Guide sur les services bancaires au Canada pour les nouveaux arrivants

Lorsqu’on arrive dans un nouveau pays, l’une des premières choses à faire est d’organiser son argent et ses services bancaires. Une fois cette étape réglée, il n’en est que plus facile d’obtenir un logement, un cellulaire et un emploi. Voici quelques conseils pour vous aider à partir du bon pied.

Il est probable que le système bancaire canadien diffère de celui de votre pays d’origine. Qu’il s’agisse de petites ou de grandes divergences, il y a de nouvelles choses à apprendre et certaines étapes à suivre. Voici huit conseils pour que vous puissiez amorcer votre parcours bancaire au Canada en toute confiance.

1. Explorer les options

Au Canada, on trouve divers types d’institutions financières, dont des banques, des caisses populaires, des fiducies, des fournisseurs d’assurance et d’autres organisations spécialisées dans les placements et les prêts. Vous pourriez vouloir faire affaire avec une institution qui offre un vaste éventail de services répondant à vos besoins de base. Une banque est un excellent point de départ.

Au moment d’explorer vos options, voici quelques facteurs importants à garder à l’esprit :

• Proximité : Étant donné que, pour ouvrir un compte, vous devez présenter vos pièces d’identité et autres documents sur place, il est préférable de choisir une banque qui a pignon sur rue dans votre quartier. Par ailleurs, il sera ainsi plus facile d’obtenir des conseils en personne, au besoin.

• Langue : Essayez de trouver une succursale bancaire où vous pouvez être servi dans votre langue si vous n’êtes pas encore totalement à l’aise de communiquer en français ou en anglais. De nombreuses banques offrent des services dans plusieurs langues. Le cas échéant, elles l’annoncent sur leur site Web ou sur des affiches en succursale.

• Forfaits et services pour les nouveaux arrivants : Beaucoup de banques canadiennes proposent des forfaits conçus pour répondre aux besoins particuliers des personnes qui viennent d’arriver au pays. Il peut s’agir de comptes pour nouveaux arrivants sans frais ou à frais modiques, de cartes de crédit pour lesquelles il n’est pas nécessaire d’avoir des antécédents de solvabilité au Canada et d’autres produits dont les caractéristiques visent à vous simplifier la vie ici.

2. Rassembler les documents requis

Pour ouvrir un compte bancaire au Canada, vous devez présenter deux pièces d’identité parmi les suivantes:

• permis de conduire canadien ;

• certificat de citoyenneté canadienne ;

• carte de résident permanent ou confirmation de résidence permanente ;

• passeport étranger.

Bien qu’il soit important d’avoir des copies de vos documents essentiels, pour vérifier votre identité à l’ouverture d’un compte, les banques vous demanderont les originaux.

3. Connaître les différents types de comptes

Il existe différents types de comptes au Canada. Les deux les plus courants sont les comptes chèques et les comptes d’épargne, qui sont utilisés à des fins distinctes.

• Un compte chèques sert pour les opérations quotidiennes, comme les paiements de factures, les retraits d’espèces, les achats et les dépôts de paies.

• Un compte d’épargne peut vous aider à mettre de l’argent de côté. Si vous possédez un compte chèques et un compte d’épargne auprès de la même banque, vous pouvez facilement transférer des fonds entre les deux et ainsi mieux gérer vos dépenses et votre argent.

4. Comprendre le fonctionnement du crédit

Les Canadiens ont couramment recours au crédit pour acheter des articles, comme des meubles, des électroménagers et des vêtements. Le fait de posséder une carte de crédit est devenu un incontournable financier au pays.

Certaines banques canadiennes offrent des cartes de crédit aux nouveaux arrivants qui n’ont pas encore d’antécédents de solvabilité au Canada, ce qui leur donne un coup de pouce pour commencer leur nouvelle vie ici. C’est une bonne idée d’utiliser votre carte de crédit régulièrement et d’en payer le solde tous les mois afin d’avoir de solides antécédents et une cote de solvabilité élevée. Cette dernière pourrait vous aider à emprunter à l’avenir, par exemple, à l’aide d’un prêt, notamment hypothécaire, ou d’une marge de crédit.

5. Se familiariser avec la terminologie bancaire

Il y a beaucoup de mots et d’acronymes utilisés pour décrire les produits, services et processus bancaires au Canada. Même les personnes qui sont nées ici ne les connaissent pas tous ! Si vous maîtrisez la terminologie, vous serez en mesure de mieux comprendre les tenants et aboutissants du système bancaire canadien. Voici une ressource intéressante à consulter à cette fin : glossaire de termes financiers.

6. Utiliser les services numériques

Au Canada, la plupart des gens utilisent des services bancaires en ligne ou sur un appareil mobile. Il s’agit d’un moyen pratique d’accéder aux fonctionnalités dont vous vous servez le plus souvent. Vous pouvez payer des factures, virer des fonds entre comptes, vérifier votre solde et même envoyer de l’argent à l’étranger, où que vous soyez. Au moment d’évaluer vos options bancaires, assurez-vous de vous renseigner sur les services numériques offerts.

7. Protéger ses comptes

Le système bancaire canadien est considéré comme l’un des plus sûrs et des plus stables au monde. Cependant, comme dans les autres pays, des criminels peuvent essayer de voler des renseignements financiers. Il incombe aux titulaires de compte de prendre toutes les précautions nécessaires pour protéger leurs données financières, notamment :

• garder leurs mots de passe et leur numéro d’identification personnel (NIP) confidentiels ;

• fermer leur session des services bancaires mobiles ou en ligne une fois qu’ils ont terminé ;

• éviter d’effectuer des opérations bancaires lorsqu’ils sont connectés à des réseaux Wi-Fi publics.

8. Obtenir des conseils financiers au besoin

Il y a beaucoup à apprendre pour les nouveaux arrivants. Heureusement, les banques sont prêtes à vous soutenir dans votre installation au Canada. Si vous avez des questions ou avez besoin d’assistance pour une transaction, petite ou grande, n’hésitez pas à communiquer avec un conseiller en services bancaires – qui se fera un plaisir de vous aider.

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