TLPL
-
Ce qui fait souvent la différence entre réussite et échec, ce n’est pas la pression elle-même, mais la façon dont une entreprise y réagit.
-
Une gestion efficace de la trésorerie et de l’endettement est essentielle à la viabilité de votre entreprise.
-
Développer votre clientèle est un bon moyen de vous protéger contre les aléas du marché.
-
Utiliser des outils commerciaux gratuits et demander conseil à un expert sont de bons moyens de prévenir les problèmes et de vous assurer de demeurer résilient sur le plan financier.
Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi certaines entreprises connaissent une croissance rapide et réussissent, tandis que d’autres ont des difficultés ? Les cas d’insolvabilité d’entreprise ont bondi de 28,6 % en 2024 par rapport à l’année précédente. Les hausses les plus marquées touchant les secteurs de la construction, du transport, de l’entreposage et de l’hôtellerie. Selon une étude semestrielle de l’Association canadienne des professionnels de l’insolvabilité et de la réorganisation (en englais seulement). 386 entreprises canadiennes se sont déclarées en situation d’insolvabilité chaque jour au cours du deuxième trimestre de 2024.
Les taux d’intérêt élevés, l’inflation ou encore les droits de douane sont autant de pressions externes qui peuvent fragiliser la santé financière d’une entreprise. Mais bien souvent, c’est sa capacité à s’adapter qui détermine sa résilience face aux difficultés.
L’année 2025 s’annonce encore difficile pour les entreprises canadiennes. En apprenant à reconnaître les erreurs courantes qui mènent à l’insolvabilité, vous augmentez vos chances de rester à flot et de garder une entreprise en bonne santé. Gardez à l’esprit que l’essentiel est d’être proactif. Mieux vaut prendre les mesures suivantes dès maintenant que d’attendre d’être dans une situation plus vulnérable, ou même désespérée.
Voici six pièges courants qui peuvent conduire à l’insolvabilité et comment les éviter
1. Perdre le contrôle de la trésorerie de votre entreprise
Le flux de trésorerie est ce qui fait vivre votre entreprise. Si vous en perdez la maîtrise, les ennuis financiers peuvent vite survenir. Par exemple, une mauvaise gestion de la trésorerie peut compliquer le paiement des dépenses courantes — comme le loyer, les salaires ou les fournisseurs — et entraîner des pénalités ou des intérêts qui alourdissent la facture pour l’entreprise.
Une mauvaise gestion des flux de trésorerie peut également freiner la croissance de l’entreprise. Le manque de liquidités peut vous empêcher de saisir les occasions qui se présentent. Et en période économique difficile, l’absence de réserves de trésorerie pourrait vous laisser sans filet de sécurité.
Solutions
Faites de votre trésorerie une priorité. Surveillez de près ce qui entre et ce qui sort. Anticipez et prenez les bonnes décisions au bon moment. Voici quelques conseils à garder en tête :
-
Gardez un œil sur les paiements de vos clients. Des comptes clients à longue échéance de paiement peuvent rapidement mettre votre trésorerie en danger. Si certains clients paient toujours en retard, pensez à instaurer des incitatifs pour les paiements rapides ou des pénalités en cas de retard.
-
Surveillez vos stocks. Suivez ce que vous avez en réserve, ce qui se vend bien, et ajustez votre offre selon la demande. Pensez aussi à ajuster vos prix selon votre trésorerie. Augmentez-les pour les produits qui partent vite, réduisez-les pour ceux qui se vendent moins bien.
-
Demandez des dépôts. Si votre cycle de vente est long et que vous manquez parfois de liquidités, un dépôt peut vous aider à tenir jusqu’à la livraison d’un produit ou la prestation d’un service.
-
Utilisez les services bancaires en ligne et mobiles. Ces outils vous permettent d’encaisser vos paiements plus rapidement, sans vous déplacer, et donc d’avoir accès à vos liquidités plus vite.
