Vous quittez votre emploi pour faire l’école à la maison ? Voici 4 conseils pour vous aider à gérer vos finances

La rentrée scolaire peut déclencher une vague de dépenses si vous devez acheter des fournitures, des vêtements ou un nouvel ordinateur portable pour vos enfants. Choisir de faire l’école à la maison, que ce soit par préférence ou par nécessité, peut vous permettre d’économiser un peu d’argent sur les frais de scolarité. Mais il y a des considérations financières importantes à prendre en compte si rester à la maison signifie devenir une famille à revenu unique.

Revoyez votre budget

Si vous passez de deux revenus à un seul afin que vous (ou votre partenaire/conjoint) puissiez rester à la maison pour contribuer à l’éducation de vos enfants, il est important d’évaluer l’incidence que cela peut avoir sur votre budget.

Que vous disposiez déjà d’un budget mensuel ou que vous deviez établir un budget, déterminez :

• Le montant des revenus mensuels de chaque adulte de votre ménage.

• Quelle part de ces revenus disparaîtra si l’un d’entre vous reste à la maison.

• Quelles pourraient être les nouvelles possibilités d’économiser de l’argent si le fait de rester à la maison vous permet de réduire vos dépenses.

Cela vous donnera une idée de combien vous devrez réduire vos dépenses pour que votre nouveau revenu soit suffisant pour couvrir vos frais de subsistance de base à l’avenir. Par exemple, si vous réduisez votre revenu combiné de 30 % en restant à la maison, vous devrez peut-être réduire vos dépenses de 30 % jusqu’à ce que vous ayez déterminé votre nouvelle situation financière normale.

Pensez aux nouvelles dépenses que vous pourriez avoir

Décider de rester à la maison peut vous faire économiser de l’argent à plus d’un titre. Par exemple, vous pourrez peut-être réintégrer de l’argent dans votre budget si vous coupez dans les dépenses suivantes :

• Frais de déplacement

• Repas au restaurant avec des collègues

• Vêtements pour le travail

• Stationnement et péages

• Service de garde avant ou après l’école

• Affiliation à des associations professionnelles

C’est utile pour réduire votre budget, mais il peut y avoir des compromis à faire sur le plan financier si vous devez assumer de nouvelles dépenses. Par exemple, l’un des plus importants concerne les soins de santé, si vous perdez l’assurance maladie fournie par votre employeur ou si vous avez besoin de services qui ne sont pas couverts, totalement ou partiellement, par un régime d’assurance maladie provincial. Le Régime d’assurance-santé de l’Ontario, par exemple, ne couvre pas certains médicaments sur ordonnance, les soins dentaires et les lunettes.

Même si vous n’avez pas de dépenses importantes comme la souscription d’une assurance maladie, vous pouvez constater des augmentations dans d’autres domaines. Par exemple, vous pourriez voir vos factures d’électricité ou votre budget alimentaire augmenter légèrement si vous passez plus de temps à la maison en famille. Plus vous pourrez équilibrer les économies réalisées dans certains domaines et les dépenses potentiellement plus élevées dans d’autres, plus il vous sera facile de respecter votre budget.

Passez en revue votre situation fiscale

Passer de deux revenus à un seul peut avoir une incidence sur vos obligations fiscales, et il est important de comprendre ce que cela peut signifier au moment de remplir votre déclaration de revenus.

Tout d’abord, réfléchissez à la manière dont un changement de revenu pourrait modifier votre tranche d’imposition. Si votre revenu familial diminue de manière significative, vous pourriez vous retrouver dans une tranche d’imposition moins élevée que celle dans laquelle vous vous trouvez actuellement, ce qui pourrait réduire le montant de votre impôt à payer au moment de la déclaration.

Ensuite, réfléchissez à ce que la perte de certains avantages fiscaux pourrait signifier pour votre déclaration. Par exemple, vous pourriez ne pas bénéficier d’un crédit pour les frais de garde d’enfants si vous ne les payez plus. Outre les règles fiscales fédérales, n’oubliez pas de vérifier les directives fiscales provinciales pour voir comment votre capacité à réclamer certains crédits ou déductions pourrait être affectée.

Faites de la place pour l’épargne et l’investissement dans votre plan financier

La transition vers un seul revenu pour rester à la maison avec vos enfants peut rendre l’épargne et l’investissement un peu plus difficiles. Mais il est important de continuer à mettre de l’argent de côté pour les imprévus, à rembourser vos dettes, à investir en vue de la retraite et à planifier les futures dépenses universitaires de vos enfants autant que possible.

Voici quelques moyens d’y parvenir :

• Automatiser les dépôts dans un compte d’épargne en ligne.

• Ouvrir un ou plusieurs certificats de placement garanti (CPG) pour obtenir des rendements stables.

• Ajouter de l’argent à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et faire cotiser le parent qui travaille à un régime d’épargne-retraite (REER).

• Épargner dans un régime d’épargne-études (REEE).

Si vos revenus diminuent parce que vous restez à la maison, cela peut réduire le montant que vous pouvez épargner chaque mois. Mais la chose la plus importante à retenir est qu’il faut verser régulièrement ces cotisations afin qu’elles puissent fructifier au fil du temps grâce à la puissance des intérêts composés.

Si vous avez choisi de rester à la maison ou si vous avez récemment fait la transition, nous sommes là pour vous aider. Communiquez avec votre conseiller RBC dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon de façonner votre plan financier en fonction des besoins de votre famille.

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