Ce qu’il faut savoir sur l’assurance protection du solde de carte de crédit

L’assurance est un moyen de se préparer à l’imprévu. L’assurance protection du solde de carte de crédit peut aider à protéger les utilisateurs de carte de crédit dans certaines situations, lorsqu’il peut leur être difficile de régler le solde de leur carte de crédit.

Des événements imprévus tels que la perte d’un emploi ou une maladie peuvent compliquer les versements périodiques sur carte de crédit. L’assurance protection du solde de carte de crédit peut alors vous aider à rembourser ou à réduire votre solde (et votre niveau de stress sur le plan financier).

Principaux points à retenir

• L’assurance protection du solde de carte de crédit est une assurance facultative visant à protéger les utilisateurs de carte de crédit contre l’impact financier de certaines situations imprévues.

• Selon le type de garanties incluses, elle peut vous aider à réduire ou à couvrir vos versements sur carte de crédit en cas de perte d’emploi, d’invalidité totale ou de décès.

• L’utilisation d’une carte de crédit assortie d’une protection du solde peut se révéler une bonne idée si vous n’avez pas d’autres types d’assurance pour couvrir vos obligations financières en cas d’imprévu.

Qu’est-ce que l’assurance protection du solde de carte de crédit ?

Bon nombre de banques, dont RBC Banque Royale®, offrent une assurance protection du solde de carte de crédit comme service supplémentaire à leurs cartes de crédit. Il s’agit de régimes facultatifs qui protègent le solde impayé de votre carte de crédit (le montant que vous devez sur la carte). Si un événement assuré survient (comme la perte d’un emploi), vous pouvez présenter une demande de règlement à l’assureur, et les prestations approuvées, le cas échéant, seront imputées au compte de carte de crédit pour aider à réduire ou à rembourser le solde.

Pourquoi souscrire une assurance protection du solde de carte de crédit ?

À l’instar de nombreux types d’assurance, la protection du solde de carte de carte de crédit peut vous procurer un certain niveau de sécurité. Certes, vous ne pouvez pas prévoir les imprévus, mais vous pouvez, dans une certaine mesure, les anticiper.

Assurer le solde de votre carte de crédit présente l’avantage de mieux protéger vos finances en cas de perte d’emploi, d’invalidité totale ou de décès. L’assurance protection du solde de carte de crédit peut vous aider à effectuer les versements sur vos cartes de crédit, par exemple en cas de perte de votre emploi. C’est une façon de vous remettre sur pied plus rapidement et un souci de moins lorsque des événements malheureux et imprévus comme ceux-ci se produisent.

Voici un exemple : supposons que vous soyez mis à pied à la suite d’une restructuration de votre entreprise. L’assurance protection du solde de carte de crédit peut alors prendre en charge un certain montant de votre solde pendant une période déterminée (le montant des versements et la durée de la couverture dépendent des particularités de votre assurance).

L’assurance protection du solde de carte de crédit peut vous éviter d’omettre des versements sur votre carte de crédit (ce qui peut nuire à votre cote de solvabilité). Comme les prestations ne sont pas imposables, le montant total auquel vous avez droit sert à rembourser le solde de votre carte de crédit.

Quand faut-il envisager de souscrire une assurance protection du solde de carte de crédit ?

En général, vous souscrivez l’assurance protection du solde de carte de crédit en même temps que vous faites une demande de carte de crédit ou que vous activez votre carte. Il est toutefois possible d’ajouter l’assurance protection du solde de carte de crédit par la suite.

Suis-je admissible à l’assurance ?

Cela dépend de votre banque ou de votre établissement financier. L’assurance Protection-Solde Maximale* offerte par RBC Banque Royale® couvre le titulaire principal de la carte RBC. Si vous êtes le titulaire principal, vous devez être résident du Canada, y vivre pendant au moins six mois de l’année et être âgé de 18 à 64 ans. Vous devez également être employé ou travailler à votre compte depuis au moins six moins au sein d’une société enregistrée, et exercer vos activités professionnelles activement pendant un minimum de 16 heures par semaine en contrepartie d’un salaire ou d’une rémunération.

Les cartes d’entreprise, les cartes d’affaires, les cartes de dépenses et les cartes en devises étrangères ne sont pas admissibles à l’assurance

Combien coûte l’assurance protection du solde de carte de crédit ?

Le coût de l’assurance protection du solde de carte de crédit peut varier considérablement selon l’émetteur de la carte de crédit, les modalités du régime de protection et le solde de votre carte de crédit. Certains établissements financiers appliquent un taux fixe par tranche de 100 $ du solde de la carte, tandis que d’autres peuvent offrir une prime réduite lorsque le solde de la carte est inférieur à un certain montant. Vous trouverez de plus amples renseignements sur l’assurance Protection-Solde Maximale ici ainsi qu’un exemple de calcul simple du taux en fonction du solde de la carte.

L’assurance protection du solde de carte de crédit en vaut-elle la peine ?

Posez-vous quelques questions comme celles-ci pour déterminer la valeur de l’assurance protection du solde de carte de crédit :

• « En cas d’imprévu, aurais-je suffisamment d’économies pour rembourser mes cartes de crédit ? »

• « Est-ce que les autres types d’assurance dont je dispose (comme l’assurance invalidité ou l’assurance fournie par mon employeur) me procurent-elle une couverture suffisante pour rembourser mes cartes de crédit en cas d’imprévu ? »

L’assurance Protection-Solde Maximale est une assurance protection du solde de carte de crédit qui s’adresse exclusivement aux titulaires de carte RBC. Il s’agit d’une assurance complémentaire facultative offerte à toute personne qui répond aux conditions d’admissibilité. L’assurance peut être résiliée en tout temps, et les primes ne sont facturées que si le solde du compte de carte de crédit est de 10 $ ou plus au moment de la production du relevé de carte de crédit.

Comment présenter une demande d’assurance ?

L’assurance Protection-Solde Maximale est facile à souscrire. Si vous êtes déjà titulaire d’une carte de crédit RBC, vous pouvez présenter une demande en ligne en ouvrant une session dans RBC Banque en direct. Sélectionnez la carte pour laquelle vous souhaitez souscrire l’assurance et remplissez la formule en ligne située à la rubrique « Obtenir/Voir l’assurance Protection-Solde ».

Vous pouvez également présenter une demande d’assurance en vous rendant dans une succursale RBC ou en téléphonant au 1 800 769-2512.

Comment présenter une demande de règlement ?

Les clients de l’assurance Protection-Solde Maximale ont deux options pour présenter une demande de règlement au titre de l’assurance protection du solde de carte de crédit : présenter la demande de règlement en ligne ou le faire par téléphone en appelant directement l’assureur au 1 888 896-2766.

Une carte de crédit assortie d’une assurance protection du solde peut vous aider à vous préparer financièrement à des situations imprévues. On connaît tous l’adage selon lequel il vaut mieux prévenir que guérir.

* Établie par American Bankers Compagnie d’assurance générale de la Floride et American Bankers Compagnie d’assurance vie de la Floride, qui exercent leurs activités au Canada sous le nom commercial d’Assurant®. RBC Banque Royale® reçoit une rémunération pour la distribution de cette assurance.® / ^MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada. ®Assurant est une marque déposée d’Assurant Inc., utilisée sous licence.

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