Guide complet pour choisir un conseiller en services financiers

Un conseiller en services financiers peut représenter un partenaire important à qui vous adresser à mesure que vous atteignez certains objectifs et jalons dans votre vie. C’est pourquoi il est tellement crucial de trouver le bon conseiller. Alors, comment faire votre choix ? Un bon point de départ consiste à comprendre les services qu’ils offrent, leurs certifications en matière de conseils et les frais demandés. Le fait de rencontrer des conseillers potentiels et de poser des questions précises peut vous aider à trouver le conseiller qui vous convient.

Guide complet pour choisir un conseiller en services financiers

Que fait un conseiller en services financiers ?

Un conseiller en services financiers peut vous aider à gérer votre argent et à vous orienter pour atteindre vos objectifs financiers. Il sert les clients ayant de très nombreux besoins différents et à de très nombreuses étapes de la vie, que ce soit pour épargner en vue d’une première mise de fonds, pour gérer l’endettement, pour investir pour l’avenir ou pour planifier d’autres objectifs. 

Les institutions financières et sociétés de placement peuvent désigner leur rôle de conseiller en services financiers de diverses façons. Quoi qu’il en soit, les types de conseillers les plus courants à RBC sont les suivants. Gardez à l’esprit que d’autres spécialistes et experts-ressources sont également disponibles. Votre succursale vous aidera à déterminer quel type de conseiller vous convient le mieux. Veuillez noter que même si nous distinguons les conseillers en succursale des planificateurs financiers ci-dessous, nous regrouperons les types de conseillers en les désignant collectivement des « conseillers en services financiers » tout au long de cet article.

Conseillers en succursale

Les conseillers en succursale de RBC offrent aux clients des conseils proactifs et professionnels pour les aider à atteindre leurs objectifs et leurs grands événements de la vie. Grâce à leur expertise dans les domaines des services bancaires quotidiens, des placements et du crédit, ils sont également en mesure d’offrir des conseils judicieux pour répondre aux besoins tant des particuliers que des entreprises.

Planificateurs financiers

Les planificateurs financiers offrent des conseils qui vont au-delà des placements et concernent tous les aspects du bien-être financier du client. Qu’il s’agisse de planification de la retraite et de la succession ou de stratégies fiscales ou de placement, ils offrent des plans personnalisés modulables en fonction des besoins qui évoluent. Leur objectif est d’aider les clients à se préparer pour aujourd’hui et à planifier un avenir sûr.

Quel est le bon moment pour s’adresser à un conseiller en services financiers ?

Puisqu’un conseiller en services financiers peut vous aider à fixer vos objectifs financiers et à formuler un plan visant à atteindre ceux-ci, vous adresser à celui-ci à n’importe quel moment de votre vie peut vous être utile. Certains événements et jalons sont toutefois plus faciles à gérer avec l’aide d’un conseiller en services financiers.

Importants changements de la vie

La vie est parsemée de changements, petits et grands. Le fait de rencontrer un conseiller en services financiers avant, pendant ou après des changements importants de la vie peut vous aider à faire fructifier votre argent au maximum et à garder le cap sur vos objectifs.

Se marier : Une bonne gestion de votre argent en couple est bénéfique à plusieurs égards. Un conseiller en services financiers peut vous aider à établir un plan pour atteindre les objectifs de votre nouvelle famille.  

Avoir des enfants : L’agrandissement de votre famille s’accompagne de considérations financières à court terme (répercussions sur le revenu, besoins de logement) et de nouveaux objectifs à long terme (études postsecondaires). Votre conseiller peut établir ou modifier votre plan en conséquence.

Acheter une maison : En vous présentant des solutions et des stratégies d’épargne personnalisées, votre conseiller en services financiers peut vous aider à atteindre vos objectifs de logement et à établir un budget pour les coûts permanents liés à l’accession à la propriété.

Changer de carrière : Vous avez reçu une promotion ? Une perte de revenu vous déconcerte ? Vous cherchez une réorientation professionnelle plus importante ? Un conseiller en services financiers peut vous aider à gérer le changement en toute confiance.

