Vous explorez les possibilités de financement de votre entreprise ? Commencez par suivre ces 4 conseils

Les affaires sont tout sauf normales depuis des années, et 2023 s’annonce comme un autre défi. En vous projetant dans l’avenir et en imaginant la suite pour votre entreprise, vous pourriez vous rendre compte que vous avez besoin de liquidités externes pour assurer la croissance de celle-ci. Avant de demander le financement ou le crédit dont vous avez besoin, il est important d’être bien préparé, car pour réussir à obtenir des fonds, vous devez présenter un solide dossier d’entreprise.

Voici comment mettre toutes les chances de votre côté.

Mettez de l’ordre dans vos finances

Si votre entreprise, elle, se porte bien, pouvez-vous en dire autant de vos livres ? Que ce soit pour demander une subvention ou du crédit, ou pour approcher des investisseurs, vous devez présenter votre situation financière avec des états financiers et des ratios actualisés.

La pandémie ayant peut-être fait dévier votre entreprise de sa trajectoire, il vaut mieux organiser vos données de façon à présenter le rendement de votre entreprise par période, soit le rendement avant la COVID-19, celui pendant la COVID-19 et le rendement actuel. Une période de 4 à 5 ans est utile, car votre entreprise a peut-être obtenu des résultats assez variés pendant cette période.

Ratio	De quoi s’agit-il ?	Comment le calculer
Ratio du fonds de roulement	Aussi appelé « ratio du fonds de roulement », ce calcul permet d’établir si votre entreprise dispose d’un flux de trésorerie suffisant pour que vous puissiez vous acquitter de vos obligations à court terme, saisir les occasions et vous montrer sous votre meilleur jour, aux yeux d’éventuels prêteurs. Il peut également vous éviter des problèmes de liquidités avant qu’ils ne surviennent.	Divisez votre actif à court terme par votre passif à court terme. Idéalement, votre ratio du fonds de roulement devrait se situer entre 1,5 et 2 ; un ratio de 1 signifie que vous ne disposez peut-être pas de suffisamment de fonds pour toute l’année, alors qu’un ratio de plus de 2 pourrait signifier que vous n’investissez pas assez dans votre entreprise pour l’avenir.
Ratio d’endettement	Votre ratio d’endettement représente le pourcentage de l’actif de votre entreprise qui est financé par des créanciers. C’est le ratio qu’un prêteur examinera avant de prêter des fonds à votre entreprise : il est donc avisé de connaître cette donnée avant de planifier l’année à venir.	Divisez votre dette totale par votre actif total. Ce qui est considéré comme un bon ratio d’endettement dépend en grande partie de votre secteur d’activité, mais tout ce qui est inférieur à 0,3 est considéré comme raisonnable. Par contre, s’il se situe au-dessus de 0,6, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir des prêts supplémentaires.
Marge bénéficiaire brute	>Ce calcul permet de constater quel pourcentage de votre revenu constitue un bénéfice une fois que sont acquittés les frais d’exploitation, lesquels comprennent la main-d’œuvre, les matières et les coûts de production. Même si ce calcul peut vous aider à évaluer la santé financière de votre entreprise, cela sert davantage à suivre son rendement au fil du temps ou à la comparer aux autres entreprises dans le même secteur.	Déduisez vos dépenses/coûts des biens vendus de vos ventes nettes (revenu brut moins les retours sur ventes, la remise et l’escompte offert). Puis, divisez ce chiffre par vos revenus nets, et multipliez par 100 % pour obtenir le ratio de la marge bénéficiaire brute.

Il est aussi judicieux de comprendre votre cote de solvabilité pour disposer ainsi de tous les renseignements nécessaires lors de vos rencontres.

Mettez à jour votre plan d’affaires

Comment se porte votre entreprise maintenant que la vie est en grande partie revenue à la normale et que les entreprises et les consommateurs ont adopté des pratiques d’achat relativement stables ?

La création ou la mise à jour de votre plan d’affaires peut vous guider dans les prochaines étapes de votre entreprise, en plus de vous aider à cerner les lacunes, à repérer les occasions d’affaires et à élaborer une feuille de route pour les années à venir.

Utilisez l’Outil d’établissement de plan d’affaires gratuit de RBC pour vous aider à commencer ou à mettre à jour votre plan d’affaires. Cet outil vous guide au moyen d’une série de questions, et vous propose des ressources et une structure qui favoriseront votre réussite. Votre plan d’affaires peut être terminé en aussi peu que 30 minutes. Par conséquent, vous pouvez télécharger le document n’importe quand.

Définissez votre stratégie de croissance

Cette étape est particulièrement importante si vous empruntez des fonds pour faire croître votre entreprise. Lorsque vous concevez votre stratégie de croissance, vous pouvez vérifier si vous tenez compte de tous les coûts associés à la croissance et si vous savez combien votre croissance vous coûtera et combien d’argent il vous faudra emprunter de sources externes pour atteindre vos objectifs.

Gardez à l’esprit qu’emprunter coûte de l’argent. Peu importe que vous ayez à effectuer des paiements sur capital et intérêts ou des paiements sur intérêts seulement, vous devrez rembourser votre dette à même votre trésorerie.

Il vaut la peine de prévoir différents scénarios afin d’être plus certain encore de pouvoir emprunter des fonds pour faire croître votre entreprise. Formulez des hypothèses optimistes, réalistes et pessimistes sur vos coûts et vos revenus à court terme. Vous aurez ainsi un aperçu de l’état de votre trésorerie dans diverses circonstances.

Essayez la Calculatrice de trésorerie de RBC avec différents scénarios dans votre plan ou téléchargez le Modèle de prévision des flux de trésorerie sur 12 mois.

Soyez conscient du contexte économique actuel

La situation économique ne favorise pas la prospérité des propriétaires d’entreprises. Compte tenu de l’inflation élevée et de la hausse des taux d’intérêt, faire des affaires est devenu coûteux. Tandis que vous cherchez à emprunter des fonds pour soutenir votre entreprise, tenez compte de l’impact des taux sur vos paiements. Si les taux d’intérêt continuent d’augmenter, serez-vous toujours capable d’effectuer vos paiements ?

Si vous n’en êtes pas certain, prenez quelques instants pour calculer votre ratio de couverture de la dette.

Ratio	De quoi s’agit-il ?	Comment le calculer
Ratio de couverture de la dette	Il s’agit d’une mesure clé de votre capacité à rembourser vos prêts, à en contracter de nouveaux et à verser des dividendes. En général, plus la valeur est supérieure à 1,25 (couverture de 125 %), mieux cela vaut.	Divisez le résultat net d’exploitation par le service de la dette, ce qui est la somme de toutes les dettes à court terme, capital et intérêts compris. Lorsque vous évaluez votre ratio de couverture de la dette, gardez à l’esprit vos prévisions de trésorerie à moyen et à long termes, car vous voulez être certain que votre ratio demeurera solide dans un avenir prévisible.

Une fois que vous avez suivi les étapes ci-dessus, vous êtes prêt à explorer les différents véhicules qui s’offrent à vous pour vous aider à financer votre entreprise. Que vous envisagiez d’obtenir une subvention gouvernementale, un investissement externe ou du crédit auprès d’une institution financière, des finances en ordre peuvent vous donner, à vous et à vos partenaires financiers potentiels, l’assurance nécessaire pour trouver des sources de liquidités qui vont vous permettre de réussir.

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