Revenu passif : comment tirer profit de votre argent

Vous avez sans doute déjà entendu dire « laissez votre argent fructifier ». Cette expression désigne en fait le revenu passif, c’est-à-dire un revenu obtenu sans trop d’efforts. On touche habituellement un revenu actif en occupant un emploi ou en ayant une entreprise où il faut, vous l’avez deviné, jouer un rôle actif. Les types de revenus passifs regroupent notamment les revenus de placement et de location immobilière. Il est gratifiant de multiplier ses flux de revenus, d’accroître sa stabilité financière (ou de devenir financièrement indépendant!) et de façonner son plan financier global. Voyons ce que cela signifie exactement.

Types de placements à revenu passif

Les placements pouvant générer un revenu passif englobent habituellement les catégories ci-dessous.

Immobilier. Les revenus locatifs représentent le principal moyen de percevoir un revenu passif grâce à l’immobilier. Ils comprennent notamment la location d’appartements ou d’hébergements de courte durée. Environ les deux tiers des Canadiens sont propriétaires de leur logement. En 2020, près de 8 % des ménages canadiens ont déclaré un revenu locatif, contre 7 % en 2008.

Entreprise ou entrepreneuriat. Il est possible de gagner de l’argent sans gérer directement une entreprise (par exemple, une société en commandite) en y jouant un rôle passif. La vente en ligne sur demande de cours, de créations artistiques ou de tout autre contenu fait partie des modèles d’affaires pouvant être presque entièrement automatisés après la création du matériel.

Titres à revenu fixe. Comme leur nom l’indique, ces instruments de placement fournissent un revenu fixe ou régulier. Les obligations versent généralement des intérêts chaque semestre. Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB) à revenu fixe sont gérés par des professionnels et permettent de diversifier un portefeuille. Les certificats de placement garanti (CPG) ont gagné en popularité, car la hausse des taux d’intérêt a accru les rendements offerts par ces instruments.

Autres titres producteurs de revenus. Cette catégorie comprend les actions dites à revenu, soit les actions à dividendes. Les sociétés qui versent des dividendes ont tendance à être mieux établies et bien gérées (et à afficher des cours boursiers moins volatils) que les autres.

Comme vous l’avez peut-être remarqué, peu des types de revenus passifs présentés ci-dessus sont réellement passifs. En fait, les revenus locatifs nécessitent une certaine gestion de l’immeuble et des locataires, et les actions requièrent parfois la planification et le suivi d’un portefeuille. Ces solutions impliquent également un effort initial. Par exemple, la création d’une entreprise est bien plus laborieuse que l’ouverture d’un compte de placement en ligne. Vous devez tenir compte de ces éléments importants lors de l’élaboration d’un portefeuille passif.

Avantages du revenu passif

Le revenu passif présente de nombreux avantages. Il est toujours attrayant de toucher un revenu supplémentaire, particulièrement s’il est régulier et prévisible. Il peut arrondir vos fins de mois, y compris à la retraite, vous aider à diversifier vos sources de revenus, vous prémunir contre un ralentissement économique ou même renflouer votre fonds d’urgence. De plus, la génération d’un revenu passif implique souvent un effort minime, ce qui vous permet de consacrer plus de temps à vos loisirs et à des tâches prioritaires. Pour faire simple, en multipliant vos sources de revenus, vous disposez d’un plus large éventail d’options.

Risques du revenu passif

Il importe de noter que le revenu passif n’est pas synonyme d’argent facile. Comme pour tous les placements, les rendements fluctuent selon les conditions du marché. Les sociétés ne sont pas tenues de verser des dividendes, les taux d’intérêt peuvent faire grimper ou chuter les taux des obligations et les prix de l’immobilier, et l’inflation peut freiner les ventes en ligne. De plus, les règles fiscales diffèrent en fonction des sources de revenus.

Vous pouvez limiter certains de ces risques en diversifiant vos sources de revenus passifs. En règle générale, plus vous disposez de sources de revenus passifs, plus vos avoirs sont protégés de la volatilité.

Utilisation du revenu passif par les investisseurs

Les placements en revenu passif jouent donc un rôle important dans les portefeuilles des investisseurs. Voici quelques stratégies de placement populaires :

Réinvestissement. Le réinvestissement des gains accroît le potentiel de revenu au fil du temps, tout comme l’expansion d’une entreprise permet d’augmenter les ventes. Vous pouvez acheter plus de parts ou d’actions en réinvestissant les dividendes provenant d’actions ou de FNB ou les distributions de fonds communs de placement. Vous toucherez ainsi un revenu encore plus important. (Comme vous le savez peut-être, la méthode de composition des intérêts peut s’avérer fort efficace.)

Retraite. Le revenu passif peut accroître le revenu de retraite des investisseurs grâce à des rentrées d’argent régulières et éviter la nécessité de vendre des actifs pour générer un revenu. Certains cherchent même à faire croître leur flux de revenu passif pour ne plus avoir besoin de travailler, comme les adeptes du mouvement Indépendance financière et retraite anticipée.

Diversification. Dans un portefeuille équilibré, les actifs producteurs d’un revenu passif peuvent offrir une croissance stable aux côtés de placements plus volatils ou d’actifs devant être vendus pour offrir de l’argent. Les fonds communs de placement et FNB constituent d’excellents moyens pour accroître la diversification d’un portefeuille.

Comptes fiscalement avantageux. Les Canadiens disposent de la possibilité de détenir certains titres producteurs de revenus dans des régimes enregistrés, comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Ces comptes permettent aux investisseurs de reporter ou de réduire l’impôt qu’ils devraient autrement payer sur les gains de leurs placements.

Vous commencez? Laissez libre cours à votre créativité!

Il existe de nombreuses façons de générer un revenu passif. La première étape pour choisir une méthode consiste à déterminer vos objectifs de revenu, votre capacité de prise de risque et les efforts que vous êtes prêt à déployer.

Bien des personnes voient les placements comme un moyen accessible de toucher un revenu régulier. L’immobilier intéresse particulièrement les investisseurs qui préfèrent se consacrer à des activités concrètes. D’autres préfèrent l’idée d’occuper un boulot d’appoint. Choisissez une solution en fonction de vos compétences et de vos centres d’intérêt. En effectuant quelques recherches, vous parviendrez certainement à trouver celle qui vous convient le mieux.

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