Envoyer un enfant à l’école : La gestion du coût élevé des études peut s’avérer difficile pour les parents. Votre conseiller peut vous aider à trouver les meilleurs moyens de payer les études tout en gardant le cap sur d’autres objectifs.

Surmonter un divorce : Un divorce est un bouleversement émotionnel majeur, mais aussi financier. Votre conseiller peut être un partenaire essentiel pour vous appuyer en période difficile et assurer votre sécurité financière à l’avenir.

Prendre soin d’un parent vieillissant : Si vous êtes le principal aidant d’un parent âgé, il se peut que vous rencontriez des difficultés financières directes ou indirectes que votre conseiller en services financiers peut vous aider à surmonter.

Planifier la retraite : Que la retraite soit prévue dans plusieurs années ou s’approche à grands pas, votre conseiller en services financiers peut vous aider à élaborer un plan qui tient compte de votre façon à vous d’envisager votre retraite et qui comprend des stratégies pour vous aider à la mettre en œuvre.

Autres besoins financiers

Outre les grands événements de la vie, vous aurez d’autres besoins financiers quotidiens. Un conseiller en services financiers peut vous aider à les gérer en maître.

• Gérer ses dettes

• Établir un budget

• Épargner en vue de futurs objectifs

• Gérer un héritage

Avantages de faire appel à un conseiller en services financiers

En offrant des solutions adaptées à vos objectifs, une orientation financière pas-à-pas et un soutien en littératie financière, un conseiller en services financiers peut vous aider à développer la confiance financière, la sécurité à long terme et de solides habitudes qui peuvent durer toute une vie. 

Les études montrent que les avantages de faire appel à un conseiller en services financiers sont à la fois importants et concrets. Par exemple, les ménages moyens qui reçoivent des conseils financiers ont tendance à épargner plus que ceux qui n’en reçoivent pas. Votre conseiller est votre partenaire financier, et ses conseils professionnels peuvent jouer un rôle essentiel en vous donnant confiance dans votre plan, puisque 76 % des investisseurs qui font appel à un conseiller en services financiers déclarent avoir une bonne sensation de bien-être.

Quels sont les facteurs à prendre en compte au moment de choisir un conseiller en services financiers ?

Comment choisir un conseiller en services financiers qui vous convient ? Voici les facteurs à prendre en compte :

Les types de services offerts

Les conseillers se spécialisent souvent dans certains domaines. Il convient donc absolument de vérifier qu’ils offrent les services qui répondent à vos besoins. Par exemple, les nouveaux arrivants au Canada   pourraient bénéficier de la collaboration d’un conseiller spécialisé qui les aide à utiliser le système financier et à mettre toutes les chances de leur côté pour réussir. 

Les qualifications et l’expertise

Examinez l’expérience et les qualifications d’un conseiller ainsi que les études qu’il a suivies. Les conseillers agréés doivent avoir leurs certifications de Certified Financial Planner (CFP) ou de planification financière personnelle. Au Québec, l’équivalent est la désignation de l’Autorité des marchés financiers (AMF). Ces titres professionnels vous indiquent que le professionnel a suivi des cours clés qui le rendent apte à fournir des conseils financiers au Canada. 

Coûts

Les conseillers peuvent toucher des commissions, des salaires ou des commissions forfaitaires en guise de rémunération. Le plus important réside dans la transparence de leur rémunération, des coûts que vous engagerez et de la valeur que vous recevrez en contrepartie.

Des atomes crochus

Votre conseiller en services financiers peut être un partenaire à long terme. Par conséquent, son style et sa personnalité comptent. Cherchez quelqu’un qui prend le temps de vous comprendre, qui vous met à l’aise pour discuter de questions financières personnelles et qui vous offre des conseils sans vous juger. Préférez-vous une approche emphatique et compréhensible ou un style plus direct ? Il est essentiel de trouver un conseiller avec qui le courant passe pour réussir un partenariat.

Comment devez-vous vous préparer à votre première rencontre avec un conseiller en services financiers ?

