Lorsque les investisseurs deviennent nerveux, ils recherchent souvent la sécurité. Pour beaucoup, cela signifie retirer de l’argent du marché et le placer dans des liquidités. Il ne s’agit pas de mettre l’argent dans une boîte à biscuits ou sous un matelas, mais plutôt de le transférer à des comptes ou des placements qui ne sont pas soumis aux aléas du marché.
Aujourd’hui, certains investisseurs se demandent si le moment est venu de réinvestir une partie de cet argent sur le marché.
« Bien que les taux d’intérêt soient encore élevés, ils commencent à baisser », affirme Krista Jensen, première planificatrice financière à RBC Planification financière. « Il pourrait être plus difficile pour les clients de suivre le rythme de l’inflation avec des liquidités uniquement. »
L’avantage de la diversification
Il y a quelques raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir vous assurer qu’au moins une partie de votre argent est investie dans des placements diversifiés, comme des fonds communs de placement, qui peuvent détenir divers titres, tels que des actions et des obligations.
« La diversification est utile, car les différentes catégories d’actifs évoluent dans des directions différentes. Ainsi, même si l’une des catégories n’est pas aussi rentable, un autre placement pourrait l’être davantage », explique Mme Jensen.
Donc, quels types de placements devraient faire partie de votre portefeuille ? Votre composition unique de l’actif – le mélange de catégories d’actifs approprié – comprendra probablement une combinaison de liquidités, de titres à revenu fixe et d’actions. La composition de cette combinaison dépendra de vos objectifs d’épargne personnels et d’autres facteurs comme l’horizon temporel (la durée pendant laquelle vous envisagez de détenir le placement) et votre tolérance à la volatilité (les fluctuations du marché).
-
Liquidités et équivalents : Ces placements offrent une base à votre portefeuille et constituent une source de fonds rapidement accessible. Toutefois, les rendements peuvent être inférieurs à l’inflation.
-
Les placements à revenu fixe peuvent générer des intérêts et apporter un rendement potentiel à votre portefeuille.
-
Les placements en actions peuvent être plus volatils, mais offrent un fort potentiel de croissance à long terme.
Bien qu’il soit important de prendre en compte ces trois catégories d’actifs, il existe d’autres façons de les diversifier. Voici quelques autres éléments de diversification à prendre en considération :
-
La diversité géographique peut vousaider à accéder à des occasions à l’extérieur du Canada et de l’Amérique du Nord, et faire en sorte que vos actifs ne soient pas concentrés dans un seul pays.
-
La diversification industrielle ou sectorielle peut amoindrir le risque d’un ralentissement dans un secteur particulier.
-
Il importe de garder à l’esprit la concentration des avoirs en portefeuille, car un nombre plus important et une meilleure variété de placements, et une concentration moindre sur un avoir donné, peuvent réduire votre exposition au risque.
La diversification est une stratégie idéale pour maintenir l’équilibre de votre portefeuille et contribuer à atténuer les aléas inévitables du marché et de l’économie.
Replacer l’argent sur le marché
L’une des raisons pour lesquelles les investisseurs souhaitent revenir sur le marché est que cette présence est reconnue comme étant l’un des meilleurs moyens de faire croître les actifs à long terme. Si vous ne détenez que des liquidités en guise de placement, vous ne pourrez pas profiter de la croissance du marché. Par exemple, RBC Gestion mondiale d’actifs a constaté que depuis 1973, les investisseurs qui n’avaient pas de placements pendant les dix jours de négociation les plus rentables sur le marché boursier ont généré au cours des 50 dernières années environ la moitié du rendement obtenu par un investisseur qui a conservé ses placements tout au long de la période. Pour la seule année 2023, l’indice S&P 500 a enregistré un rendement de 24 %, contre un peu plus de 8 % pour l’indice composé S&P/TSX.
Il faut éviter d’essayer d’anticiper le marché, c’est-à-dire attendre ce que vous pensez être le bon moment pour vous remettre à investir. Il n’y a jamais de moment opportun pour réinvestir. C’est pourquoi les gens ont tendance à transférer lentement de l’argent des liquidités vers les actions. Selon Mme Jensen, l’une des approches consiste à utiliser la technique d’achats périodiques par sommes fixes, qui vous fait transférer automatiquement un certain montant d’argent de vos comptes de liquidités vers un fonds commun de placement. En appliquant cette stratégie consistant à déplacer lentement l’argent chaque mois, vous continuerez de tirer profit des liquidités qui sont encore dans votre compte, mais vous commencerez à profiter des rendements du marché.
Épargne ou placements
Lorsque vous reviendrez sur le marché, ce dans quoi vous investirez dépendra de vos objectifs à court et à long terme, des niveaux de tolérance au risque (le degré de volatilité que vous pouvez supporter) et de votre horizon temporel (le moment où vous pourriez avoir besoin de l’argent).
« Si vous épargnez en vue de la retraite ou si vous avez besoin de l’argent dans plus de cinq ans, il faut toujours envisager d’investir (en tenant compte de votre tolérance au risque) afin d’obtenir de meilleurs taux de rendement potentiels », affirme Mme Jensen.
Un conseiller peut vous aider à déterminer les placements les mieux adaptés à vos besoins et à vos objectifs.
« Nous discutons en détail avec le client de sa tolérance à l’égard de la volatilité potentielle et des compromis que nous pouvons trouver entre le risque et le rendement », explique Mme Jensen. « Ensuite, nous voyons quel montant le client devrait épargner pour atteindre ses objectifs et s’il est sur la bonne voie. S’il est à l’aise avec un portefeuille équilibré ou un portefeuille prudence, nous transférons tout son argent en une seule fois ou nous pouvons le faire de manière un peu plus graduelle. »
En fin de compte, dit-elle, réinvestir l’épargne sur le marché ne consiste pas à trouver le moment idéal pour investir. « Il s’agit de s’assurer que l’on tire parti du temps et de la capitalisation, et qu’on laisse son argent fructifier. »
Prenez rendez-vous dès aujourd’hui par l’entremise de MonConseiller ou RBC Banque en direct pour organiser un entretien personnalisé avec un conseiller qui vous aidera à clarifier et à définir l’approche qui vous convient.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les services de planification financière et les conseils en placement sont offerts par Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.
Partager cet article
