Publié le 14 février 2022 • 6 min de lecture
Avant de se marier, Lindi et Russel1 ont parlé argent. Vous savez, la conversation qu’on conseille à tous les couples d’avoir avant d’unir leurs destinées financières. Pour Lindi, cette conversation n’a pas été facile.
« J’avais accumulé des dettes considérables durant mes études. Je devais gérer mes dépenses courantes et trouver le moyen de rembourser mon prêt étudiant. J’ai même pleuré lorsque j’ai annoncé à Russel que j’avais toutes ces dettes ; j’étais tellement navrée d’intégrer cela à notre relation », dit-elle.
Aujourd’hui, près de 10 ans et de nombreuses conversations plus tard, ce prêt étudiant est remboursé depuis longtemps. Le couple se consacre maintenant à l’éducation de ses trois jeunes enfants dans le nord de l’Alberta et à la croissance de son entreprise de rénovation de son blogue sur le bricolage, Love Create Celebrate.
Nous avons discuté avec Lindi et Russel, tous deux âgés de 35 ans, de la façon dont ils abordent leurs finances et les placements, de la personne à laquelle ils demandent conseil et de ce qu’ils ont appris en cours de route.
Premiers apprentissages
En grandissant, Lindi et Russel ont vécu des expériences très différentes quant aux conversations entourant l’argent. « Chez nous, on ne parlait pas vraiment de placements, affirme Russel, mais nos parents nous ont inculqué l’importance d’épargner et appris qu’il existe de bonnes et de mauvaises dettes. » De son côté, Lindi dit avoir « grandi dans une famille où les finances n’étaient jamais abordées. Quand j’ai quitté la maison pour étudier, j’ai vraiment fait attention à mes finances et j’ai dû apprendre en accéléré. C’était très éprouvant. »
Le couple n’hésite pas à parler finances maintenant. En tant qu’entrepreneurs, « nous discutons du budget de la famille et de l’entreprise habituellement une fois par mois. Nous devons vraiment être attentifs à ce que nous achetons. » Ils enseignent aussi la gestion des finances à leurs enfants. « Nos enfants ont des tâches ménagères et ils reçoivent de l’argent de poche. Ils peuvent s’acheter ce qu’ils veulent, mais doivent en épargner une partie. »
Apprentissages plus récents
Lindi et Russel ont récemment invité un conseiller en services financiers à leurs conversations sur l’argent pour explorer d’autres options de placement.
« Je crois qu’en apprendre davantage sur le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) a été notre plus grande découverte », affirme Russel. Lindi et Russell cotisaient mensuellement à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et avaient ouvert un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour leurs enfants, mais, selon Russel, ils n’avaient pas pensé au CELI. « Selon notre conseiller, le CELI permettrait à notre argent de fructifier à l’abri de l’impôt et nous donnerait accès à des fonds, en cas de besoin », poursuit Russel2.
Révélations du budget
Il y a un peu plus d’un an, Lindi et Russel ont fait passer leur budget à la vitesse supérieure lorsque Russel a décidé de quitter son emploi de longue date auprès d’un cabinet de génie-conseil pour se consacrer à leur entreprise.
« Avant de quitter mon emploi, nous avons fait le suivi de l’ensemble de nos revenus et dépenses pendant trois ou quatre mois », dit Russel. Ils ont tenu compte, entre autres, des achats de nourriture, des factures d’électricité et des frais liés aux véhicules. Ils ont tout entré dans une feuille de calcul aux fins d’analyse. « C’est juste comme ça que le cerveau de Russel fonctionne », plaisante Lindi.
Leur plus grande surprise ? « De constater combien nous dépensions en superflu, comme le café. C’est fou comme les petits montants s’accumulent vite », affirme le couple. Lindi et Russel disent ne plus manger régulièrement au restaurant et réserver ces sorties aux occasions spéciales. Ils ont aussi changé d’épicerie pour profiter de meilleures offres et tentent d’éviter de jeter de la nourriture. Le café à la maison est maintenant une habitude.
« Je préférerais acheter un nouveau camion ou partir en voyage », dit Russel. Selon lui, savoir exactement où allait leur argent les a aidés à en consacrer davantage à leur épargne-retraite, aux études de leurs enfants et à leur entreprise.
J’aurais aimé savoir…
Avec le recul, Lindi aurait aimé avoir de franches discussions sur l’argent quand elle était plus jeune, ce qu’elle et Russel font avec leurs enfants. « J’ignorais comment établir un budget et l’importance de savoir où allait mon argent », dit-elle.
Russel dit qu’il aurait aimé avoir découvert les CELI plus tôt, à l’instar des avantages de commencer à investir tôt, même s’il ne s’agit que de petits montants.
Savoir, c’est pouvoir
Bien que Lindi et Russel soient des spécialistes de la rénovation domiciliaire, ils sont heureux de faire appel à d’autres spécialistes, qu’il s’agisse d’un conseiller en services financiers, d’un comptable ou d’un mécanicien.
« Ce sont des pros et ils peuvent répondre à ces questions pour nous simplifier la tâche », dit Russel. « Si vous allez chez un mécanicien, vous ne saurez pas tout et vous lui poserez des questions. Le savoir donne du pouvoir. Plus vous en apprendrez, plus vous aurez de choix », ajoute-t-il.
Un avenir financier parfait ressemble à…
« Une voiture très puissante », plaisante Russel. « Je profite de ma retraite sur le bord d’un lac à 65 ans », ajoute Lindi.
En réalité, ils affirment tous deux que leur but ultime est d’avoir du temps pour leur famille. « Si nous pouvons gérer notre argent intelligemment et le faire travailler pour nous, nous pourrons passer plus de temps en famille », affirme le couple.
1 Lindi et Russel sont clients de RBC. Ils ont été rémunérés pour leur témoignage.
2 Les actifs détenus dans un CELI doivent constituer des placements admissibles au sens de la Loi de l’impôt sur le revenu. Si le CELI comprend des placements non admissibles, il pourrait être assujetti à l’impôt. Même si vous pouvez retirer de l’argent d’un CELI pour quelque raison que ce soit, le moment où vous pouvez faire un retrait dépend de vos placements. Par exemple, les CPG non remboursables doivent être conservés jusqu’à l’échéance.
Les services de planification financière et les conseils en placement sont offerts par Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.
Les produits et services peuvent être offerts par la Banque Royale du Canada ou par une entité juridique distincte qui lui est affiliée, y compris, notamment, Fonds d’investissement Royal Inc., RBC Placements en Direct Inc. (membre-Fonds canadien de protection des épargnants), RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., la Compagnie Trust Royal et la Société Trust Royal du Canada.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Partager cet article
