Comment le conseiller en services financiers peut aider un nouvel arrivant au Canada

S’installer dans un nouveau pays est une expérience exaltante qui peut parfois s’avérer éprouvante. Vous avez fait ce voyage pour de nombreuses raisons – faire progresser votre carrière, trouver une collectivité sûre où élever vos enfants ou offrir à ceux-ci la possibilité d’une meilleure éducation – et vous êtes enthousiaste à l’idée de bâtir votre vie au Canada.  

Quels que soient vos objectifs, nous savons que leur réalisation dans un nouveau pays nécessite des placements financiers et les bonnes connaissances. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe un éventail diversifié de conseillers en services financiers qui peuvent vous aider à naviguer dans le paysage financier du Canada et à atteindre la réussite financière dans votre nouveau pays.  

Cet article vous aidera à comprendre ce qu’est un conseiller en services financiers, comment il peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers et quelles questions poser afin de choisir le conseiller qui saura répondre à vos besoins financiers. 

Qu’est-ce qu’un conseiller en services financiers ?

En bref, un conseiller en services financiers est un professionnel qui aide les clients à gérer leur argent et à atteindre leurs objectifs financiers. Un conseiller peut être particulièrement utile aux nouveaux arrivants, car il vous aide à vous familiariser avec les complexités des services financiers canadiens au cours de cette première année cruciale où vous vous bâtirez une vie dans un nouveau pays. Votre conseiller peut vous aider à établir un budget, à naviguer dans les appareils fiscaux, à planifier votre retraite et à investir. Où que vous soyez dans votre parcours financier, vous pouvez trouver un conseiller professionnel qui vous aidera à gérer vos finances actuelles et à planifier votre avenir.

Types de conseillers en services financiers

Il existe de nombreux types de conseillers en services financiers ; il est donc important d’en trouver un qui tienne compte de votre situation financière particulière. Voici un aperçu des différents types de conseillers en services financiers que vous rencontrerez.

Conseillers en services financiers ou planificateurs financiers

Ces professionnels se consacrent à la planification financière globale, y compris l’établissement d’un budget, l’épargne, la planification de la retraite et les stratégies fiscales. Ils examinent votre situation financière dans son ensemble pour vous aider à élaborer un plan qui correspond à vos objectifs. En tant que nouvel arrivant, faire appel à un conseiller en services financiers ou à un planificateur financier est un excellent moyen de favoriser votre réussite dès votre arrivée au Canada. 

Conseillers en placements, spécialistes des placements et représentants en placements

Ces conseillers se spécialisent dans la gestion de portefeuilles de placements pour vous aider à accroître votre patrimoine au fil du temps. Ce sont des gestionnaires de placements chevronnés qui possèdent une connaissance approfondie des stratégies pour aider les clients à maximiser le rendement de leurs placements en leur offrant des conseils sur les actions, les obligations ou d’autres types de placements.

Agents d’assurance, conseillers en assurance et courtiers d’assurance

Ces professionnels vous aident à choisir les bons produits d’assurance, comme l’assurance vie, l’assurance maladie et l’assurance invalidité. Ils veillent à ce que vous disposiez de la couverture nécessaire pour vous protéger, vous et votre famille, lors d’événements de la vie, qu’ils soient prévus ou inattendus.

Comment les conseillers en services financiers peuvent-ils aider les nouveaux arrivants ?

Les conseillers en services financiers offrent une variété de services, dont certains sont spécifiquement conçus pour les nouveaux arrivants. Voici quelques éléments à prendre en compte dans le cadre de votre recherche sur les services proposés par les conseillers en services financiers.

Comprendre les finances canadiennes

Naviguer dans un nouveau système financier peut être intimidant. Un conseiller en services financiers peut vous aider à comprendre les services bancaires et les produits de placements canadiens, les systèmes de crédit, les impôts, l’assurance et d’autres instruments financiers, afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées en matière de dépenses et de revenus. 

Dans tous les pays développés, les appareils fiscaux sont complexes, et le Canada ne fait pas exception à la règle. Un conseiller en services financiers peut vous aider à comprendre l’impôt canadien, à ouvrir les bons comptes pour minimiser votre exposition à l’impôt et à créer un plan fiscal pour maximiser la conservation de votre revenu.

Un conseiller en services financiers peut aussi planifier des rencontres de contrôle financier régulières avec vous pour mieux harmoniser vos finances avec vos objectifs de vie spécifiques, vous offrir des conseils relatifs aux défis financiers actuels et évaluer vos besoins financiers.

