Défis financiers et émotionnels lors d’un héritage

Lorsque vous êtes en deuil d’un être cher, hériter d’une somme d’argent peut être une expérience complexe – de nombreux légataires font état de sentiments de culpabilité et de honte, ou déclarent que l’argent ne fait que rappeler la perte de l’être cher. Lorsque ces émotions complexes surgissent, il peut être plus difficile de faire face aux questions financières.

Si vous cherchez des moyens de surmonter les conséquences émotionnelles et financières d’un héritage, vous êtes au bon endroit. Vous trouverez ci-dessous des conseils sur la façon de gérer cette transition.

D’abord, ne faites (presque) rien

Si vous avez été désigné comme héritier et que vous recevez un héritage ou une compensation financière, vous vous poserez sans doute des questions. Ne vous précipitez pas, surtout si vous vivez également une perte émotionnelle aiguë. Prenez le temps de faire votre deuil sans vous sentir obligé de prendre des décisions financières importantes. Vous pourrez vous y atteler une fois que vous aurez pris le temps de réfléchir à ce que vous ressentez.

Il y a cependant une tâche dont vous devriez vous occuper le plus tôt possible : consulter un spécialiste de la fiscalité ou des successions. Il pourra vous aider à comprendre l’incidence de votre héritage sur vos impôts. Bien que les Canadiens ne paient pas de droits de mutation, d’autres changements pourraient être apportés à votre situation fiscale. Si, par exemple, vous héritez d’un immeuble à revenus, vous serez responsable des impôts qui s’y rapportent. Demandez à un spécialiste de vous aider à résoudre les problèmes les plus urgents.

Gérez votre santé émotionnelle

Le fait de recevoir un héritage peut susciter de fortes réactions émotionnelles. Il peut donc être préférable d’attendre avant de prendre des décisions financières importantes. Prenez plutôt le temps de gérer vos émotions.

Voici certains des enjeux émotionnels qui peuvent se présenter :

• Le chagrin. Le sentiment de chagrin peut être accablant si vous avez perdu un proche. Prenez le temps de vivre cette expérience.

• Les conflits familiaux. Il n’est pas rare que des conflits surviennent au cours de la procédure d’héritage. De même, votre entourage peut avoir des attentes quant à l’utilisation que vous ferez de votre fortune nouvellement acquise. Ne vous laissez pas brusquer par quiconque.

• Anxiété ou excitation. Lorsque vous recevez une importante somme d’argent, il est normal d’éprouver des sentiments forts, comme la joie ou la peur de commettre une erreur. Après tout, il se peut que vous soyez soudainement en position de prendre des décisions financières importantes. Vous pouvez vous donner le temps de comprendre vos sentiments d’abord et de faire des choix réfléchis sur ce que vous ferez de vos fonds ensuite.

• Questions d’identité. Il arrive qu’un héritage change radicalement la situation financière d’une personne (ou d’une famille). Bien que vous n’ayez pas souhaité qu’un malheur arrive à une personne qui vous est chère, vous éprouverez peut-être un sentiment de honte quant à la manière dont vous avez touché l’argent, ou vous aurez peut-être l’impression que les autres vous considèrent désormais différemment.

• Problèmes de confiance. Vous pouvez craindre que votre entourage essaie d’exercer un contrôle sur vos choix financiers. Envisagez de consulter un spécialiste financier ou de demander l’avis d’un ami en qui vous avez confiance.

Toutes ces émotions peuvent être extrêmement intenses. Prenez soin de vous en vous accordant le temps et l’espace dont vous avez besoin.

Commencez votre planification financière

Une fois que vous serez prêt à prendre des décisions ou à décider de ce que vous ferez de votre héritage, il sera temps de passer à l’action. Si vous n’avez pas encore discuté de votre situation avec un spécialiste financier, vous pouvez envisager de le faire maintenant pour l’une ou plusieurs des étapes suivantes.

Faites le point sur votre patrimoine

La première étape consiste à comprendre exactement ce dont vous avez hérité. Outre des liquidités ou des investissements, vous pourriez avoir des biens immobiliers ou des biens de valeur tels qu’une voiture, des objets de famille ou des bijoux. Déterminez s’il existe des responsabilités ou des obligations, financières ou autres, liées à votre héritage, afin de savoir exactement de quoi il retourne. En particulier, vous devez vous assurer que vous avez rempli les documents fiscaux appropriés auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Examinez les possibilités qui s’offrent à vous

Recevoir une manne financière peut être déstabilisant, surtout si vous n’êtes pas déjà à l’aise avec l’argent. Voici quelques idées de ce que vous pouvez faire de votre héritage.

• Rembourser les dettes. Si vous avez un prêt étudiant, un prêt immobilier ou une carte de crédit, vous voudrez peut-être les rembourser.

• Faire un achat important, par exemple un bien immobilier.

• Investir en vue de la retraite ou des études. L’investissement est une stratégie efficace pour faire fructifier votre argent. Certains comptes, comme les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE), vous permettent d’investir en vue de la retraite ou de la poursuite de vos études et sont assortis d’avantages fiscaux.

• Financer un projet communautaire. Si une cause vous tient à cœur, à vous ou à vos proches, vous pourriez envisager d’y consacrer une partie de votre héritage. Vous pouvez faire une donation, créer une fondation ou même financer un projet.

Vous pouvez opter pour une ou plusieurs de ces stratégies (ou aucune), mais quoi qu’il en soit, vous devez vous assurer d’en comprendre les implications financières et fiscales. Il peut être utile de faire appel à des spécialistes financiers qui vous aideront à prendre les décisions les plus judicieuses pour vous.

Établir votre propre plan successoral

Si vous ne l’avez pas encore fait, il est temps d’établir votre propre plan successoral, y compris la mise à jour de votre testament, afin que vous puissiez décider du sort de vos biens si vous n’êtes plus en mesure de prendre vos propres décisions ou après votre décès.

Hériter d’un patrimoine peut être une expérience tumultueuse. Sollicitez l’aide de personnes de confiance de votre entourage et accordez-vous le temps nécessaire pour prendre les décisions les mieux adaptées à votre situation.

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