Une liste maîtresse permet de prioriser ses objectifs

Cet article a été initialement publié dans le magazine Investisseur inspiré de RBC Placements en Direct.

Ne soyons pas dupes : il est difficile d’établir des objectifs financiers. Nous en avons tous plusieurs, qui se font souvent concurrence pour les ressources dont nous disposons. Certains d’entre eux consistent à vouloir éviter des choses, comme ne pas être en mesure de régler nos factures, tandis que d’autres consistent à en obtenir, comme accumuler le patrimoine le plus important possible. Certains objectifs nous obligent à éviter les risques et d’autres, à en prendre. Nous sommes donc souvent contraints de faire des compromis difficiles.

Pour compliquer davantage les choses, des biais comportementaux entrent la plupart du temps en jeu. Des études ont démontré que si on nous demande quels sont nos trois objectifs les plus importants, il est probable que nous mentionnerons les premiers qui nous viennent à l’esprit, lesquels ne sont pas nécessairement les plus importants pour nous. Un simple outil, comme une liste maîtresse, peut nous aider à prioriser les objectifs en fonction de nos aspirations.

Qu’est-ce qu’une liste maîtresse?

Son nom dit tout. Il s’agit d’une liste écrite de nos principaux objectifs. Aux fins de la présente discussion, il s’agit d’une liste maîtresse de nos aspirations financières. Celle-ci peut nous aider à :

• Déterminer nos objectifs financiers. Par réflexe, nous choisissons souvent les objectifs financiers dont nous entendons le plus parler. Or, ceux-ci ne nous conviennent pas forcément. Il est bon de les mettre par écrit afin d’y voir plus clair.

• Préciser nos objectifs et les rendre plus motivants. La phrase : « Je veux vivre une retraite confortable » est vague. Est-ce qu’une retraite « confortable » correspond à 50 % ou à 100 % de notre revenu d’avant la retraite?

• Créer un lien émotionnel plus puissant avec nos objectifs. Les émotions jouent un rôle important dans l’atteinte de nos objectifs financiers (par exemple, l’enthousiasme peut susciter un optimisme exagéré, tandis que la tristesse peut avoir l’effet contraire; la colère peut entraîner des décisions fâcheuses et l’anxiété peut altérer notre jugement). Être émotionnellement honnête et motivé à atteindre nos objectifs peut nous aider à garder le cap.

Quels types d’objectifs devrais-je envisager?

Les objectifs sont bien entendu personnels, mais nous avons tous parfois besoin d’idées pour commencer :

• accession à la propriété;

• réduction des dettes;

• épargne en vue de la retraite;

• épargne pour les temps difficiles ;

• épargne en vue d’un achat important pour se « récompenser »;

• simplement se maintenir à flot;

• rénovations;

• études des enfants;

• aide à des parents vieillissants.

On peut aussi souhaiter épargner pour des vacances, pour laisser un héritage ou pour soutenir des œuvres de bienfaisance.

Une fois que vous aurez établi votre propre liste maîtresse, vous pourrez commencer à mieux préciser et à prioriser vos objectifs.

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