Guide incontournable pour éviter les escroqueries d’allègement de dette

La gestion des dettes peut être une expérience des plus angoissantes, et de plus en plus de Canadiens sont aux prises avec ce désagrément. Selon une étude d’Equifax, la dette à la consommation au pays a atteint 2,45 billions de dollars au cours du dernier trimestre de 2023, ce qui correspond à une moyenne de 21 296 $ par individu.  

À mesure que l’endettement augmente, de plus en plus de Canadiens deviennent la proie de sociétés de règlement de dettes illégitimes qui leur promettent une solution miracle par l’entremise de solutions d’insolvabilité, comme les faillites. Ces sociétés ne sont pas autorisées à fournir de tels services et imposent souvent des centaines ou des milliers de dollars en frais à leurs clients. 

Si vous êtes assiégé par vos dettes, tournez-vous plutôt vers des ressources de confiance. Le présent article vous aidera à distinguer les escroqueries et les services légitimes et vous présentera les solutions que votre banque peut vous offrir pour vous soulager de vos dettes.  

En quoi consistent les escroqueries d’allègement de dette ?

En bref, il s’agit de faux conseillers en dettes qui vous promettent de vous soulager de vos dettes en négociant avec vos créanciers en votre nom, le tout à prix modique. En réalité, ils facturent des centaines, voire des milliers de dollars en commissions de recommandation et en frais administratifs pour des services qu’ils ne sont pas autorisés à fournir. 

Indicateurs d’une escroquerie d’allègement de dette

Bien que les signes varient au cas par cas, voici quelques caractéristiques générales qui devraient vous mettre la puce à l’oreille.  

1. Le conseiller facture des frais d’emblée 

Les services d’allègement de dette légitimes commencent par une conversation sur votre situation financière, vos options et vos objectifs. En revanche, les escrocs peuvent exiger un paiement initial, des commissions de recommandation ou des frais administratifs avant même de fournir leurs soi-disant services. 

2. Le conseiller promet des résultats irréalistes sans détailler sa démarche 

De nombreux escrocs promettent une solution miracle pour régler vos dettes. Certains d’entre eux peuvent vous dire d’arrêter de parler à vos créanciers pour leur permettre de négocier en votre nom. Un conseiller légitime décrira en toute transparence les avantages et les inconvénients de chaque option et vous donnera une idée réaliste des débouchés possibles.   

Conseil d’expert : La proposition de consommateur moyenne se situe à environ 30 à 40 % du total de vos dettes. Méfiez-vous des agents qui promettent des résultats nettement supérieurs.     

3. Le conseiller vous met de la pression 

Les escrocs exploitent votre vulnérabilité à leur avantage pour vous inciter à faire affaire avec eux. Les consultants légitimes offrent des consultations sans pression et sans engagement et vous permettent de prendre des décisions à votre rythme.    

Conseil d’expert : Méfiez-vous des conseillers qui vous promettent un meilleur prix si vous acceptez leur offre immédiatement. Cette pratique n’a pas lieu d’être, puisque les frais imposés par les consultants en allègement de dette sont réglementés par le gouvernement fédéral.     

4. Le conseiller offre des services exclusivement en ligne 

Offrir des consultations virtuelles n’est pas un indicateur d’alerte en soi, car les conseillers légitimes peuvent proposer ce service. Méfiez-vous toutefois des consultants qui offrent leurs servicesuniquementen ligne et qui n’ont pas pignon sur rue au Canada.  

Comment vous protéger contre les escroqueries d’allègement de dette

1. Restez à l’affût des tendances en matière d’escroqueries en ligne

Les escrocs sont futés et mettent régulièrement à jour leurs tactiques. Votre première ligne de défense consiste donc à vous informer et à rester à jour. Consultez cette page sur le site de RBC, qui donne un compte rendu des cyberfraudes actuelles. 

2. Adressez-vous à votre banque pour vous aider à gérer vos dettes

  Consultez un conseiller en services financiers de votre banque pour vous aider à décortiquer votre dette et à établir un plan pour la rembourser. Votre banque peut également vous offrir des solutions pour vous aider à rembourser vos dettes, notamment : 

• Des prêts de consolidation ou des marges de crédit pour rembourser votre solde dû. Vous pourrez ensuite les rembourser selon des modalités convenues.  

• Des marges de crédit sur valeur nette pour utiliser la valeur nette de votre propriété afin de rembourser vos dettes.   

Si vous devez envisager d’autres options, comme une proposition de consommateur ou une faillite, votre banque pourra vous mettre en relation avec un professionnel certifié. 

3. Faites vos recherches

Si vous cherchez un conseiller en allègement de dette pour un service spécialisé, comme la faillite, consultez le répertoire du gouvernement du Canada pour trouver un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) près de chez vous. Les SAI sont des professionnels autorisés à offrir des services d’allègement de la dette, et leurs pratiques commerciales et leurs frais sont encadrés par le gouvernement. 

De plus, renseignez-vous sur les pratiques habituelles des SAI afin d’être plus à même de repérer les indicateurs d’alerte. Les SAI offrent des services en personne, ne facturent pas de frais d’emblée et vous font des prévisions impartiales et réalistes. 

Comment signaler une escroquerie 

Si un potentiel escroc en allègement de dette vous contacte, signalez-le au Centre antifraude du Canada en ligne ou par téléphone. Cliquez ici pour savoir comment.

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