Publié le 6 décembre 2023 • 7 min de lecture
En tant que nouvel arrivant, l’achat d’une voiture au Canada fait partie des décisions financières les plus importantes que vous aurez à prendre. Si vous avez décidé d’acheter une voiture et avez besoin d’un financement, il existe de nombreuses options à connaître.
Lorsque vous venez d’arriver au Canada, le fait de posséder un véhicule peut vous faciliter la vie. De nombreux acheteurs ont recours à un prêt-auto pour financer leur véhicule. Avant d’aller chez votre concessionnaire ou à la banque, voici ce que vous devez savoir pour obtenir un prêt-auto en tant que nouvel arrivant au Canada.
De quels documents ai-je besoin ?
La première chose à faire avant de demander un prêt-auto est de disposer des documents requis. La plupart des prêteurs et des concessionnaires exigeront les documents suivants pour étudier votre demande de prêt-auto :
Un permis de conduire : pour obtenir un prêt-auto, vous devez être titulaire d’un permis de conduire délivré par le gouvernement de la province dans laquelle vous habitez. Votre permis de conduire prouve votre identité, et indique que vous avez plus de 18 ou 19 ans (l’âge minimum pour contracter un prêt-auto, selon les lois de votre province) et que vous êtes légalement autorisé à conduire.
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Renseignez-vous auprès du gouvernement de votre province ou territoire pour avoir plus de détails.
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La plupart des provinces proposent trois types de permis : le permis d’apprenti conducteur, le permis provisoire et le permis définitif. Bien qu’il soit possible d’obtenir un prêt avec un permis d’apprenti conducteur, vous ne pourrez pas assurer une voiture à votre nom tant que vous n’aurez pas obtenu un permis provisoire. Cela dit, il vaut mieux obtenir votre permis complet avant d’acheter une voiture, car vos primes d’assurance seront ainsi moins élevées.
Justificatif de résidence : pour prouver que vous résidez actuellement au Canada, vous pouvez montrer à votre prêteur une facture ou un relevé récemment envoyé à votre adresse. Les factures de services publics, les relevés bancaires, les contrats de location, les pièces d’identité délivrées par l’État, les documents fiscaux et les polices d’assurance sont tous acceptés – un seul de ces documents est suffisant.
Attestation de revenus : ayez sous la main des relevés de paie ou des relevés bancaires prêts à être présentés à votre prêteur s’il vous le demande. Vous devrez peut-être fournir une attestation d’emploi indiquant votre revenu, votre titre ou votre poste, ainsi que des renseignements sur l’aménagement du travail. Bien que les prêteurs aient des exigences différentes, Loans Canada estime que le revenu minimum généralement accepté pour un prêt-auto se situe entre 1 200 $ et 1 800 $ par mois.
Dois-je m’attendre à une enquête de solvabilité ?
L’une des premières choses que les prêteurs examinent, ce sont vos antécédents de crédit. Les antécédents de crédit sont un dossier sur votre capacité à rembourser vos dettes (cartes de crédit, prêts, etc.). Ces données sont normalement prises en compte dans votre cote de solvabilité, qui est un nombre à trois chiffres donnant aux prêteurs un aperçu du montant de vos dettes et de l’ancienneté de vos antécédents de crédit.
Plus le nombre est élevé, meilleure est votre régularité dans le remboursement de vos dettes, et plus vous avez de chances d’obtenir un prêt. En règle générale, le système de notation fonctionne ainsi :
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350-650 : inférieure à la moyenne
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650-725 : bonne
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725-760 : très bonne
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760-900 : excellente
La plupart des concessionnaires exigent une cote de crédit minimale pour obtenir un prêt, mais le fait de satisfaire à cette exigence ne garantit pas que votre prêt sera approuvé.
Les clients de RBC Banque en direct peuvent vérifier leur note par l’entremise de leurs comptes sans que cela affecte leur cote de solvabilité.
Les nouveaux arrivants peuvent-ils obtenir un prêt même s’ils n’ont pas d’antécédents de crédit ?
Oui ! Bien que les prêteurs aient des exigences différentes pour les résidents permanents, bon nombre de nouveaux arrivants au Canada n’ont pas (ou peu) d’antécédents de crédit. Toutefois, cela ne vous empêche pas forcément d’obtenir un prêt. Vérifiez auprès de votre prêteur s’il existe des programmes spéciaux aidant les nouveaux arrivants à acheter une voiture.
Par exemple, les résidents permanents et les travailleurs étrangers temporaires qui vivent au Canada depuis moins de trois ans ont la possibilité de verser une mise de fonds (somme versée à l’avance pour payer le coût de la voiture) afin d’obtenir un prêt.
Où puis-je aller pour obtenir un prêt ?
Au Canada, le prêt-auto est généralement demandé au concessionnaire. Une fois que vous avez déterminé le véhicule que vous voulez acheter et négocié son prix, vous pouvez demander à votre concessionnaire de soumettre une demande de prêt au prêteur de votre choix. Certains concessionnaires offrent même des conditions spéciales de financement, par exemple une franchise d’intérêts sur votre prêt pendant une période donnée. Ces conditions ne s’appliquent normalement qu’aux modèles les plus récents, et il faut avoir une excellente cote de solvabilité pour s’en prévaloir.
La Calculatrice des versements sur prêt-auto de RBC peut vous indiquer l’incidence des conditions de remboursement du prêt sur le montant de vos versements.
Obtenir la meilleure offre
Une fois que vous êtes prêt à négocier votre prêt-auto, le chiffre le plus important à prendre en compte pour évaluer les offres est habituellement le taux d’intérêt. Les intérêts sont les frais que vous payez au prêteur en plus du prêt pour lui emprunter de l’argent. Ils sont exprimés en pourcentage du montant nominal du prêt, et plus le chiffre est bas, plus vous économisez de l’argent.
Il est conseillé de comprendre les taux d’intérêt proposés par les différents prêteurs afin d’évaluer vos options et obtenir la meilleure offre. N’oubliez pas que vous pouvez toujours demander que votre prêt-auto soit pris en charge par le prêteur de votre choix.
Les nouveaux arrivants peuvent être admissibles à un prêt-auto RBC même s’ils n’ont pas d’antécédents de crédit au Canada.* Consultez le site RBC Prêts-auto pour les nouveaux arrivants au Canada pour en savoir plus sur le financement automobile spécialement conçu pour les nouveaux arrivants au Canada.
* Offre réservée aux résidents permanents et aux travailleurs étrangers temporaires qui vivent au Canada depuis moins de trois ans. Une mise de fonds pouvant aller jusqu’à 15 % peut être exigée. La durée maximale du financement est de 96 mois et le plafond du prêt est de 75 000 $. Nota : pour les investisseurs de la catégorie des résidents permanents, aucun plafond ne s’applique au montant du prêt. Les antécédents de crédit ne sont pas exigés pour les véhicules d’une ancienneté de moins de 10 ans, à condition de répondre aux conditions d’admissibilité et aux critères de crédit appliqués par la Banque Royale du Canada.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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