Publié le 4 janvier 2024 • 6 min de lecture
Bon nombre de nouveaux arrivants au Canada constatent que l’achat d’un véhicule est un processus très différent de celui qu’ils connaissent. Pour éviter toute mauvaise surprise, il vaut mieux se présenter chez le concessionnaire en connaissant les conditions et les exigences du financement automobile au Canada.
Pour les nouveaux arrivants au Canada, une voiture peut grandement faciliter la vie, mais son acquisition ne se fait peut-être pas de la même façon qu’ailleurs dans le monde.
À moins d’avoir l’argent nécessaire pour acheter une voiture dès le départ, vous devrez probablement contracter un prêt pour financer votre véhicule. Il est important de savoir à quoi vous vous engagez – et comment trouver la meilleure offre.
1. Qu’est-ce qu’un prêt-auto ?
Un prêt-auto est une somme d’argent empruntée auprès d’une banque ou d’un concessionnaire automobile pour acheter un véhicule. Les prêts automobiles ont une durée déterminée ou « échéance » pendant laquelle vous devez rembourser le montant emprunté.
Les paiements sont généralement mensuels, hebdomadaires ou bimensuels (aux quinzaines) jusqu’à ce que le prêt soit remboursé et arrive à échéance. À chaque période de paiement, vous versez une partie du prêt prédéterminée à laquelle s’ajoutent des « intérêts ».
Les intérêts sont les frais que le prêteur facture pour vous prêter de l’argent. Les intérêts sont habituellement exprimés en pourcentage du montant total de votre prêt. Les taux d’intérêt varient d’un prêteur à l’autre. Vous pouvez donc vous renseigner auprès de plusieurs établissements avant de demander un prêt, afin d’obtenir la meilleure offre.
2. Comment être admissible à un prêt-auto ?
Le prêteur évalue généralement vos antécédents de crédit, vos revenus, les renseignements sur votre emploi et vos dettes afin de déterminer si vous êtes admissible à un prêt-auto (et le montant qu’il est prêt à vous prêter).
Vous devrez présenter un justificatif de résidence et une pièce d’identité pour pouvoir prétendre à un prêt. En tant que justificatif de résidence, vous pouvez produire votre carte de résident permanent ou votre permis de conduire, ainsi qu’une facture récente d’électricité, d’eau ou de téléphone. Les derniers documents qui vous seront demandés sont des justificatifs de revenus et d’emploi, généralement sous la forme de fiches de paie, de relevés bancaires et de lettres de confirmation d’emploi. Assurez-vous d’avoir des documents remontant à trois mois ou plus.
Si vous avez une cote de solvabilité au Canada, le niveau de 640 est généralement le minimum pour pouvoir solliciter un prêt et avoir une chance de l’obtenir. Toutefois, si vous n’avez pas de cote de solvabilité au Canada, ne vous inquiétez pas. Il est quand même possible de contracter un prêt-auto.
3. Comment obtenir un prêt si je n’ai pas d’antécédents de crédit ?
Étant donné que les immigrants ont différents antécédents financiers, certains établissements proposent des prêts-auto spécialement destinés aux nouveaux arrivants qui n’ont pas d’antécédents de crédit. En plus des documents attestant de vos revenus et de votre résidence, une mise de fonds peut être exigée en garantie du prêt.
Ainsi, si vous êtes résident permanent ou travailleur étranger et si vous vivez au Canada depuis moins de trois ans, vous pouvez être admissible à un prêt-auto – même si vous n’avez pas d’antécédents de crédit au Canada.*
Consultez le site RBC Prêts-auto pour les nouveaux arrivants au Canada pour en savoir plus sur le financement automobile spécialement conçu pour les nouveaux arrivants au Canada.
4. Comment obtenir la meilleure offre de prêt ?
Après avoir trouvé une voiture que vous aimeriez acheter, vous ferez une demande de prêt pour la financer. La plupart des discussions au sujet de votre prêt porteront sur le taux d’intérêt et la négociation des meilleures conditions. Les intérêts sont exprimés en pourcentage du montant total de votre prêt. De façon générale, plus le chiffre est bas, plus vous économiserez de l’argent.Si vous avez un taux d’intérêt bas et une échéance lointaine, vous pourriez dépenser plus en intérêts que sur une période de remboursement plus courte.
N’oubliez pas que des facteurs tels que vos antécédents de crédit ou vos revenus peuvent faire varier le taux d’intérêt de manière significative. Avant de commencer votre recherche, consultez les taux d’intérêt de base pratiqués sur marché.
Il est important de vous rappeler que trouver une offre intéressante ne consiste pas seulement à réduire le plus possible vos versements mensuels. Ce qui compte le plus, c’est le montant total de vos versements sur prêt, et pas seulement vos dépenses mensuelles.
Les nouveaux arrivants peuvent être admissibles à un prêt-auto RBC même s’ils n’ont pas d’antécédents de crédit au Canada.* Consultez le site RBC Prêts-auto pour les nouveaux arrivants au Canada pour en savoir plus sur le financement automobile spécialement conçu pour les nouveaux arrivants au Canada.
*Offre réservée aux résidents permanents et aux travailleurs étrangers temporaires qui vivent au Canada depuis moins de trois ans. Une mise de fonds pouvant aller jusqu’à 15 % peut être exigée. La durée maximale du financement est de 96 mois et le plafond du prêt est de 75 000 $. Nota : pour les investisseurs de la catégorie des résidents permanents, aucun plafond ne s’applique au montant du prêt. Les antécédents de crédit ne sont pas exigés pour les véhicules d’une ancienneté de moins de 10 ans, à condition de répondre aux conditions d’admissibilité et aux critères de crédit appliqués par la Banque Royale du Canada.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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