : Si votre propriété prend de la valeur par la suite, vous pouvez profiter de l’avoir ainsi constitué pour financer votre style de vie en fonds américains.

• Aucune restriction de remboursement anticipé : Certains prêteurs transfrontaliers offrent la possibilité de rembourser la totalité de votre prêt hypothécaire à tout moment, sans pénalité.

Facteurs à considérer

Financer l’achat d’une habitation aux États-Unis est un choix relativement peu risqué qui rend l’accession à la propriété côté américain beaucoup plus réalisable pour un plus grand nombre de Canadiens. Avant de prendre votre décision, gardez à l’esprit les points suivants :

• Obligation financière permanente : Un prêt hypothécaire est un engagement important. Si vous avez déjà un prêt hypothécaire sur votre résidence principale, un second emprunt ajoute à vos responsabilités financières. Il est important d’établir un plan financier efficace pour être sûr de pouvoir couvrir ces dépenses récurrentes.

• Frais d’intérêt : Une partie de votre argent servira à payer des intérêts sur votre prêt hypothécaire. (Vous le savez sans doute déjà, mais il ne faut pas l’oublier.)

• Risques liés à l’évolution des taux : Les taux d’intérêt ont beaucoup fluctué au cours des dernières années, et il est difficile de prédire ce qui va se passer. Il est toujours possible que, lorsque vous renouvelez votre prêt hypothécaire, votre taux soit plus élevé qu’il ne l’est aujourd’hui, ce qui augmentera votre versement mensuel.

Que vous payiez comptant ou financiez votre maison de vacances aux États-Unis, il est bon de savoir que plusieurs solutions s’offrent à vous. Quelle que soit la voie que vous envisagez, demandez conseil à un spécialiste des prêts hypothécaires américains, qui peut vous renseigner plus en détail sur le processus d’achat et de financement hypothécaire d’une maison. Ainsi, vous pourrez vraiment prendre votre décision en connaissance de cause.

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