Publié le 2 août 2023 • 5 min de lecture
Une bonne cote de solvabilité peut aider les nouveaux arrivants à entreprendre leur parcours financier du bon pied au Canada. Mais est-il possible d’améliorer votre cote de solvabilité même si vous n’avez pas d’antécédents de solvabilité au pays ? La réponse est oui.
Voici la marche à suivre pour bâtir votre cote de solvabilité canadienne dès aujourd’hui.
Cote de solvabilité et antécédents de solvabilité
De quoi s’agit-il ?
Votre cote de solvabilité s’entend du nombre que les banques et autres prêteurs examinent avant de vous accorder un prêt ou une carte de crédit. Elle peut aller de 300 à 900. Plus le nombre est élevé, mieux c’est.
Vos antécédents de solvabilité font état de la façon dont vous avez géré vos dettes au fil du temps, de vos habitudes de paiement et du montant total du crédit à votre nom.
Pourquoi ces deux éléments sont-ils importants ?
Si vous venez d’arriver au Canada, le fait d’établir des antécédents de solvabilité peut vous aider à obtenir un forfait de téléphone cellulaire, à louer un logement ou à augmenter vos chances de vous voir accorder un prêt, notamment hypothécaire, à un taux plus avantageux.
« Si vous êtes un client de RBC, vous pouvez vérifier votre cote de solvabilité gratuitement dans l’RBC Banque en direct. »
Comment améliorer votre cote en l’absence d’antécédents de solvabilité
Pour améliorer votre cote, vous devez commencer aussitôt que possible à bâtir vos antécédents de solvabilité. C’est plus facile que vous ne le croyez. Même si vous repartez de zéro au Canada, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire.
1. Demander une carte de crédit
Une carte de crédit canadienne est un bon point de départ pour établir vos antécédents de solvabilité au Canada. Alors, choisissez-en une qui correspond à votre budget et à vos besoins en matière de dépenses. De nombreuses cartes de crédit offrent même des avantages qui peuvent vous permettre d’en avoir plus pour votre argent. En voici quelques exemples :
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Cartes de crédit avec remise en argent : Chaque fois que vous utilisez une carte de crédit avec remise en argent, vous accumulez des crédits en fonction de vos achats. L’obtention de remises peut vous aider à étirer votre budget pendant votre période d’installation au Canada.
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Cartes de crédit avec récompenses : Lorsque vous utilisez une carte de crédit avec récompenses, vous accumulez des points échangeables contre des voyages, des biens, des cartes-cadeaux et même un remboursement de votre solde dû.
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Cartes de crédit sans frais annuels : Certaines cartes de crédit imposent des frais annuels, tandis que d’autres en sont dépourvues.
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Cartes de crédit de voyage : Les cartes de crédit assorties d’avantages pour les voyageurs peuvent vous convenir si vous avez l’intention d’explorer le Canada ou de rendre visite à votre famille et à vos amis à l’étranger. Les points accumulés avec ce type de carte sont échangeables contre des billets d’avion, des locations de voiture et des nuitées à l’hôtel.
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Cartes de crédit à taux d’intérêt réduit : Ces cartes de crédit peuvent vous aider à économiser sur les frais d’intérêt si vous avez tendance à reporter votre solde d’un mois à l’autre.
2. Surveiller son ratio d’utilisation du crédit
La part de votre crédit disponible que vous utilisez correspond à votre ratio d’utilisation du crédit. Pour le calculer, divisez le solde inscrit sur votre relevé de carte de crédit par la limite de celle-ci. Ainsi, si vous avez un solde de 600 $ sur une limite de 3 000 $, votre ratio d’utilisation du crédit est de 20 %.
Il est généralement recommandé de maintenir ce ratio en deçà de 30 %. Plus votre ratio est bas, plus cela indique que vous gérez bien votre crédit et plus cela contribue positivement à vos antécédents de solvabilité.
3. Se servir intelligemment des cartes de crédit
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Effectuez des paiements mensuels réguliers. Si vous ne pouvez pas rembourser le solde en entier, faites au moins le paiement minimal.
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Maintenez votre ratio d’utilisation du crédit bas. Le fait d’avoir un solde élevé peut nuire à votre cote de solvabilité, et en plus, vous paierez davantage d’intérêts. Pensez à demander une carte de crédit à taux d’intérêt réduit si vous reportez souvent le solde de votre carte.
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Effectuez vos paiements à temps tous les mois. Il est primordial de ne pas être en retard. Un historique de retards de paiement peut avoir une très mauvaise incidence sur votre cote de solvabilité.
4. Utiliser les cartes de crédit comme des outils d’achat
Pour bâtir votre cote de solvabilité, il se pourrait que vous ayez à utiliser votre carte de crédit au moins une fois par mois. Considérez-la comme un outil d’achat plutôt que comme un instrument d’emprunt. En reportant votre solde d’un mois à l’autre, vous paierez des intérêts. De plus, vous risquez ainsi d’accroître votre ratio d’utilisation du crédit.
Utilisée à bon escient, une carte de crédit constitue l’un des moyens les plus simples pour les nouveaux arrivants au Canada de bâtir leur cote de solvabilité, même s’ils n’ont pas d’antécédents de solvabilité. Les cartes de crédit pour les nouveaux arrivants comme celles offertes par RBC peuvent vous aider à prendre un bon départ financier.
« Êtes-vous prêt à bâtir votre cote de solvabilité ? Pour commencer, adressez-vous à l’un de nos conseillers, Nouveaux arrivants qui vous aidera à choisir une carte de crédit adaptée à vos besoins. »
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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