5 conseils pour gérer vos dépenses en période de difficultés financières

On peut facilement se sentir stressé et anxieux lorsqu’on est confronté à des difficultés financières, particulièrement si celles-ci surviennent de façon inattendue. Par exemple, une personne qui perd son emploi ou qui est dans l’impossibilité de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure pourra se demander si elle sera en mesure de payer ses dépenses mensuelles ou de faire son épicerie.

Le fait d’avoir un fonds d’urgence peut réduire le stress associé aux difficultés financières. Toutefois, environ un tiers des Canadiens n’en ont pas. Si vous êtes confronté à une urgence, une gestion attentive de vos dépenses pourra vous aider à faire durer vos ressources financières jusqu’à ce que les choses reviennent à la normale.

Quand des difficultés financières surgissent, la première chose à faire pour pouvoir les surmonter est de prendre une grande respiration. Même si on a l’impression d’être complètement dépassé par la situation, il est important de se rappeler qu’on a encore le pouvoir d’agir sur certaines choses.

Une fois dans cet état d’esprit, on est prêt à passer aux étapes suivantes.

Étape 1 – Donnez la priorité aux dépenses essentielles

Le budget est l’outil de gestion financière le plus fondamental qui soit. Votre budget est un plan qui vous guide chaque mois dans vos dépenses. Durant une période de difficultés financières, votre façon de gérer vos dépenses doit établir une distinction entre les dépenses qui sont essentielles et celles qui ne le sont pas.

Les dépenses essentielles concernent tout ce qui est nécessaire au maintien de conditions de vie de base. Exemples :

• Loyer ou versements hypothécaires

• Factures de services publics

• Épicerie et repas pris à la maison

• Essence et déplacements

• Assurances

• Frais de santé

• Frais de garde d’enfants, s’il y a lieu

Si vous rajustez votre budget à la baisse en raison d’une diminution de vos revenus, vous devez vous assurer de payer d’abord les dépenses essentielles.

Étape 2 – Réduisez vos dépenses discrétionnaires

On appelle dépense discrétionnaire toute somme dépensée pour autre chose que pour répondre à un besoin essentiel. Exemples :

• Nouveaux vêtements

• Abonnements à des centres de conditionnement physique

• Services de diffusion en continu

• Repas pris à l’extérieur

• Voyages

Si vous cherchez à établir un budget aussi restreint que possible en raison de difficultés financières, vous devrez peut-être réduire considérablement les dépenses de cette catégorie. Chaque dépense que vous réduirez ou éliminerez complètement vous permettra d’accroître votre marge de manœuvre budgétaire.

Étape 3 – Explorez les possibilités d’obtenir un soutien financier

Si, une fois votre budget révisé à la baisse, vous continuez d’éprouver des difficultés, il pourrait être bon d’explorer les types de soutien financier auxquels vous pourriez être admissible. Par exemple, si vous avez perdu votre emploi ou êtes dans l’impossibilité de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure, vous pourriez être admissible à des prestations d’assurance-emploi. Par ailleurs, si vous vous trouvez en situation d’insécurité alimentaire en raison de vos difficultés financières, vous pouvez obtenir de l’aide de banques alimentaires.

Si vous avez des dettes, il serait bon de communiquer avec vos créanciers afin de savoir s’ils peuvent vous offrir un soutien, et si oui, de quel type. Par exemple, la société de cartes de crédit avec laquelle vous traitez offre peut-être un programme d’aide en cas de difficultés financières qui vous permettrait temporairement de reporter vos paiements ou de bénéficier d’un taux d’intérêt moins élevé, le temps que votre situation financière revienne à la normale. Ou encore, vous seriez peut-être admissible à un prêt de consolidation de dette pouvant réduire le coût de vos dettes.

Étape 4 – Réfléchissez aux possibilités de générer des revenus

Si des difficultés viennent amputer votre revenu, vous devrez peut-être faire preuve de créativité afin de trouver des façons de gagner plus d’argent. Cela pourrait vouloir dire prendre un emploi à temps partiel, si la chose est possible, ou trouver un ou plusieurs boulots d’appoint.

Vous pourriez aussi envisager de vendre des choses dont vous n’avez plus besoin. Rappelez-vous cependant que tout profit résultant de la vente de placements peut avoir des conséquences financières plus tard si vous devez payer de l’impôt sur les gains en capital.

Étape 5 – Si possible, évitez de vous endetter davantage

Durant une période de difficultés financières, il est tentant de s’appuyer sur des cartes de crédit ou des prêts personnels si l’on a du mal à gérer ses dépenses. Cependant, toute nouvelle dette risque d’alourdir le fardeau qu’on devra rembourser une fois nos difficultés financières réglées, un fardeau qui sera d’autant plus lourd si le taux d’intérêt est élevé.

En période de difficultés financières, une bonne façon de diminuer le risque de devoir utiliser une carte de crédit pour payer des dépenses consiste à faire un budget et à le respecter.

L’utilisation d’un outil comme Budgets NOMI peut simplifier la gestion de notre budget, et ainsi nous permettre de nous concentrer sur autre chose – comme la recherche d’un nouvel emploi ou le retour à la santé –, le temps que notre situation financière se rétablisse.

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