Publié le août 28, 2023 • 4 min de lecture
La perte d’un membre de la famille est une expérience difficile et complexe sur le plan émotionnel. C’est pourquoi il faut que vous puissiez compter sur une équipe de soutien qui saura vous réconforter et vous aider à composer avec les émotions que vous vivez. Il est tout aussi important d’avoir une équipe de soutien sur le plan financier. La raison : souvent, un décès dans la famille implique un transfert de patrimoine. Qu’il soit question de testament, d’héritage ou de prise d’importantes décisions financières, il est essentiel que votre équipe de soutien sur le plan financier soit en mesure de vous guider tout au long du processus.
Ce qui arrive lors du décès d’un membre de la famille
Généralement, on désigne par le terme « succession » les actifs d’une personne décédée, par exemple, ses placements, ses biens immobiliers et autres biens de valeur. À la suite du décès d’une personne, sa succession doit être homologuée, ce qui rend son testament valide sur le plan juridique. Si la personne défunte n’a pas de testament, une cour déterminera la manière dont la succession sera répartie.
Si vous êtes bénéficiaire d’un héritage, il sera avisé de consulter les bons professionnels, pour vous assurer de bien comprendre les dernières volontés de la personne défunte et de prendre les meilleures décisions financières en ce qui vous concerne.
Votre équipe de soutien sur le plan financier
Recevoir un héritage est une expérience stimulante, qui peut également s’avérer éprouvante. Il est donc essentiel de collaborer avec des professionnels qui, tout au long du processus, pourront vous guider et vous aider à prendre des décisions éclairées.
1. Exécuteur testamentaire (ou liquidateur) ou administrateur successoral
L’exécuteur testamentaire (ou liquidateur) ou administrateur successoral est la personne chargée d’exécuter les instructions précisées dans le testament. Habituellement, cette personne est désignée par la personne défunte avant son décès – ou, par la suite, par une cour en l’absence d’un testament. Vous pouvez lui demander des précisions, si vous avez des questions au sujet des dernières volontés de la personne défunte.
2. Avocat ou notaire spécialisé en succession ou en homologation
Il s’agit de la personne chargée des aspects juridiques de l’homologation. Entre autres, de l’obtention d’un jugement d’homologation, de l’inventaire des actifs et des dettes, de la communication avec les bénéficiaires, du dépôt des documents et des transferts de propriété. L’administrateur successoral, l’exécuteur testamentaire (ou liquidateur) ou le bénéficiaire de la succession peut avoir recours aux services d’un avocat ou notaire spécialisé en succession. Les services d’un avocat ou notaire spécialisé en homologation peuvent être particulièrement utiles si la personne défunte est décédée intestat (sans testament).
3. Fiscaliste ou comptable
Les Canadiens ne sont pas assujettis à l’impôt successoral. Toutefois, ils peuvent être touchés par des incidences fiscales s’ils reçoivent un héritage. Certains actifs, comme des placements et des propriétés, sont imposables. Votre propre situation fiscale pourrait donc changer à la suite d’un héritage. Consultez un fiscaliste afin de vous assurer que vous respectez toutes les exigences.
4. Professionnel des finances
Recevoir un héritage en argent ou en actifs est une expérience stimulante qui peut également s’avérer éprouvante, surtout si cet héritage est d’un montant suffisamment élevé pour changer considérablement votre situation financière. Vous pouvez faire appel à un conseiller financier, qui pourra vous aider à déterminer si vous souhaitez faire des placements et, dans l’affirmative, en quoi pourraient consister ceux-ci. Cette personne élaborera un solide plan financier en tenant compte de votre situation actuelle ainsi que de vos objectifs financiers à court et à long terme.
5. Planificateur de legs
Si vous n’avez pas de testament, il est probable que la répartition des actifs de votre succession, établie à la suite de votre décès, sera coûteuse. De plus, aucune instruction de votre part n’orientera l’utilisation de vos actifs. Un planificateur de legs est un planificateur financier spécialisé qui vous aidera à élaborer une stratégie successorale qui tient compte de vos valeurs et convictions. Une fois que vous disposerez de cette stratégie, vous pourrez demander à votre avocat ou notaire spécialisé en succession de vous aider à préparer votre testament.
Lors du décès d’un membre de la famille, il y a de nombreux éléments à prendre en considération sur les plans émotionnel et financier. Assurez-vous que tout au long du processus, vous pourrez compter sur une équipe de soutien sur le plan financier.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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