Pour profiter au mieux de votre première rencontre avec un conseiller en services financiers, il vaut la peine de disposer de renseignements financiers personnels vous concernant et de préparer une liste de questions. Cette première rencontre est une excellente occasion de faire la connaissance de votre conseiller en services financiers et de déterminer s’il vous convient.

Renseignements qu’un conseiller en services financiers peut vous demander

À votre première rencontre, apportez les renseignements suivants :

• Vos objectifs : Réfléchissez à ce qui est important pour vous – aujourd’hui, dans quelques années et à plus long terme. Lorsque votre conseiller sait ce qui est important pour vous, il peut affiner un plan qui vous aidera à atteindre vos objectifs. 

• Vos documents financiers : Votre conseiller voudra savoir le montant de vos économies ou placements actuels, ainsi que les renseignements sur votre revenu, votre assurance et vos dettes. Envisagez d’apporter les renseignements suivants :

  • Relevés de compte – p. ex., un CELI, un REER ou un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)

  • Relevés de fonds communs de placement

  • Tout régime d’épargne-retraite collectif d’un employé auquel vous participez 

  • Polices d’assurance

  • Relevé hypothécaire

  • Tout autre actif financier

Votre conseiller voudra aussi connaître le montant de votre dette et ses éléments constitutifs (c.-à-d. cartes de crédit, prêts, marges de crédit) et vos principales factures mensuelles (c.-à-d. versements hypothécaires/loyers, paiements de prêt-auto, taxes foncières). 

Questions à poser au conseiller en services financiers

Ne l’oubliez pas : il est important de bien faire la connaissance du conseiller en services financiers assis en face de vous avant de commencer à travailler avec lui. Vous pouvez considérer votre première rencontre comme une entrevue. Si vous n’êtes pas satisfait des réponses, il ne faut pas aller plus loin. Voici quelques questions essentielles à poser :

• Quelle est votre expérience financière et quelles études avez-vous suivies ? Les conseillers inscrits doivent remplir certaines exigences en matière de formation. N’oubliez toutefois pas qu’un nombre d’années de service réduit ne veut pas nécessairement dire moins d’expertise. De nombreuses personnes deviennent conseillers au cours d’une deuxième carrière et apportent des connaissances précises au rôle.  

• Comment vous faites-vous rémunérer ?

• Quel genre de produits, de services et de conseils offrez-vous ? 

• Avec quel genre de clients travaillez-vous ? Demandez-lui s’il se spécialise dans une clientèle spécifique.

• Comment m’aiderez-vous à atteindre mes objectifs ? Posez des questions sur son processus de placement, la façon dont il établit un plan financier et le gère à l’avenir.

• Quel genre de service vais-je recevoir ? Demandez combien de fois vous vous rencontrerez pour évaluer vos progrès, la manière dont le conseiller vous informera du rendement de vos placements et du type de contact que vous pouvez escompter. 

Où trouver un conseiller en services financiers

Les banques, les caisses populaires, les compagnies d’assurance et sociétés de placement indépendantes disposent de conseillers en services financiers inscrits. Le prestataire auquel vous vous adresserez dépendra du type de conseiller que vous cherchez et, dans certains cas, de la somme d’argent que vous pouvez investir auprès de lui (certaines sociétés de placement ont des seuils minimaux).

À RBC, il est facile de trouver un conseiller en mesure de répondre à vos besoins et à vos objectifs financiers. Vous pouvez fixer un rendez-vous avec votre succursale locale ou organiser une rencontre en ligne avec un conseiller en services financiers RBC. 

Atteindre vos objectifs financiers

Un conseiller en services financiers peut vous aider à gérer votre argent, à fixer des objectifs et à élaborer un plan pour les atteindre. Il peut vous aider à faire fructifier votre épargne, à réduire le stress financier et à améliorer vos connaissances financières. Vous aurez ainsi confiance dans l’accomplissement de ce qui vous importe le plus.

Prenez rendez-vous avec un conseiller en services financiers RBC  pour en savoir plus sur nos services et la façon dont nous pouvons vous épauler dans votre parcours financier.