-
Servez-vous d’outils de prévision, comme notre outil Prévision des flux de trésorerie, pour éviter les manques de liquidités et dégager des excédents.
2. Ne pas comprendre votre situation financière
Ce n’est pas tout de savoir que votre entreprise connaît des difficultés financières, encore faut-il comprendre ce qui se cache derrière les chiffres. Vos prix vous empêchent-ils d’être compétitif dans les appels d’offres ? Vos ventes ont-elles diminué ? Il se peut que vos dépenses aient augmenté et que vous absorbiez ces hausses au lieu de les répercuter sur vos clients.
Il est essentiel d’aller au fond des choses pour résoudre les problèmes liés à vos finances.
Solutions
Effectuez une analyse financière approfondie. Rassemblez vos états financiers – comme l’état des résultats, l’état des flux de trésorerie et le bilan – pour avoir un portrait clair de votre situation.
-
Illustrez votre chiffre d’affaires ou vos revenus des six derniers mois à l’aide de graphiques. Quelles sont vos prévisions pour la prochaine année ? Si vos revenus diminuent, à quel niveau se trouve le problème ? Par exemple, si un produit se vend lentement, envisagez des rabais pour écouler les stocks plus vite.
-
Établissez une moyenne mobile de vos dépenses mensuelles pour mieux suivre leur évolution. Si vos dépenses augmentent, cherchez des façons de les réduire ou envisagez d’ajuster vos prix pour compenser la pression de l’inflation sur vos marges. Lisez : Vous envisagez d’augmenter vos prix pour stimuler la rentabilité de votre entreprise ? Posez-vous ces trois questions.
Il peut également être utile d’utiliser des ratios pour suivre certains indicateurs clés, tels que la marge bénéficiaire, la capacité à rembourser les dettes et la solidité de la trésorerie à court terme.
Voici quelques ratios que vous pouvez utiliser pour comprendre votre situation financière :
3. Trop se concentrer sur les détails plutôt que sur l’avenir
En tant que propriétaire d’entreprise, il est facile de se laisser absorber par les opérations quotidiennes. On oublie alors de prendre du recul pour réfléchir à la direction que prend l’entreprise.
Solutions
Gérer votre entreprise au quotidien est essentiel à votre succès actuel, mais prendre du recul l’est tout autant pour assurer votre réussite à long terme. Comprendre votre situation financière, prévoir vos ventes et mettre à jour vos états financiers sont des étapes clés pour éviter que votre entreprise ne se retrouve en difficulté.
Et n’oubliez pas votre plan d’affaires ! Considérez-le comme un cadre vivant et évolutif, et non comme un document figé qu’on range après l’avoir rédigé. Mettez-le à jour au moins une fois par an pour qu’il tienne compte de l’évolution du marché, des défis à venir et des occasions à saisir, tout en restant fidèle à la mission de votre entreprise.
Des outils en ligne peuvent vous aider à aborder votre plan d’affaires plus facilement, ce qui rend l’exercice moins laborieux. Servez-vous de l’outil d’établissement de plan d’affaires RBC pour créer ou mettre à jour le vôtre, grâce à un modèle simple et à des questions faciles.
4. S’endetter trop lourdement
Le crédit peut s’avérer utile en cas de besoin, mais il est important de ne pas en abuser, car cela pourrait entraîner une augmentation de vos dettes et affecter négativement votre stabilité financière. Les intérêts peuvent s’accumuler, au point où une entreprise consacre toutes ses recettes à rembourser ses dettes.
Un endettement excessif peut avoir des répercussions sur votre réputation, notamment auprès des fournisseurs, des banques et des investisseurs, ce qui rend difficile l’obtention de financement lorsque vous en avez le plus besoin.
