Que contient un plan? Cinq choses à prendre en compte pour bien gérer votre argent

Il n’est jamais facile de se préparer à l’avenir, et les dernières années ont été particulièrement éprouvantes pour les Canadiens. Entre la hausse des taux d’intérêt et celle de l’inflation, beaucoup de personnes ont fait une pause dans leur plan d’épargne pour pouvoir payer les factures de plus en plus élevées.

Heureusement, un changement se profile. En février, le taux d’inflation du Canada a chuté sous les 3 %, ce qui a nourri l’espoir que les taux d’intérêt finiraient par baisser. Bien qu’il n’existe pas de boule de cristal pour prédire avec certitude si la Banque du Canada baissera ses taux d’intérêt, ou à quel moment elle le fera, quelques solutions s’offrent à vous dès aujourd’hui pour planifier votre avenir.

Examiner vos dépenses

C’est peut-être un bon moment pour réviser votre budget afin d’évaluer s’il existe une marge de manœuvre pour réduire vos dépenses. Peut-être payez-vous des services infonuagiques ou de diffusion en continu que vous utilisez rarement, ou d’autres dépenses que vous ne jugez plus nécessaires. Vous pourriez même être en mesure de négocier des tarifs plus avantageux sur votre assurance auto et habitation. Même les petites sommes font une différence, d’autant plus que ces fonds s’accumulent au fil du temps.

Intégrez les placements à votre budget

Il est essentiel d’avoir à l’esprit que les cotisations à vos comptes de placement sont au moins aussi importantes que les autres obligations financières de votre vie. Au même titre que les versements hypothécaires, les paiements de prêt-auto et les sorties au restaurant, vous devez ajouter à votre budget les cotisations au régime enregistré d’épargne-retraite (REER), au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou dans tout autre type de compte de placement. C’est simple : si les placements ne font pas partie de votre budget, vous pourriez oublier de cotiser. Tenez-en compte, et vous aurez plus de chance d’épargner.

Établissez des cotisations préautorisées

La stratégie consistant à vous payer en premier est une façon bien connue de donner la priorité à votre épargne tout en limitant le montant de vos dépenses. En établissant des cotisations automatiques auprès de votre établissement financier, vous pouvez mettre de côté une partie de votre paie dans un compte d’épargne ou de placement dès qu’elle arrive – et avant d’être tenté de la dépenser dans d’autres choses. L’un des grands avantages de la cotisation préautorisée est qu’elle aide à adopter une habitude constante et régulière.

Profitez des cotisations de contrepartie de votre employeur

De nombreuses sociétés offrent des programmes d’épargne-retraite en vertu desquels elles versent un montant équivalent à un pourcentage de votre salaire dans un fonds de retraite d’employeur à condition que vous ayez versé le même montant. C’est de l’argent disponible dont tous les Canadiens ne savent pas tirer parti. Le fait d’adhérer au programme de cotisations de contrepartie de votre employeur et de verser un certain montant à votre retraite, quel qu’il soit, est un bon moyen de prendre soin de vous. 

Ajustez vos paiements d’impôts

Vous êtes sans doute heureux de recevoir un remboursement d’impôt après avoir cotisé à votre REER, mais que diriez-vous d’investir cet argent plus tôt dans l’année, au lieu d’attendre de recevoir un montant forfaitaire? Beaucoup de personnes ne savent pas qu’elles peuvent ajuster le montant d’impôt prélevé sur chaque paie. En investissant plus tôt, au lieu d’attendre le remboursement, vous pourriez obtenir une croissance plus élevée. Vous pouvez communiquer avec un conseiller pour vous assurer que vous déployez correctement cette stratégie. 

Conclusion

À présent que les pressions sur les prix s’atténuent, vous pourriez vous retrouver avec un peu plus d’argent dans votre compte bancaire. Songez à verser cet argent dans un compte de placement afin de recommencer à accumuler de l’épargne. 

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