Fixer et quantifier vos objectifs financiers pour votre vie au Canada

La possibilité de vivre et de travailler au Canada représente aussi l’occasion d’atteindre vos objectifs financiers. Que votre objectif soit modeste, comme établir un fonds d’urgence ou épargner en vue d’un voyage dans votre pays d’origine, qu’il soit moyen, comme soutenir financièrement les membres de votre famille dans votre pays d’origine ou épargner pour un mariage ou pour les études de votre enfant, ou qu’il soit ambitieux, comme acheter une maison ou lancer une entreprise, votre conseiller en services financiers peut vous aider à le concrétiser.

Un conseiller en services financiers est un professionnel qui vous accompagne, qui comprend les possibilités qui s’offrent à vous au Canada et qui peut vous aider à quantifier ces objectifs et à élaborer un plan clair, réaliste et assorti d’un échéancier. 

Établir un plan financier personnalisé pour atteindre vos objectifs

Un bon conseiller en services financiers tiendra compte de votre revenu et de vos engagements financiers actuels pour créer un plan financier personnalisé. Pour de nombreux nouveaux arrivants, l’envoi de fonds dans leur pays d’origine constitue une part importante de leurs responsabilités financières au Canada. Un conseiller en services financiers peut vous aider à organiser vos finances de manière à ce que, tout en aidant les autres, vos principaux objectifs financiers restent au premier plan.

Obtenir des recommandations pour des produits financiers pertinents

Les conseillers en services financiers peuvent vous recommander des produits pertinents qui correspondent à vos besoins financiers et à votre capacité de prise de risque. Ils doivent vous expliquer chaque produit en détail et répondre à vos questions, afin que vous soyez sûr de vos choix de placements. Ils peuvent également vous recommander des produits qui vous aideront à bâtir votre dossier de solvabilité au Canada.

Questions à poser à votre conseiller en services financiers

Il est essentiel de choisir le bon conseiller en services financiers pour atteindre vos objectifs financiers. Pour faire un choix éclairé, il est important d’apprendre à connaître son éventuel futur conseiller en services financiers, ses qualifications, la gamme de services qu’il propose et la manière dont il exerce ses activités. Voici les questions essentielles à poser pour vous assurer de trouver la personne qui correspond à vos besoins.

Quelles sont vos qualifications ?

Allez droit au but. Assurez-vous que votre conseiller possède les titres professionnels et l’expérience nécessaires pour vous aider. Les conseillers agréés doivent détenir les titres de CFP (sauf au Québec) et d’analyste financier agréé (CFA). Cela signifie que le professionnel a suivi des cours clés qui le qualifient pour fournir des conseils financiers au Canada.

Quels produits ou services proposez-vous ?

Comprenez la gamme de services et de produits proposés par le conseiller afin de déterminer s’ils correspondent à vos besoins financiers. Certains conseillers en services financiers peuvent se spécialiser dans un domaine particulier, comme la planification en placements ou la planification successorale ; assurez-vous donc que le conseiller offre des services qui vous intéressent.

Comment êtes-vous rémunéré ?

Les conseillers en services financiers sont rémunérés de différentes façons. Certains sont rémunérés sous forme de commissions, d’honoraires ou d’une combinaison des deux. Connaître le mode de rémunération des conseillers permet d’éviter de faire appel à un conseiller qui pourrait se trouver en situation de conflit d’intérêts par rapport à ses conseils ou aux produits qu’il recommande.

Comment assurerez-vous le suivi du rendement de mes placements ?

Demandez au conseiller comment il surveillera vos placements et vous informera de leur rendement. Grâce à diverses applications, il est possible de consulter son budget ou son portefeuille en un tapotement du doigt. Cependant, des mises à jour et des examens réguliers par un professionnel sont nécessaires pour rester sur la bonne voie et se tenir informé.

Comment travaillerez-vous avec moi ?

Il est primordial de comprendre l’approche du conseiller vis-à-vis de ses clients. Vous rencontrera-t-il régulièrement ? Sera-t-il disponible pour répondre à vos questions et vous conseiller en cas de besoin ?

Comment tiendrez-vous compte de mes actifs dont vous n’assurez pas la gestion ?

Assurez-vous que le conseiller tienne compte de l’ensemble de votre situation financière, y compris les actifs qu’il ne gère pas. Une approche globale permet d’assurer une planification financière complète.

Réussite financière au Canada

Dans votre réflexion sur le rôle important que peut jouer un conseiller en services financiers dans l’atteinte de vos objectifs, assurez-vous de trouver quelqu’un qui possède l’expérience nécessaire pour aider les nouveaux arrivants à comprendre toutes les possibilités financières offertes au Canada et à en tirer le maximum. Vous pouvez fixer un rendez-vous avec un conseiller en services financiers RBC pour en apprendre davantage sur nos services et sur la façon dont nous pouvons vous aider dans votre parcours financier.

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