S’installer au Canada : comment trouver un logement abordable dans les grandes villes canadiennes

Avec toute la publicité négative entourant l’accessibilité du logement ces derniers mois au Canada, de nombreux nouveaux arrivants se demandent s’ils seront même capables d’acheter une maison dans l’actuel contexte de turbulence sur le marché immobilier.

Bien entendu, il est toujours possible de louer une habitation. Mais si vous voulez acquérir une propriété, sachez que certains signaux positifs laissent présager une amélioration de la situation pour les acheteurs. Voici comment vous y retrouver dans le processus d’accession à la propriété au Canada.

Vous rêvez d’acheter une maison ?

Il y a eu, à la fin de 2021, un déséquilibre sur le marché immobilier canadien qui a favorisé les vendeurs. Il en a résulté un marché effervescent où le nombre d’inscriptions diminuait, tandis que la demande augmentait. La hausse soutenue du prix des maisons s’est répercutée sur l’accessibilité pour beaucoup d’acheteurs.

Toutefois, heureusement pour les nouveaux arrivants qui épargnent dans le but d’acheter une maison, le dernier rapport mensuel sur le marché du logement de RBC (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) révèle que certains signaux indiqueraient que le marché immobilier est susceptible de s’équilibrer davantage. En mars 2022, le nombre d’inscriptions au Canada avait bondi de 24 % par rapport aux données de janvier. Les prix des maisons ont continué à augmenter pendant cette période, mais il se peut que le récent relèvement du taux directeur de la Banque du Canada (qui entraîne une hausse des taux hypothécaires) fasse baisser la demande.

Tout cela pourrait signifier que l’on se dirige vers un marché du logement plus équilibré, selon Robert Hogue des Services économiques RBC (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement). Or, dans un marché équilibré, les vendeurs ne seraient plus favorisés au détriment des acheteurs.

Quelles sont les conséquences pour les nouveaux arrivants qui économisent en vue d’une mise de fonds sur une maison ? Avec un plus grand nombre de propriétés en vente, votre rêve de devenir propriétaire au Canada n’est peut-être pas aussi loin de se réaliser qu’il le semblait l’an dernier.

Vous êtes prêt à acheter votre première maison au Canada ?

Voici quelques conseils pour aider les nouveaux arrivants qui sont prêts à enclencher le processus d’acquisition d’une propriété :

Préparation. Il peut être tentant de se lancer sans réfléchir dans la phase de recherche d’une propriété, mais il y a un certain nombre de choses que vous devez d’abord faire.

• Mise de fonds. Vous savez que vous avez besoin d’une mise de fonds, mais à combien doit-elle s’élever ? Il est préférable d’avoir une mise de fonds d’au moins 20 % du coût d’achat de votre maison. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance de la SCHL, aussi appelée assurance prêt hypothécaire. Ce type d’assurance protège votre prêteur hypothécaire en cas de défaut de paiement de votre part.

• Autres frais. La mise de fonds n’est pas la seule dépense à prévoir lorsqu’on achète une maison. Vous devrez également prendre en charge les frais de clôture. Assurez-vous d’avoir une estimation de ce que vous devrez payer pour conclure votre transaction d’achat de votre maison. Votre prêteur hypothécaire ou votre agent immobilier peuvent vous aider à faire ce calcul.

• Fourchette de prix. Vous ne savez pas combien vous pouvez vous permettre de payer ? Commencez par examiner le prix des maisons dans le secteur qui vous intéresse et comparez-les à votre épargne et aux revenus de votre ménage. Vous pouvez également utiliser un outil comme la calculatrice de la capacité d’emprunt hypothécaire de RBC pour déterminer avec plus d’exactitude votre fourchette de prix.

• Préapprobation hypothécaire. Lorsque vous obtenez une préapprobation hypothécaire, votre prêteur s’engage à vous prêter les fonds dont vous avez besoin, sous réserve de certaines conditions. Une préapprobation vous donne une bonne idée de vos coûts mensuels futurs et montre aux vendeurs que vous disposez des fonds nécessaires pour appuyer votre offre. De nombreux prêteurs offrent aussi la possibilité de geler le taux hypothécaire proposé pendant une période déterminée, ce qui est avantageux si l’on anticipe une hausse des taux d’intérêt.

• Acquisition de la propriété. Une fois les étapes préparatoires terminées, vous pouvez passer à la partie la plus agréable du processus : la recherche de votre nouvelle maison.

• Exploration des propriétés à vendre. Bien qu’il soit possible d’acheter une maison par ses propres moyens, beaucoup d’acheteurs font appel à un agent immobilier. Vous ne devriez pas avoir à vous soucier de payer la commission de votre agent. Au Canada, c’est normalement le vendeur qui paie la commission de son agent et de celle de l’agent de l’acheteur.

• Dépôt d’une offre. Quand vous aurez trouvé la maison qui vous convient, vous devrez faire une offre. Si vous faites affaire avec un agent immobilier, ce dernier vous aidera dans cette étape du processus. Votre offre peut renfermer certaines conditions, comme l’exécution d’une inspection préachat. Bien qu’une telle inspection ne soit pas obligatoire, elle est fortement recommandée. Un inspecteur professionnel pourrait découvrir des problèmes que les autres personnes ne voient pas.

• Finalisation de la transaction. Une fois votre offre acceptée, vous devrez finaliser votre prêt hypothécaire et retenir les services d’un avocat spécialisé en immobilier ou d’un notaire pour régler les aspects juridiques de votre achat. Ce professionnel s’occupera du transfert légal du titre de propriété à votre nom. C’est également à ce stade que vous verserez la mise de fonds et paierez vos frais de clôture.

Vous préférez louer pendant encore un certain temps ?

Pendant la pandémie, les loyers ont baissé dans bien des zones urbaines du Canada, en raison de l’augmentation du nombre de logements locatifs disponibles. Par contre, depuis lors, ce nombre est revenu près des niveaux prépandémiques.

On apprend dans le rapport national sur les loyers de Rentals.ca qu’en mars 2022, le loyer des propriétés locatives sur le marché canadien était en moyenne de 1 820 $ par mois. Cela représente un bond de 6,2 % comparativement au loyer mensuel moyen de 1 714 $ en février 2021. Malgré tout, les loyers moyens demandés ne sont pas encore remontés aux niveaux de 2019, avant la pandémie.

Voici un aperçu des prix de location en mars 2022 dans les villes canadiennes suivantes :

• C’est à Vancouver que les coûts étaient les plus élevés, s’établissant en moyenne à 3 050 $ par mois pour un logement de deux chambres à coucher.

• À Toronto, le loyer moyen d’un logement de deux chambres à coucher était de 2 778 $.

• À Montréal, il était de 1 994 $.

• À Calgary, il était de 1 514 $.

• Et à Winnipeg, il était de 1 435 $.

Déterminez votre admissibilité à l’achat

À compter du 1^er janvier 2023, le gouvernement du Canada imposera certaines restrictions sur l’achat d’un immeuble résidentiel au Canada par un non-Canadien.

Nous vous recommandons de discuter avec un avocat ou un notaire pour confirmer si vous êtes admissible à l’achat d’un immeuble résidentiel au Canada avant de commencer vos recherches. En savoir plus.

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