Publié le 16 novembre 2016 • 4 min de lecture
Vous avez peut-être fixé la date et choisi de magnifiques robes pour vos demoiselles d’honneur, mais avant d’échanger vos anneaux, vous devez prendre le temps de parler d’argent. Être sur la même longueur d’onde aujourd’hui, sur le plan financier, vous aidera à vous épanouir une fois mariés.
Voici quelques points sur lesquels une bonne discussion sur le mariage et l’argent devrait porter :
Faites le total de votre valeur nette
Vous connaissez la marque de céréales préférée de votre fiancé et savez comment il s’est fait cette cicatrice sur le bras, mais connaissez-vous sa valeur nette ? Avant de vous marier, il est important de discuter de vos revenus, de vos actifs et de vos dettes. En parlant ouvertement de vos finances, vous franchissez la première étape de la planification d’un avenir prometteur.
Organisez votre parcours
Vous ne pouvez pas atteindre vos objectifs sans les connaître. Parlez à votre partenaire de vos espoirs et de vos rêves. Voulez-vous acheter une maison dans quelques années, partir à la découverte du monde à la retraite ? Le moment est venu de partager ce que vous aimeriez faire de votre vie pour avoir une idée claire de vos objectifs communs. Vous aurez peut-être à négocier un peu, car l’un d’entre vous pourrait vouloir déménager en banlieue, tandis que l’autre pourrait rêver de vivre en plein centre-ville.
Établissez un plan
Une fois que vous avez décidé de vos objectifs financiers communs, il est temps de déterminer comment les concrétiser. Prenez rendez-vous avec un conseiller en services financiers qui examinera votre épargne, vos dettes et vos revenus, et vous recommandera le montant que vous devrez épargner pour atteindre vos objectifs. Vous voulez prendre votre retraite à Hawaï à 32 ans ? Le conseiller vous indiquera si c’est possible ou vous aidera à établir un plan de rechange qui vous convient.
Quelle est votre philosophie en matière d’argent ?
Si l’un d’entre vous est dépensier et que l’autre dépense très peu, vous devez prendre le temps de discuter des compromis que vous ferez une fois que vous serez mariés. Cette conversation est souvent difficile, car les gens ont des motifs personnels et profonds qui expliquent leur comportement en matière d’argent. Le plan financier que vous avez élaboré vous sera utile, car il permettra aux dépensiers de comprendre les raisons d’épargner et aux personnes ayant un côté grippe-sou de se rendre compte qu’elles peuvent se détendre et dépenser un peu d’argent tout en atteignant leurs objectifs financiers.
Fusionner vos comptes… ou pas
Il y existe des avantages et des inconvénients à la fusion des comptes bancaires. Certains pensent que le fait d’avoir des comptes conjoints favorise un mariage heureux, puisque tout l’argent est partagé et que les décisions liées aux dépenses peuvent être prises ensemble. D’autres couples ne survivraient pas une semaine s’ils fusionnaient leurs comptes. Vous pouvez trouver un compromis en ayant à la fois un compte conjoint et des comptes séparés, et obtenir ainsi le meilleur des deux mondes.
Répartissez le tout
Il n’y a rien de mal à ne pas fusionner vos comptes. Assurez-vous de discuter du montant que chacun doit fournir pour les dépenses et les économies communes. C’est particulièrement important si l’un de vous gagne un revenu beaucoup plus élevé que l’autre. Alors que certains couples décident d’un montant en dollars que chaque personne doit verser, d’autres choisissent de répartir les dépenses de façon proportionnelle. Par exemple, si une personne gagne 70 % du revenu dans la relation, elle sera responsable de 70 % des dépenses. Vous devrez peut-être utiliser une calculatrice pour y arriver, mais il vaut la peine de vous assurer d’avoir l’impression que vous contribuez de façon équitable.
Vous n’êtes pas obligés d’adopter la méthode de vos parents ou de vos amis. Parlez de vos objectifs financiers et déterminez ce qui convient à votre mariage. Une fois que vous aurez établi un plan, vous pourrez vous dire « oui, je le veux » en ayant l’esprit tranquille !
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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