Solutions
S’endetter fait souvent partie de la réalité d’une entreprise. Un endettement bien encadré et limité permet de mieux faire face aux périodes difficiles. Voici quelques stratégies à envisager :
-
Considérez la restructuration de vos dettes existantes : regrouper plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé (comme les soldes de cartes de crédit) en une seule solution à taux plus bas (comme une marge de crédit) peut vous aider à réduire vos frais d’intérêt et à simplifier le remboursement de vos dettes.
-
Pensez à d’autres sources de financement : par exemple, une entreprise qui souhaite se développer, créer des emplois ou lancer un projet environnemental peut bénéficier de subventions ou d’incitatifs gouvernementaux. Ces aides ne nécessitent pas de remboursement. Pour en savoir plus sur l’utilisation des subventions pour faire croître votre entreprise, consultez notre article 5 façons dont les subventions peuvent favoriser la croissance de votre entreprise en 2025.
-
Parlez-en à votre banquier : un conseiller peut vous aider à faire le point sur vos dettes, vous présenter des solutions de financement et trouver des moyens d’alléger la pression actuelle.
Lecture de 5 minutes : Emprunter pour contribuer à la croissance de son entreprise : 6 questions à se poser.
5. Bricoler son financement
Prenez-vous dans une poche pour déposer dans l’autre ? Transférer des fonds pour combler des manques ici et là peut entraîner un cycle difficile à maintenir sur le long terme. À un moment donné, les fonds peuvent s’épuiser, vous laissant dans l’incapacité de faire face à vos obligations.
Solutions
Consolider vos dettes, envisager d’autres options de financement et mobiliser vos relations d’affaires sont autant de stratégies qui peuvent vous aider.
-
Travaillez de concert avec vos fournisseurs : des plans de versements plus souples peuvent vous aider à passer au travers.
-
Faites le point sur votre situation personnelle : pouvez-vous temporairement réduire les montants que vous vous versez dans le cadre de votre activité ?
-
Séparez vos finances personnelles de celles de votre entreprise : lorsque vous examinez votre situation personnelle, assurez-vous que vos comptes et vos actifs d’entreprise sont bien distincts de vos finances personnelles. Si la situation vous pousse à restituer certains actifs de votre entreprise, prenez les mesures nécessaires pour mettre vos biens personnels à l’abri.
-
Parlez à un conseiller : il pourrait vous proposer d’autres solutions pour renforcer votre bilan et combler les faiblesses qui fragilisent votre entreprise. Il est important de faire preuve de transparence – votre conseiller ne pourra vous proposer des solutions que s’il est au courant du problème. Ayez vos données financières à portée de main pour profiter pleinement de votre entretien avec le conseiller. Même les chiffres de milieu d’année pourront aider votre conseiller à vous guider.
6. Miser sur une clientèle trop restreinte
Si vous dépendez d’un seul marché ou d’une seule clientèle, vous vous exposez à des risques. Et si ce marché disparaissait du jour au lendemain ? Si vos clients changent de fournisseur ou si leurs besoins évoluent, vous pourriez vous retrouver avec peu d’acheteurs.
Solutions
Même si votre marché est solide aujourd’hui, mieux vaut le diversifier pour limiter les risques. Il est aussi essentiel de suivre les tendances du marché et d’ajuster votre modèle d’affaires pour relever les défis propres à votre secteur.
Tournant : Conseils marketing de vrais entrepreneurs pour accroître une base clientèle.
Si vous envisagez de vous lancer à l’international, plusieurs outils et ressources peuvent vous aider à repérer les marchés mondiaux. Si vous vous êtes concentré jusqu’ici sur le marché américain, il pourrait être temps d’explorer les occasions offertes ailleurs dans le monde. L’Espace commercial, une nouvelle plateforme numérique, vise à présenter les occasions qui émergent au Canada dans le cadre du nouvel environnement économique.
Dans une situation économique incertaine, mieux vaut renforcer votre solidité financière pour limiter les risques d’insolvabilité. Repérer les erreurs fréquentes et connaître les solutions possibles peut vous aider à maintenir la santé financière de votre entreprise.
