Merci, papa! L’apprentissage des rudiments de l’argent à un jeune âge a été bénéfique pour Faël

Si vous demandez à Faël quelle est sa philosophie concernant l’argent, elle vous parlera spontanément de son père. « Mon père a occupé une place prépondérante dans mon parcours financier personnel. Il m’a très bien enseigné les notions liées à l’argent, tout en s’assurant que je serai capable de me débrouiller seule », explique-t-elle.

Aujourd’hui créatrice de contenu à Montréal, Faël s’en sort très bien, notamment parce que son père lui a appris les rudiments de l’argent à un jeune âge. Elle n’oubliera jamais un enseignement précis : fais le suivi de tes finances. « Il m’a appris à élaborer un budget, ce qui a jeté les bases de tout ce que je fais avec mon argent », se souvient-elle.

Pourquoi l’élaboration d’un budget est importante

Lorsque la famille de Faël a immigré d’Haïti au Canada, la gestion des finances est devenue la priorité absolue pour son père et s’est transmise à ses enfants. « En raison de ce que mes parents m’ont enseigné, j’ai en quelque sorte ressenti la pression de maintenir mes finances à un certain niveau. Je ne voulais pas qu’ils se retrouvent en mauvaise posture à cause de mes choix personnels. »

Son père lui a appris l’importance d’élaborer un budget, une habitude très utile dans sa carrière. Pour Faël, la gestion d’un budget ne se limite pas au suivi des dépenses quotidiennes. Elle a également pris le temps de comprendre l’incidence des impôts sur son épargne. Après quelques recherches, elle a ouvert un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) alors qu’elle était encore étudiante.

Tranquillité d’esprit

Pour prendre des décisions financières éclairées, elle a fait preuve de discipline et de planification. « Je me souviens que mon père m’a dit qu’il est primordial de penser d’abord à soi. En d’autres mots, il est important de consacrer un certain montant à l’épargne et de se pencher sur ses besoins essentiels, comme le paiement de son loyer. »

Elle désigne le reste de « surplus », que l’on peut utiliser pour investir ou effectuer des dépenses discrétionnaires. « Commencez par accomplir ces tâches. Il vous sera ensuite plus facile de gérer vos finances, soutient-elle. J’ai l’esprit tranquille lorsque je prends mes affaires en charge. »

Ses revenus de travailleuse indépendante fluctuent beaucoup. La solution de Faël? Converser le même mode de vie, même pendant les mois où elle touche plus d’argent. « J’essaie vraiment de respecter le budget que je me suis fixé. » Cela dit, il est également important de se permettre de s’amuser et de se faire plaisir. « Je me fixe même un budget pour le chocolat! »

« Au début, je ne pensais pas à l’avenir lorsque j’établissais un budget, révèle-t-elle. Je m’assurais de prime abord d’avoir suffisamment d’argent pour couvrir l’ensemble de mes dépenses. » Elle a toutefois commencé à penser à l’avenir au fil du temps et à mesure que ses revenus augmentaient.

Cette approche minutieuse l’a aidée à faire face à l’inflation élevée. L’épargne quotidienne a ensuite gagné en importance. « Si un produit dont j’ai besoin est en solde, j’en achète beaucoup. Au bout du compte, je réalise des économies considérables par rapport à ce que cela m’aurait coûté. C’est avantageux. »

Parler d’argent avec ses amis

L’élaboration d’un budget permet à Faël de mieux contrôler ses finances. Selon elle, discuter d’argent avec ses amis l’aide également à élargir ses horizons.

Cependant, l’argent est un sujet délicat. « Bien des personnes n’aiment pas parler d’argent. Il s’agit d’un sujet qui suscite de vives émotions. La relation avec l’argent est différente pour tout le monde », admet Faël.

Un bon moyen de commencer est de se tourner vers de bons amis en qui on peut avoir confiance. Selon elle, de nouvelles idées prennent forme lors de telles conversations. « Ce genre de discussions donne lieu à des recherches plus approfondies, vous pousse à essayer de nouvelles choses et élargit votre éventail de possibilités. Je parle d’argent de temps à autre avec mes amis proches. »

Prochaine étape : demander conseil

Bien que les connaissances de Faël proviennent en grande partie de son père et des médias sociaux, elle fait également affaire avec un conseiller en services financiers.

« Les professionnels du secteur apportent une valeur ajoutée, indique-t-elle. Ils essaient de comprendre vos besoins et les risques que vous êtes prêt à prendre. »

En repensant à sa première rencontre avec un conseiller, Faël admet qu’elle ne connaissait pratiquement rien des comptes tels que le CELI et le REER, mis à part qu’ils représentent un bon moyen d’épargner et d’économiser de l’impôt. Son entretien lui a permis d’en apprendre davantage sur ces options, les façons d’épargner et les instruments de placement.

Il faudra du temps… et c’est normal!

Bien que Faël soit encore jeune, elle explique qu’une partie de son plan financier vise à épargner en vue de la retraite et en cas d’événement inattendu.

Si tout se déroule comme prévu, elle compte acheter un logement en copropriété.

« De nos jours, il est difficile pour la plupart des personnes d’acheter une propriété. Dans mon cas, la première étape consiste à déterminer le budget adéquat, puis le type d’habitation que j’aimerais avoir. Je pourrai ensuite calculer la mise de fonds nécessaire. »

Elle admet qu’il faudra du temps pour atteindre cet objectif. Elle sait que de nombreux efforts et une planification appropriée seront de mise pour y parvenir, mais elle estime que le jeu en vaut la chandelle. « Je vais probablement éviter de voyager plusieurs fois par année en vue de réaliser mon rêve d’être propriétaire. »

Son meilleur conseil pour les personnes dont le parcours commence? Avoir une vision à long terme et faire preuve de patience. « Je crois fermement qu’on peut tout avoir, mais pas tout en même temps. »

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