Compréhension de la diversification et raisons pour lesquelles les investisseurs avisés y ont recours
Publié le 7 octobre 2022 • 3 min de lecture
La diversification consiste à détenir divers types de placements en portefeuille. Les entreprises, les secteurs et les régions géographiques évoluent selon différents cycles de croissance économique, souvent de manière imprévisible. Il est donc préférable de diversifier votre portefeuille pour vous aider à surmonter ces fluctuations. En d’autres termes, les actifs dont la valeur augmente peuvent compenser ceux dont la valeur diminue. Vous pouvez ainsi réduire le risque global de votre portefeuille et stabiliser vos rendements au fil du temps.
Principaux points à retenir
Imaginez que vous soyez propriétaire d’un camion de cuisine de rue : que se passerait-il si vous ne vendiez qu’un seul produit provenant d’un seul fournisseur ? Votre délicieuse collation se vend peut-être bien quelques jours, mais que faites-vous si les livraisons ont du retard ou si votre fournisseur cesse ses activités ? Il se peut que l’ingrédient principal de votre produit fasse l’objet d’un rapport scientifique négatif inattendu ou qu’il soit tout à coup interdit. En disposant d’une variété de « collations » (placements) dans votre portefeuille, vous êtes mieux préparé à faire face aux fluctuations du marché.
Alors, quels types de placements devraient figurer dans la composition de votre portefeuille ? La composition adéquate des catégories d’actifs de base, à savoir les liquidités, les titres à revenu fixe et les actions (votre répartition de l’actif), dépendra de votre objectif de placement et d’autres facteurs tels que votre horizon temporel et votre tolérance au risque.
Les placements en liquidités ou équivalents peuvent constituer une base stable pour votre portefeuille et vous permettre d’accéder facilement à des liquidités à court terme. L’un des inconvénients potentiels réside dans le fait que les rendements risquent de ne pas compenser l’inflation.
Les placements en titres à revenu fixe produisent des revenus et peuvent apporter une certaine stabilité à votre portefeuille. Cependant, ils peuvent être sensibles aux fluctuations des taux d’intérêt. Pour en savoir plus, consultez Titres à revenu fixe : notions de base.
Les placements en actions offrent les meilleures possibilités au chapitre de la croissance à long terme, mais le risque est aussi plus élevé. Pour en savoir plus, consultez Actions : comprendre le lien entre risque et rendement.
Bien qu’il importe de tenir compte de ces trois catégories d’actifs, vous pouvez également diversifier vos placements par d’autres moyens. Points à prendre en compte : diversification géographique (accès à des occasions de placement sans équivalent au Canada [ou en Amérique du Nord] et non concentration des actifs dans un seul pays ou une seule région) ; placements alternatifs (notamment placements en métaux précieux ou en sociétés de placement immobilier [SPI], qui n’ont pas tendance à évoluer de la même façon et au même moment que les autres marchés) ; secteur économique (atténuation du risque de recul dans un secteur particulier) ; nombre et concentration des avoirs (diversification des placements et réduction de la concentration dans un seul placement pour réduire l’exposition au risque).
La diversification est une excellente stratégie qui permet d’équilibrer votre portefeuille et de vous protéger contre les inévitables fluctuations du marché et de l’économie.
Les conseils en placement sont offerts par Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrite au Québec en tant que cabinet de services financiers.
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