Publié le 10 janvier 2024 • 4 min de lecture
Si vous avez vécu l’expérience pénible d’une faillite, peut-être avez-vous eu l’impression que votre monde financier s’écroulait. Sachez toutefois qu’il est possible de rétablir votre solvabilité après cette épreuve — et que vous pouvez commencer immédiatement.
Voici quelques astuces efficaces pour vous aider à y parvenir.
Établissez un budget et respectez-le
Comme pour de nombreux objectifs financiers, l’établissement d’un budget réaliste tenant compte de vos revenus et de vos dépenses est une étape déterminante pour retrouver une solvabilité saine. Prenez note de vos habitudes de consommation et réduisez toutes les dépenses non nécessaires afin de vous assurer d’avoir assez d’argent pour payer vos factures et vous acquitter de vos obligations à temps.
Réglez vos factures à temps
Il est essentiel de toujours payer ses factures à temps pour rétablir sa solvabilité après une faillite. En effet, les paiements en retard peuvent entraîner une baisse importante de votre cote de solvabilité. Mettez en place des prélèvements automatiques ou des rappels pour veiller à ne jamais rater une échéance. Au fil du temps, votre assiduité en termes de paiements témoignera de votre responsabilité financière et renforcera votre solvabilité.
Trouvez une carte de crédit adaptée à votre situation
Il existe quelques options de cartes de crédit qui peuvent vous aider à rétablir votre solvabilité :
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Les cartes de crédit avec garantie exigent un dépôt en espèces à titre de sûreté. Ce dépôt est généralement égal à la limite de crédit.
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Vous pouvez ajouter un cosignataire (ami ou membre de la famille en qui vous avez confiance) à votre carte de crédit. Le cosignataire prend alors le risque d’entacher sa cote de solvabilité, ce qui peut nuire à vos relations.
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Vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit de quelqu’un d’autre. Tant que les utilisateurs autorisés sont signalés aux agences d’évaluation du crédit, cela pourrait être un moyen de reconstruire lentement votre solvabilité.
Présentez une demande de prêt aux fins d’établissement de la solvabilité
Les prêts aux fins d’établissement de la solvabilité sont conçus pour les personnes qui ont besoin d’aide à cet égard. Ils peuvent non seulement être utiles aux étudiants ou aux nouveaux arrivants qui ont peu ou n’ont pas d’antécédents de solvabilité, mais aussi contribuer au rétablissement de la solvabilité après une faillite. Avec ce type de prêt, vous empruntez un petit montant à un prêteur et vous effectuez des versements mensuels réguliers sur une période déterminée. Le prêteur déclare vos paiements aux agences d’évaluation du crédit, ce qui a une incidence positive sur votre dossier. Une fois le prêt remboursé, vos antécédents de solvabilité s’en trouveront solidifiés.
Surveillez votre rapport de solvabilité
Il est important de consulter régulièrement votre rapport de solvabilité, surtout pendant le processus de rétablissement. Obtenez gratuitement une copie de votre rapport de solvabilité auprès des deux grandes agences d’évaluation du crédit (Equifax et TransUnion) et vérifiez qu’il n’y a pas d’erreurs. Si vous en trouvez, signalez-les à l’agence concernée pour qu’elles soient corrigées.
Le saviez-vous ? En tant que client de RBC Banque en direct, vous avez accès GRATUITEMENT au tableau de bord CreditView de TransUnion, qui vous permet de consulter votre dernière cote de solvabilité et de vérifier de quelle manière elle peut être touchée par différents types d’emprunts au fil du temps.
Bien que cela ne se fasse pas du jour au lendemain, en gérant vos finances intelligemment, vous serez sur la bonne voie pour rétablir votre solvabilité après une faillite. Tenez-vous-en à vos objectifs financiers et, dans le temps de le dire, un avenir financier plus stable et plus radieux se profilera devant vous.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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